一人失能，全家失衡。

目前，我國大部分家庭處于“421”的結(jié)構(gòu)下，兩名成年人要照顧四位老人一名孩子。如果有一位老人出現(xiàn)失能半失能，將給整個家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和生活壓力。

“隨著養(yǎng)老服務(wù)體系的不斷完善，健康的老年人養(yǎng)老基本沒有問題，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的是失能和半失能老人。”正在召開的全國兩會上，多位政協(xié)委員持續(xù)聚焦失能半失能老年人群體的照護(hù)問題，建議在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，盡快推出適度普惠的長期護(hù)理保險制度，幫助更多老人和家庭減輕壓力。

現(xiàn)狀  長期護(hù)理服務(wù)需求不斷增長

長期護(hù)理保險即以社會互助共濟(jì)方式籌集資金，對經(jīng)評估達(dá)到一定護(hù)理需求等級的長期失能人員，為其基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度。

臺盟中央在“關(guān)于建立和完善我國老年人長期護(hù)理服務(wù)體系”的提案中指出，隨著我國人口老齡化加速發(fā)展，高齡化、空巢化趨勢日益凸顯，失能、失智老人日益增多，對長期護(hù)理服務(wù)的需求不斷增長，應(yīng)盡早建立統(tǒng)一的長期護(hù)理保險制度體系。

農(nóng)工黨中央在《關(guān)于建立和完善長期護(hù)理保險制度》的提案中認(rèn)為，建立長期護(hù)理保險制度已經(jīng)成為應(yīng)對人口老齡化的重要措施之一。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授孫潔告訴記者，當(dāng)前，我國的人口老齡化呈現(xiàn)不斷加快的趨勢，同時，伴隨著“421”家庭的增多，醫(yī)療成本不斷攀升，以及失能、半失能人口的不斷增加，對長期護(hù)理服務(wù)的需求迅速增長。截至2018年，我國65歲以上人口數(shù)量為1.67億，占比已達(dá)11.9%，如果用老人撫養(yǎng)比來衡量，2005年為10.7%，即平均每9.4個勞動人口供養(yǎng)一個老人，2018年已達(dá)17%。孫潔認(rèn)為，在我國人均養(yǎng)老金僅2270元的條件下，失能老人及其家庭難以支付長期護(hù)理服務(wù)所需的高額費(fèi)用，而長期護(hù)理保險通過統(tǒng)一籌集資金建立長期護(hù)理保險基金，對失能失智老人提供護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償，化解失能失智老人及其家庭的養(yǎng)老風(fēng)險，有利于實(shí)現(xiàn)家庭養(yǎng)老社會化、專業(yè)化，是政府為我國不斷增長的長壽群體和體弱老人提供長期護(hù)理支持的社會保障制度。

全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文近幾年一直關(guān)注著長期護(hù)理保險。他介紹，調(diào)研評估結(jié)果顯示，中國老年人的失能率高達(dá)18.3%，建立長期護(hù)理保險是健全社會保障體系的制度性安排，有利于保障失能人員基本生活權(quán)益和有尊嚴(yán)的生活質(zhì)量，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

成效  長期護(hù)理保險有效減輕家庭負(fù)擔(dān)

80多歲的鄧奶奶家住廣東省廣州市海珠區(qū)，因腦栓塞治療出院后生活不能自理。家人聘請了專業(yè)護(hù)理員照顧她，每月護(hù)理費(fèi)用高達(dá)7000元。2018年，已是重度失能的鄧奶奶申請了長期護(hù)理保險，現(xiàn)在每個月只需要繳費(fèi)4000元。讓鄧奶奶以用“鐘點(diǎn)工”的價格享受專業(yè)護(hù)理服務(wù)的實(shí)惠，正是得源于該市試點(diǎn)的長期護(hù)理保險制度。

記者了解到，自2016年起，我國提出開展長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)工作的原則性要求，明確15地作為試點(diǎn)。目前，試點(diǎn)地區(qū)已擴(kuò)大到幾十個。

