湖南省民政廳關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收資金第三方存管工作的通知

（征求意見稿）

各市州、縣市區(qū)民政局：

為加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收資金監(jiān)管，防范化解養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域“非法集資” “卷錢跑路” “退費(fèi)難”等風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)老年人權(quán)益保障法》《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于建立健全養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2020〕48號(hào)）及《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合監(jiān)管的通知》（湘政辦發(fā)〔2021〕80號(hào)）等法律法規(guī)和文件精神，特制定本通知。

一、明確概念和范疇

（一）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。本通知所稱養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是指在湖南省轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（含居家社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)）。

（二）服務(wù)對(duì)象。本通知所稱服務(wù)對(duì)象是指接受養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為其提供24小時(shí)集中照護(hù)服務(wù)，或與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽約建立家庭養(yǎng)老床位并接受居家上門照護(hù)服務(wù)的老年人，服務(wù)類型包括但不限于生活照料、康復(fù)護(hù)理、文化娛樂、代購代辦等。服務(wù)對(duì)象老年人的監(jiān)護(hù)人或代理人，可依法代理老年人辦理相關(guān)事務(wù)。

（三）質(zhì)押金。本通知所稱質(zhì)押金是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與其服務(wù)對(duì)象經(jīng)協(xié)商議定，在服務(wù)費(fèi)之外預(yù)先收取的具有質(zhì)押或擔(dān)保性質(zhì)的押金、保證金、備用金等資金。

（四）預(yù)收服務(wù)費(fèi)。本通知所稱預(yù)收服務(wù)費(fèi)是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過向服務(wù)對(duì)象提供服務(wù)而預(yù)先收取的床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、伙食費(fèi)和其他服務(wù)收費(fèi)。其中床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和伙食費(fèi)是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象提供符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的住宿服務(wù)、護(hù)理服務(wù)和營(yíng)養(yǎng)餐食服務(wù)所收取的費(fèi)用。其他服務(wù)收費(fèi)是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象提供日間活動(dòng)、文化娛樂、醫(yī)療康復(fù)、代購代辦等各種有償增值服務(wù)所收取的費(fèi)用。

二、強(qiáng)化預(yù)收資金管理

（一）質(zhì)押金管理

1.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取質(zhì)押金，應(yīng)當(dāng)事先與服務(wù)對(duì)象協(xié)商明確使用范圍，納入服務(wù)合同條款或另行形成書面協(xié)議。雙方的約定不得違反國(guó)家法律法規(guī)和主管部門有關(guān)規(guī)定，不得侵害服務(wù)對(duì)象的合法權(quán)益。

2.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要與具備資質(zhì)的商業(yè)銀行簽訂存管協(xié)議，開立質(zhì)押金存管賬戶，將質(zhì)押金與自有資金分賬管理。質(zhì)押金應(yīng)全部進(jìn)入資金存管專戶，根據(jù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)生應(yīng)急費(fèi)用實(shí)際墊支情況和服務(wù)對(duì)象出現(xiàn)欠款情況，申請(qǐng)資金撥付到自有資金賬戶。

3.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取的質(zhì)押金，原則上作為服務(wù)對(duì)象償還欠款的最后擔(dān)保。服務(wù)對(duì)象在出現(xiàn)欠款時(shí)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知服務(wù)對(duì)象及其監(jiān)護(hù)人或代理人進(jìn)行償還，非必要不動(dòng)用質(zhì)押金。實(shí)行商業(yè)銀行存管的質(zhì)押金，僅限于在雙方終止服務(wù)之后，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)向存管銀行申請(qǐng)解除存管，并進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)算和清償。結(jié)算清償方案由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任及后果。

4.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與服務(wù)對(duì)象之間終止服務(wù)并結(jié)清服務(wù)費(fèi)用、辦結(jié)離院手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)退款或向存管銀行申請(qǐng)辦理退款手續(xù)，將清償之后的質(zhì)押金余額一次性無息退還給服務(wù)對(duì)象。

（二）預(yù)收服務(wù)費(fèi)管理

1.鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按月向服務(wù)對(duì)象收取服務(wù)費(fèi)；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最多不得預(yù)收超過6個(gè)月的服務(wù)費(fèi)。

2.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)先收取服務(wù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)充分尊重服務(wù)對(duì)象及其家屬的意見，遵循有利于機(jī)構(gòu)持續(xù)健康運(yùn)營(yíng)、有利于提高服務(wù)質(zhì)量的原則開展。不得違背服務(wù)對(duì)象及其家屬的意愿，強(qiáng)制要求其預(yù)交服務(wù)費(fèi)。

3.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收的服務(wù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)專款專用，僅限用于按月沖抵服務(wù)對(duì)象應(yīng)付的服務(wù)費(fèi)。

4.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與服務(wù)對(duì)象之間提前終止服務(wù)合同的，服務(wù)對(duì)象可要求養(yǎng)老機(jī)構(gòu)退還已經(jīng)預(yù)收但尚未實(shí)際使用的服務(wù)費(fèi)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在結(jié)算費(fèi)用時(shí)予以無息退還。一方存在違約責(zé)任的，按照雙方服務(wù)合同的約定執(zhí)行。

