阜公積金委字〔2017〕5號

阜新市個人住房公積金貸款管理辦法

第一章總 則

第一條為加強(qiáng)個人住房公積金貸款管理，支持居民購買、建造、翻建、大修自住住房，規(guī)范個人住房公積金貸款行為，防范住房公積金個人貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，推動房地產(chǎn)市場健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》(國務(wù)院令350號)、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》(銀發(fā)[1998]190號)和《貸款通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)，是指住房公積金管理中心用住房公積金委托承辦住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行(以下簡稱受托銀行)為繳存住房公積金的在職職工在本市行政范圍內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房設(shè)立的政策性專項(xiàng)貸款。

貸款的資金來源為：住房公積金。

第三條阜新市住房公積金管理委員會負(fù)責(zé)制定和調(diào)整貸款政策，確定貸款最高額度，審批貸款資金使用計(jì)劃。

第四條阜新市住房公積金管理中心(以下統(tǒng)稱公積金管理中心)編制和執(zhí)行貸款資金使用計(jì)劃;委托、監(jiān)督、考核受托銀行辦理貸款業(yè)務(wù);審核開發(fā)企業(yè)及其項(xiàng)目貸款準(zhǔn)入;審核評估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;二手房貸款準(zhǔn)入;負(fù)責(zé)貸款的咨詢、受理、審核、發(fā)放、催收。

貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)。

第五條貸款實(shí)行先存后貸、存貸結(jié)合的原則;以所購住房為抵押物的原則;輪候制原則;符合市政府房地產(chǎn)政策、安全性、社會效益和經(jīng)濟(jì)效益兼顧的原則。

第六條貸款以家庭為單位，認(rèn)貸不認(rèn)房。

第二章貸款條件和范圍

第七條借款人申請貸款，應(yīng)具備以下條件：

(一)按本市公積金管理中心規(guī)定，按時足額連續(xù)繳存住房公積金符合規(guī)定期限且單位不欠繳;

(二)在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住住房的不動產(chǎn)權(quán)利人;

(三)具有本市常住戶口或已辦理(取得)居住證，具有穩(wěn)定的收入，有償還貸款本息的能力，且信用良好，符合中心相關(guān)規(guī)定;

(四)具有購買、建造、翻建、大修自住住房的有關(guān)手續(xù)、文件;

(五)必須有中心規(guī)定比例以上的自有資金;

(六)所購住房須經(jīng)公積金管理中心認(rèn)可，貸款期限與房齡之和不能超過50年，房齡一般要求在20年以內(nèi)，原始購房檔案齊全;

(七)需要擔(dān)保的，按公積金管理中心同意的擔(dān)保方式提供擔(dān)保，按期辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù);

(八)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件及公積金管理中心要求的相關(guān)資料。

第八條公積金管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：

(一)建造、翻建、大修用于自住的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)住房;

(二)購買上市交易的存量房;

(三)購買其他商品住房。

購買商品住房，其開發(fā)單位須同公積金管理中心簽訂《按揭貸款協(xié)議》。二手房須經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評估。

借款人及共同申請人有下列情況之一的，不予以貸款：

(一)公積金貸款尚未全部還清的;

(二)借款人所在單位欠繳住房公積金的;

(三)所購房不符合公積金管理中心規(guī)定的;

(四)借款人及共同申請人存在不良信用記錄超過公積金管理中心規(guī)定的;

(五)借款人提供不實(shí)的證明材料的;

(六)借款人負(fù)債超出《住房公積金貸款細(xì)則》規(guī)定的工資收入倍數(shù)的;

(七)存在違反法律、法規(guī)、規(guī)章和公積金貸款政策的;

(八)房屋是通過繼承、贈與和互換取得的。

第三章貸款程序

第九條借款人申請貸款應(yīng)填寫《阜新市個人住房公積金貸款申請審批表》，并向公積金管理中心提交下列資料：

(一)一手房需提供：《商品房買賣合同》原件、遼寧省增值稅普通發(fā)票(預(yù)交款);二手房需提供：不動產(chǎn)權(quán)證書、房產(chǎn)評估報(bào)告、房屋買賣協(xié)議書、稅收完稅證明、所購房原始檔案。

(二)夫婦雙方身份證、戶口簿(居住證)、結(jié)婚證(離婚證或判決書)、夫婦雙方《征信報(bào)告》。

(三)有關(guān)部門批準(zhǔn)建造、翻建、大修房屋的文件。

(四)公積金管理中心要求提供的其他文件或證明材料。

第十條公積金管理中心自收到貸款申請及符合要求的各種資料后，應(yīng)據(jù)實(shí)做好貸款審查工作，確認(rèn)借款人貸款額度、期限，如需擔(dān)保的，提出擔(dān)保方式。

第十一條經(jīng)審核符合貸款條件的，由公積金管理中心與借款人簽訂《阜新市住房公積金個人住房抵押借款合同》(以下簡稱借款合同)，借款人根據(jù)本人貸款的方式辦理不動產(chǎn)權(quán)證(不動產(chǎn)登記證明)和抵押登記手續(xù)。公積金管理中心取得不動產(chǎn)登記證明等資料后，按《商品房買賣合同》約定的方式劃款。