作為首批試點(diǎn)城市之一，廣州市人力資源和社會保障局、市財政局、市民政局等聯(lián)合印發(fā)《廣州市長期護(hù)理保險試行辦法》，明確長期護(hù)理保險的保障范圍、籌資標(biāo)準(zhǔn)、評估機(jī)制及待遇方式等，制訂長期護(hù)理保險服務(wù)項(xiàng)目，遴選確定首批29家長護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)。之后，又完善了保險制度的內(nèi)容，新增45家長護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)充定點(diǎn)機(jī)構(gòu)類別，將機(jī)構(gòu)養(yǎng)老也納入其中。

相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，廣州目前的制度規(guī)定，參保人員因年老、疾病、傷殘等原因，生活完全不能自理已達(dá)或預(yù)期將達(dá)6個月以上，病情基本穩(wěn)定且符合相關(guān)條件的，可申請?jiān)u估，經(jīng)長護(hù)評估后按規(guī)定享受長期護(hù)理保險待遇。職工社會醫(yī)療保險參保人員同時參加長期護(hù)理保險。屬于長期護(hù)理保險基金支付范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)的基本生活照料費(fèi)用及經(jīng)核定的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用，不設(shè)起付線，由長期護(hù)理保險基金按相關(guān)規(guī)定支付：入住長護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)享受長期護(hù)理保險的，按75％的比例支付；居家建床接受長護(hù)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)的，按90％的比例支付。對基本生活照料費(fèi)用按機(jī)構(gòu)護(hù)理不高于每人每天120元（包括床位費(fèi)，不高于每人每天35元），居家護(hù)理不高于每人每天115元。

目前，廣州市的長期護(hù)理保險已覆蓋全市700多萬職工醫(yī)保參保人，共有7000多人享受到這一實(shí)惠，有效減輕了老人和家庭的經(jīng)濟(jì)生活壓力，并逐步建立起為長期失能人員基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)保障的社會保險制度。

難點(diǎn)  亟須解決籌資方式和資金來源

農(nóng)工黨中央認(rèn)為，從試點(diǎn)城市和省份來看，長期護(hù)理保險制度運(yùn)行相對平穩(wěn)，試點(diǎn)成效明顯。但尚存在一些亟待解決的問題，主要是扣費(fèi)合法性不明確、各方聯(lián)動欠到位、享受范圍覆蓋面較窄、護(hù)理市場較為弱小等。

據(jù)介紹，截至2018年6月，我國長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)已覆蓋5700萬人，受益人口近19萬。鄭秉文告訴記者，很多地區(qū)對開展長期護(hù)理保險都有很高的積極性，除15個試點(diǎn)城市外，自愿試點(diǎn)城市已有幾十個。但由于沒有統(tǒng)一的制度框架，各地在保障范圍、受益規(guī)模、保障水平、籌資渠道等方面存在較大差異。

孫潔告訴記者，我國正在15個城市試點(diǎn)的長期護(hù)理保險，使已經(jīng)享受待遇的參保失能老人得到了質(zhì)量較高的專業(yè)服務(wù)，老人與家屬都明顯感覺到護(hù)理費(fèi)用支出減少，大大減輕了家庭的后顧之憂。但長期護(hù)理保險籌資機(jī)制為直接從醫(yī)保個人賬戶和統(tǒng)籌基金中劃撥，沒有體現(xiàn)政府、用人單位和個人的責(zé)任。同時，長期護(hù)理保險基金的籌集會受各地醫(yī)?；疬\(yùn)行和生育醫(yī)療保險合并實(shí)施運(yùn)行情況的影響，缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性，具有較強(qiáng)的不確定性。“缺乏穩(wěn)定的籌資機(jī)制和財政補(bǔ)貼機(jī)制，不僅意味著基金安全問題需要高度關(guān)注，更說明長期護(hù)理保險需要盡快轉(zhuǎn)變籌資方式、探尋新的資金來源。”

