各區(qū)民政局、金融辦，各金融機(jī)構(gòu)，各相關(guān)單位：

為落實(shí)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》(國辦發(fā)〔2019〕5號(hào))、《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》(國辦發(fā)〔2017〕59號(hào))精神，結(jié)合本市養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，現(xiàn)就加快發(fā)展本市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出如下意見。

一、總體要求

(一)指導(dǎo)思想

全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，牢牢把握首都城市戰(zhàn)略定位，以不斷提升人民生活品質(zhì)為出發(fā)點(diǎn)，完善養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，提升養(yǎng)老資金運(yùn)用效率，以優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)模式、建設(shè)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”、創(chuàng)新康復(fù)輔助器具產(chǎn)品供給的養(yǎng)老服務(wù)體系為方向，充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在健全養(yǎng)老保障體系、推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)等方面的生力軍作用。

(二)主要目標(biāo)

到2022年，建立健全與本市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需求相適應(yīng)，形成產(chǎn)品多樣、保障全面、誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)。更好地發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)基本養(yǎng)老保障的重要補(bǔ)充作用，使商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為個(gè)人和家庭養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的重要提供者。推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持北京市全面建成以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合、服務(wù)均等化的養(yǎng)老服務(wù)體系。推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向人民群眾提供全方面、全生命周期的健康管理服務(wù)，使人民群眾獲得更可靠的健康和養(yǎng)老保障。

二、推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

(一)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與本市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，為參保人提供個(gè)性化長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)，總結(jié)適合北京市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)營模式，形成長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過開展護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，帶動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)和康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化健全本市養(yǎng)老服務(wù)體系。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與建立北京市老年人能力綜合評(píng)估、護(hù)理需求評(píng)估體系，推動(dòng)完善分級(jí)護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)。

(二)鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)針對(duì)特殊群體的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)M足長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，發(fā)展具有抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)功能的長(zhǎng)期商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、生命周期型養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供多樣化、創(chuàng)新性的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)。支持探索針對(duì)特困、優(yōu)撫、殘疾、“空巢”家庭、無子女家庭、計(jì)劃生育特殊家庭等特殊群體的養(yǎng)老保障新模式，向特殊群體提供個(gè)性化、差異化的綜合養(yǎng)老保障方案，提供涵蓋人身意外、重大疾病、老年護(hù)理、住院津貼、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、居家養(yǎng)老服務(wù)、社區(qū)照護(hù)服務(wù)等綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。

(三)穩(wěn)妥推動(dòng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。以租金養(yǎng)老、住房置換為導(dǎo)向，試點(diǎn)探索推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與完善本市老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)政策制度和體系流程建設(shè)工作。建立商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與社會(huì)建設(shè)、民政民生、住房建設(shè)、產(chǎn)權(quán)管理、司法監(jiān)管等政府職能部門以及商業(yè)銀行、金融信托、融資租賃等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。在房地產(chǎn)交易、抵押登記和公證等辦事機(jī)構(gòu)，為住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人或被保險(xiǎn)人設(shè)立綠色通道，優(yōu)化辦事程序，提升服務(wù)效率。

(四)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)以老年人為主體的社會(huì)福利群體意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總結(jié)過往項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)老年人、殘疾老年人、老年人家庭的需求增加社會(huì)福利核心群體的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和保障額度。完善相關(guān)配套政策措施，支持老年人投保意外傷害保險(xiǎn)，提高老年人、殘疾老年人等社會(huì)福利核心群體的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的參保率，讓更多老年人享受更優(yōu)質(zhì)的美好生活。

(五)開展個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)和積極推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。結(jié)合實(shí)際情況研究適當(dāng)提高個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)的免稅比例上限，研究推動(dòng)優(yōu)化涉稅申報(bào)流程，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)與稅務(wù)部門的信息直接交互，為投保和個(gè)稅申報(bào)提供便利。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)本市醫(yī)保、藥品政策的調(diào)整及時(shí)更新用藥目錄，開發(fā)適應(yīng)性更強(qiáng)的個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)。積極推動(dòng)在京開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

(六)提升企業(yè)(職業(yè))年金的補(bǔ)充覆蓋作用。鼓勵(lì)各類型在京企事業(yè)單位建立企業(yè)(職業(yè))年金制度，推動(dòng)相關(guān)部門對(duì)在京企事業(yè)單位建立企業(yè)(職業(yè))年金制度提供政策支持。支持具備條件和資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與本市職業(yè)年金計(jì)劃的受托運(yùn)營和基金管理，在基金托管、賬戶管理、投資管理等方面提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。

(七)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。針對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)延伸床位(家庭養(yǎng)老床位)、殘疾老年人服務(wù)機(jī)構(gòu)等養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，優(yōu)化涵蓋人身保障、雇主責(zé)任、場(chǎng)地意外、糾紛化解、醫(yī)療支持等的綜合責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。發(fā)揮財(cái)政政策扶持作用，支持各類養(yǎng)老助殘機(jī)構(gòu)統(tǒng)一投保綜合責(zé)任保險(xiǎn)，有效降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