第四章貸款額度、期限和利率

第十二條貸款額度確定

(一)住房公積金貸款額度與借款人所繳交住房公積金的數(shù)額比例，由市住房公積金管理中心根據(jù)上級有關(guān)政策在實(shí)施細(xì)則中予以明確;

(二)夫婦雙方均繳存住房公積金的,貸款額度原則上不超過80萬元;單方繳存住房公積金的,貸款額度原則上不超過40萬元;

(三)貸款額度原則上不超過國家規(guī)定的一手房、二手房的貸款比例;

(四)申請建造、翻建、大修用于自住的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)住房的，貸款額度不超過評估價(jià)值的50%，最高貸款額度原則上不超過10萬元。

以上四個條件取最低額度確定。貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。

第十三條貸款期限執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

第十四條 貸款利率按照中國人民銀行頒布的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)收罰息。

貸款期限為一年的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第五章還貸款方式及貸款償還

第十五條借款人在簽訂借款合同時，要確定按等額本息還款法或等額本金還款法(公積金管理系統(tǒng)升級后施行)，一經(jīng)選定不得更改。

第十六條借款人應(yīng)按合同約定，按時償還貸款本息。貸款期限為一年的實(shí)行一次還本付息。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款。

第十七條借款人借款滿1年后方可提前全部還款，同時要征得公積金管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。

第十八條借款人須在受托銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶，并在每期還款日前足額存儲本期還款額的存款。受托銀行應(yīng)按照借款合同約定時間，在借款人每期償還貸款本息或支付逾期罰息等有關(guān)費(fèi)用時及時扣款。

第六章貸款抵押

第十九條申請個人住房公積金貸款的借款人，須用自有、共有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押借款合同，并到不動產(chǎn)登記中心辦理房屋抵押登記。

第二十條以所購自住住房及自有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價(jià)值全額用于貸款抵押。

抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。

抵押期內(nèi)，未經(jīng)公積金管理中心同意，抵押人不得再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、或饋贈。

第二十一條抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，借款人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第二十二條借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得不動產(chǎn)所有權(quán)證之前，可用簽訂的《商品房賣買合同》的全部權(quán)益辦理預(yù)抵押。抵押期內(nèi)，公積金管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。所購房屋竣工驗(yàn)收后，借款人應(yīng)按國家規(guī)定辦理不動產(chǎn)權(quán)證書，并辦理抵押登記手續(xù)。

第七章借款合同的變更和終止

第二十三條借款合同需要變更的，須以書面形式提前一個月通知，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，依法簽訂變更協(xié)議。

第二十四條借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人或財(cái)產(chǎn)代管人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十五條借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，應(yīng)及時辦理撤押手續(xù)，借款合同終止。

第八章 貸后管理及法律責(zé)任

第二十六條借款人有下列情形之一的，公積金管理中心按《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定對借款人追究違約責(zé)任：

(一)借款人不按期歸還貸款本息的;

(二)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

(三)未經(jīng)公積金管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押物權(quán)財(cái)產(chǎn)重復(fù)抵押或權(quán)益拆遷、出售、贈予以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;

(四)借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的;

(五)借款人違反借款合同其他條款的;

(六)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。

第二十七條借款人以購買的在建自住房屋抵押的，所購房屋竣工驗(yàn)收后，借款人不按國家規(guī)定辦理不動產(chǎn)權(quán)證書及抵押登記手續(xù)的，公積金管理中心可列入失信名單，不得提取住房公積金。

第二十八條借款人在貸款期內(nèi)，對公積金管理中心和受托銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。

第二十九條借款人有下列情形之一的，公積金管理中心有權(quán)解除抵押借款合同，并追究擔(dān)保人的連帶責(zé)任:

(一)借款人連續(xù)三個月或在本合同期內(nèi)累計(jì)六個月未按期償還借款本息的;

(二)借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或死亡后無法定代理人、財(cái)產(chǎn)代管人、繼承人或受遺贈人的;

(三)借款人的繼承人、受遺贈人或財(cái)產(chǎn)代管人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用義務(wù)的。

借款人已辦理了擔(dān)保的，擔(dān)保人代借款人清償全部欠款后，公積金管理中心應(yīng)將抵押權(quán)移交給擔(dān)保人處置。

第三十條抵押權(quán)人按規(guī)定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權(quán)人有權(quán)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

第三十一條處分抵押物，其價(jià)款不足以償還貸款本息和各項(xiàng)稅費(fèi)的，抵押權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追償;其價(jià)款超過應(yīng)償還額和處分抵押物所需各種費(fèi)用的部分，抵押權(quán)人應(yīng)退還抵押人。

第九章附 則

第三十二條在貸款期限內(nèi)借款人的配偶(輔助借款人)不得再次申請個人住房公積金貸款。

第三十三條借款人改善居住條件再次申請貸款的，按公積金管理中心相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十四條借款人及共同借款人退休后未結(jié)清貸款的，不得辦理住房公積金銷戶提取手續(xù)。

第三十五條借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十六條公積金管理中心可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程及異地貸款管理辦法。

第三十七條本辦法自公布之日起施行。此前有關(guān)規(guī)定與本辦法不符之處以本辦法為準(zhǔn)。

第三十八條 本辦法由阜新市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋并監(jiān)督實(shí)施。

阜新市住房公積金管理委員會

2017年9月11日