建議  普惠制長期護(hù)理保險應(yīng)成養(yǎng)老重點(diǎn)

鄭秉文表示，由于長期護(hù)理保障不足，很多老年人選擇在需要護(hù)理時長期住院，既消耗了大量醫(yī)療資源，更增加了家庭負(fù)擔(dān)。“面對眾多失能半失能群體的需要，建立普惠制的長期護(hù)理保險制度應(yīng)成為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。”

“目前試點(diǎn)地區(qū)大多是以財政補(bǔ)貼為主，全面推廣這一制度的最大障礙還是各地不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。”鄭秉文認(rèn)為，推廣長期護(hù)理保險一是應(yīng)對籌資的基本原則作出規(guī)定，堅(jiān)持保基本和責(zé)任分?jǐn)?，按不高于居民人均可支配收?.4%設(shè)定籌資標(biāo)準(zhǔn)。二是建立獨(dú)立的社會保險制度，在困難地區(qū)不影響醫(yī)保制度財務(wù)可持續(xù)性。三是堅(jiān)持“全覆蓋”原則，職工和居民統(tǒng)一政策，保障對象以重度失能為主，逐步擴(kuò)大到中度失能和失智群體。四是加強(qiáng)部門協(xié)同，結(jié)合民政系統(tǒng)老年人能力評估標(biāo)準(zhǔn)和衛(wèi)健系統(tǒng)老年照護(hù)評估標(biāo)準(zhǔn)，研究建立全國統(tǒng)一的失能鑒定和等級評定標(biāo)準(zhǔn)體系、照護(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和評價體系。

臺盟中央在提案中建議，長期護(hù)理保險應(yīng)增加試點(diǎn)城市，滿足更多地區(qū)失能老人的需求，并逐漸覆蓋城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員。同時，開展多元化籌資，開辟單獨(dú)籌資機(jī)制，強(qiáng)調(diào)單位和個人的責(zé)任，要求履行一定的繳費(fèi)義務(wù)。引入具有資質(zhì)的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與長期護(hù)理保險制度，以利于長期護(hù)理保險制度的不斷深化與推進(jìn)。

農(nóng)工黨中央認(rèn)為，應(yīng)推進(jìn)立法先行，加快法律體系建設(shè)。一是建立完善長期護(hù)理保險法律制度體系，二是盡快出臺《長期護(hù)理保險實(shí)施管理辦法》，三是引導(dǎo)合理預(yù)期，堅(jiān)持“低水平、廣覆蓋、各方負(fù)擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合”的原則。同時，結(jié)合地方實(shí)際，不斷擴(kuò)大受益面。

孫潔告訴記者，發(fā)展長期護(hù)理保障制度首先應(yīng)明確長期護(hù)理保險的養(yǎng)老保障屬性；其次，在不增加現(xiàn)有企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的前提下，從基本養(yǎng)老保險用人單位繳費(fèi)的20%統(tǒng)籌基金中劃轉(zhuǎn)1%建立長期護(hù)理保險基金，并適當(dāng)增加個人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。與降低養(yǎng)老保險費(fèi)率同步，在繳費(fèi)階段劃轉(zhuǎn)用人單位繳納的1%養(yǎng)老保險費(fèi)建立長期護(hù)理保險基金，不僅符合長期護(hù)理保險的養(yǎng)老保障功能，而且有利于夯實(shí)多元籌資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金來源穩(wěn)定、籌資渠道和制度推進(jìn)的可持續(xù)。

委員們建議，長期護(hù)理保險應(yīng)定位為獨(dú)立險種，納入社會保險的政策框架。同時，構(gòu)建政府、個人、用人單位為主的多元化籌資機(jī)制，鼓勵商業(yè)保險進(jìn)入護(hù)理保險領(lǐng)域，逐步建立形成全國統(tǒng)一、?；?、可持續(xù)的社會基本長期護(hù)理保險制度框架，充分發(fā)揮社會保險在養(yǎng)老服務(wù)方面適度普惠的作用。