三、促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用，助推首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

(一)發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，支持商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金對(duì)接國有企業(yè)融資平臺(tái)，保證資金安全有效增值。支持商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金通過債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃、資產(chǎn)支持計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等形式，參與重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等重大項(xiàng)目。支持商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金服務(wù)本市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展，打造以首都為核心的世界級(jí)城市群。支持符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與“三城一區(qū)”建設(shè)，為新型服務(wù)科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興企業(yè)、生活性服務(wù)新業(yè)態(tài)、康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域提供資金，打造北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展新高地。

(二)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資實(shí)體養(yǎng)老助殘產(chǎn)業(yè)。堅(jiān)持服務(wù)質(zhì)量可控化，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以新建、參股、并購、租賃、托管等方式投資參與社會(huì)辦醫(yī)、興辦養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)、健康管理體檢機(jī)構(gòu)、康復(fù)醫(yī)院以及創(chuàng)新型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康復(fù)輔助器具生產(chǎn)或服務(wù)企業(yè)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站、康復(fù)輔助器具配置服務(wù)商等機(jī)構(gòu)的合作，提供社區(qū)及居家養(yǎng)老服務(wù)，滿足多樣化的照護(hù)需求。

(三)促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金與資本市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者的積極作用，依法有序參與股票、債券、證券投資基金等領(lǐng)域投資，為資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持，規(guī)范有序參與資本市場(chǎng)建設(shè)。

(四)審慎開展商業(yè)養(yǎng)老資金境外投資。鼓勵(lì)符合條件的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金境外投資業(yè)務(wù)，合理配置境外資產(chǎn)，優(yōu)化配置結(jié)構(gòu)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金應(yīng)在符合相關(guān)部門出臺(tái)的境外投資方向指導(dǎo)意見的范圍內(nèi)，穩(wěn)妥審慎開展境外投資。

四、提升首都養(yǎng)老服務(wù)管理保障水平

(一)完善保障體系，提高服務(wù)水平。完善本市養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理、醫(yī)療、康復(fù)輔助器具配置等服務(wù)保障體系，滿足多樣化養(yǎng)老需求。支持商業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康復(fù)輔助器具企業(yè)參與制定完善的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，深入推進(jìn)以客戶為中心的運(yùn)營管理體系建設(shè)，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代技術(shù)手段，改善投保、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)服務(wù)質(zhì)量，提升保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)體驗(yàn)。推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展自助投保、網(wǎng)上保全、快速理賠等手段，開展養(yǎng)老、醫(yī)療、照護(hù)、康復(fù)輔助器具配置等領(lǐng)域的“一站式”結(jié)算服務(wù)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供高效便捷的服務(wù)。

(二)強(qiáng)化監(jiān)督管理。加快保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)，加強(qiáng)本市公共信用信息的應(yīng)用。加大保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織的作用，強(qiáng)化行業(yè)自律，倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)合作，規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。完善商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)誠信體系建設(shè)，建立政府采購黑名單制度、違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人行業(yè)禁入制度。

(三)加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。發(fā)揮在京高校優(yōu)勢(shì)，完善職業(yè)教育，加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，加快高素質(zhì)養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)和壯大。建立養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)人才培訓(xùn)制度，從資質(zhì)考核等方面出臺(tái)具體培訓(xùn)政策，完善養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)人才的培育形成機(jī)制。

五、優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境

(一)加強(qiáng)組織協(xié)同，確保政策落實(shí)到位。各區(qū)、各有關(guān)部門要建立商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作的指導(dǎo)、推動(dòng)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，認(rèn)真總結(jié)開展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作中的經(jīng)驗(yàn)和做法，促進(jìn)本市商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)健康有序發(fā)展。

(二)完善地方保險(xiǎn)保障支持政策。落實(shí)好國家支持現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、健康服務(wù)業(yè)和康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。研究制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資支持政策，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金服務(wù)國家戰(zhàn)略、投資重大項(xiàng)目、支持民生工程建設(shè)提供綠色通道和優(yōu)先支持。加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的資助與扶持。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、健康服務(wù)業(yè)和康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)，落實(shí)好養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的用地保障政策。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)在投資開辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)置醫(yī)院、門診、康復(fù)中心等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，符合條件的可按規(guī)定納入城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)范圍。各有關(guān)部門要進(jìn)一步加大對(duì)商業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與社區(qū)及居家養(yǎng)老服務(wù)的政策支持。

(三)營造良好輿論環(huán)境。以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足人民多樣化養(yǎng)老保障需求為重點(diǎn)，加大政府宣傳力度，積極推廣本市相關(guān)成熟經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展?fàn)I造良好輿論環(huán)境。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過開展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村等系列活動(dòng)，普及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)，提升企業(yè)、個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)。

北京市民政局北京市地方金融監(jiān)督管理局

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局

2019年9月20日

附：《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施意見》政策解讀