（三）嚴(yán)禁事項(xiàng)

1.任何機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)組織和個(gè)人不得打著銷售虛構(gòu)的老年公寓、養(yǎng)老山莊等旗號(hào)或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等名義非法吸收公眾資金。

2.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不得以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)、承諾明顯低于市場(chǎng)價(jià)入住或折扣返利等優(yōu)惠條件等形式誘導(dǎo)老年人及家屬交納質(zhì)押金和預(yù)收服務(wù)費(fèi)；不得向入住老年人支付利息或者給予“福利費(fèi)”等其他投資回報(bào)；收取費(fèi)用僅限用于彌補(bǔ)主營(yíng)業(yè)務(wù)及本機(jī)構(gòu)設(shè)施建設(shè)資金不足，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債券、期貨等投資及其他借貸用途；實(shí)行連鎖化、集團(tuán)化運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不得將本機(jī)構(gòu)收取的質(zhì)押金、預(yù)收服務(wù)費(fèi)用于其他關(guān)聯(lián)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

三、存管賬戶管理

1.市縣民政部門要向社會(huì)公布開展第三方存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行名單，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)根據(jù)名單自行選取銀行開設(shè)存管賬戶。符合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)第三方存管條件的商業(yè)銀行須具備托管業(yè)務(wù)資質(zhì)和相應(yīng)監(jiān)管系統(tǒng)。不同預(yù)收資金的存管賬戶可在同一家銀行開設(shè)，也可在不同銀行開設(shè)。在同一家銀行開設(shè)的，應(yīng)當(dāng)分設(shè)不同賬戶獨(dú)立管理。

2.市縣民政部門要會(huì)同有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)質(zhì)押金、預(yù)收服務(wù)費(fèi)的存管賬戶資金管理使用情況的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違反限制性規(guī)定以及不按規(guī)定將費(fèi)用繳入存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，對(duì)拒不改正的，按照有關(guān)規(guī)定依法查處。

3.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在繳交費(fèi)用場(chǎng)所的顯著位置公開存管賬戶的開戶銀行及賬戶信息；通過存管賬戶管理的資金，應(yīng)當(dāng)由付款人直接存入存管賬戶，不得經(jīng)由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或其工作人員的其他賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)存；使用存管賬戶資金進(jìn)行的定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等保值增值投資，均不得用于質(zhì)押。

4.當(dāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存管賬戶的流動(dòng)資金不足以向服務(wù)對(duì)象退還質(zhì)押金時(shí)，應(yīng)當(dāng)以自有資金先行予以墊付；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在注銷、清算或終止養(yǎng)老服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)先對(duì)存管賬戶上的資金進(jìn)行處置清算，并辦理存管賬戶注銷手續(xù)。在存管賬戶未清算注銷之前，不予辦理養(yǎng)老機(jī)構(gòu)注銷備案手續(xù)。

5.存管銀行要加強(qiáng)對(duì)存管資金的監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的資金異動(dòng)情況，要第一時(shí)間向民政部門和處置非法集資牽頭部門報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資或侵害服務(wù)對(duì)象合法權(quán)益的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的存管賬戶應(yīng)采取相應(yīng)的限制措施。

6.各級(jí)銀保監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)存管銀行規(guī)范化開展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)質(zhì)押金、預(yù)收服務(wù)費(fèi)的存管工作，對(duì)資金管理不善、履行存管責(zé)任不到位或群眾投訴較多的存管銀行開展整治和通報(bào)。

四、明確監(jiān)管措施

（一）加強(qiáng)信用監(jiān)管。對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收費(fèi)、以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、嚴(yán)重?fù)p害老年人權(quán)益、拒不接受監(jiān)督檢查、不按照規(guī)定報(bào)送年度工作報(bào)告等行為，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，將其列入聯(lián)合懲戒對(duì)象名單，并在市、縣民政部門官網(wǎng)上進(jìn)行公示。

（二）加強(qiáng)宣傳教育。各地要加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者的守法教育，引導(dǎo)其合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范服務(wù)。要常態(tài)化開展養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)宣傳，向社會(huì)公眾宣傳養(yǎng)老預(yù)付費(fèi)注意事項(xiàng)，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)老年人及其家屬提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎交納預(yù)付費(fèi)等，不為高額回報(bào)所誘惑，不參與非法集資。

（三）暢通舉報(bào)渠道。對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收質(zhì)押金和預(yù)收服務(wù)費(fèi)等行為，老年人、家屬及社會(huì)公眾可向民政部門舉報(bào)；對(duì)涉嫌非法集資行為的，可向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門、民政部門、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)。

（四）嚴(yán)格依法行政。各級(jí)民政部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)和資金管理的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)違反本《通知》規(guī)定的，按照《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》第三十七條、第四十六條等規(guī)定，及時(shí)依法予以處理并向社會(huì)公布。民政部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法違規(guī)行為的，及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門處理。

本文件自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期5年。

湖南省民政廳 湖南省地方金融監(jiān)督管理局

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖南監(jiān)管局

2022年9月13日