東營市住房公積金管理中心

關(guān)于《調(diào)整優(yōu)化住房公積金使用政策和辦理流程的通知》的說明

為全面深化“放管服”改革，提升服務(wù)效能，進一步規(guī)范住房公積金管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。結(jié)合全市住房公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級，對我市部分住房公積金使用政策和辦理流程進行了調(diào)整?，F(xiàn)將調(diào)整情況說明如下：

一、繳存提取方面

(一)簡化單位開戶手續(xù)。單位辦理住房公積金繳存登記時，不再預(yù)留財務(wù)印鑒，單位經(jīng)辦人只提供身份證件和加蓋公章或加蓋財務(wù)專用章的業(yè)務(wù)證明材料。

目前，單位開戶時需預(yù)留單位財務(wù)印鑒,提取和轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)需核驗印鑒。新系統(tǒng)上線后，全市實現(xiàn)了通存、通提和通貸,原需核驗印鑒的提取和轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)已不再需核驗印鑒。為防范風(fēng)險，單位辦理業(yè)務(wù)時需提供單位經(jīng)辦人身份證件和加蓋公章或加蓋財務(wù)專用章的業(yè)務(wù)證明材料。個人辦理業(yè)務(wù)時，需提供本人身份證件。

(二)推行電子業(yè)務(wù)檔案。單位辦理住房公積金繳存登記及職工辦理轉(zhuǎn)移、提取業(yè)務(wù)時，只需提供要件材料原件，不再提供材料復(fù)印件。

全面推行電子檔案是是市公積金中心的一項惠民措施，新升級改造的公積金系統(tǒng)支持電子影像。今后單位辦理住房公積金繳存登記及職工辦理轉(zhuǎn)移、提取業(yè)務(wù)時，只需提供相關(guān)材料原件，不再提供材料復(fù)印件。推行電子檔案后，即能提升服務(wù)，又有利于風(fēng)險防范、防止騙提行為的發(fā)生。

(三)簡化提取申請手續(xù)。將職工提取住房公積金時單位出具《東營市住房公積金提取申請審核表》調(diào)整為職工填寫《東營市住房公積金提取申請書》，《申請書》可在網(wǎng)站下載，也可在公積金服務(wù)大廳現(xiàn)場填寫，不再要求繳存職工單位審核蓋章。

根據(jù)市政府深化“放管服”改革推進“一窗受理”的工作要求，借鑒其他城市中心做法，改由職工個人填寫《東營市住房公積金提取申請書》，不再經(jīng)單位審核。經(jīng)分析評估取消單位審核蓋章后的風(fēng)險和影響，認為職工個人住房公積金屬于職工個人所有，職工辦理業(yè)務(wù)時憑身份證辦理，提取的資金通過轉(zhuǎn)賬方式支付到職工本人賬戶，風(fēng)險可控。取消單位蓋章審核環(huán)節(jié)，有利于全面提高工作效率。

二、貸款方面

(一)允許變更擔保方式。目前,公積金存量貸款中，有部分職工在購買期房申請公積金貸款時，因開發(fā)商不提供階段性擔保未能選擇抵押所購住房，還款過程中，因擔保人使用住房公積金，借款人變更擔保方式的迫切需求。在原委托銀行核算模式下，不支持擔保方式變更，擔保人若使用公積金貸款，只能更換擔保人或?qū)①J款歸還到一定金額以下。新業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持貸款擔保方式變更，為解決職工需求，經(jīng)與受托銀行、不動產(chǎn)管理部門協(xié)商溝通后，可試行變更擔保方式的政策。允許變更擔保方式，解決了職工更換擔保人或提前還款的難題，減輕了借款人負擔。

(二)推行住房公積金按月沖還貸業(yè)務(wù)。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》(建金[2015]150號)第一條規(guī)定，推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務(wù)。

借鑒其他城市做法，結(jié)合我市實際，本著方便職工的原則，中心開展“沖還貸”業(yè)務(wù)，符合條件的借款職工到公積金各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(存量貸款在各管理部服務(wù)大廳簽約、新增貸款在各公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行簽約)簽訂“沖還貸”協(xié)議后，可使用住房公積金賬戶可用余額沖抵每月應(yīng)還貸款本息，同時，支持不足部分用借款人銀行賬戶歸還，最大程度上減輕借款職工還款壓力。

(三)規(guī)范附加擔保，嚴格執(zhí)行信用認定標準。自辦理公積金貸款業(yè)務(wù)以來，對于信用較差、負債額較大、職業(yè)收入不穩(wěn)定及異地借款職工等這幾類職工，申請貸款時，要求同時提供附加擔保。但在執(zhí)行本規(guī)定的過程中，部分企業(yè)職工反映，條件控制相對嚴格。

為此，對公積金貸款政策進行適當修改，職工申請公積金貸款，只選擇擔保類型中的其中一種擔保方式;異地貸款的，須同時提供附加擔保人。同時，為防范和控制貸款風(fēng)險，嚴控信用準入標準，借鑒其他城市中心和商業(yè)銀行貸款做法，對個人信用報告記載有連續(xù)3次及以上或累計6次及以上逾期記錄的職工，其貸款申請一律不予受理。

(四)調(diào)整貸款額度計算方式。我市現(xiàn)行貸款額度計算公式為：貸款額度=月繳存基數(shù)×12×剩余工作年限×30%。該模式與繳存基數(shù)掛鉤，沒有與繳存額掛鉤。因此，因各單位繳存比例不同，可能導(dǎo)致繳存額高的職工可貸款額度低于繳存額度少的職工，造成一定程度的不公平。

為此，將按繳存基數(shù)計算貸款額度調(diào)整為按繳存額計算。貸款額度=月繳存額×剩余工作月數(shù)×1.5(法定退休年齡按國家規(guī)定執(zhí)行)≤20萬元。計算辦法調(diào)整后，實際繳存額高的職工，計算的貸款額度相對也高，體現(xiàn)多繳多貸的公平原則。

(五)綜合考慮借款人的還款能力，確定實際貸款額度。財政部、建設(shè)部、中國人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建金管[2005]5號)第十五條規(guī)定，管理中心和受委托銀行應(yīng)按照委托貸款協(xié)議的規(guī)定，嚴格審核借款人身份、還款能力和個人信用，以及購建住房的合法性和真實性，加強對抵押物和保證人擔保能力審查。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》(建金[2015]150號)第一條規(guī)定，在保證借款人基本生活費用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%-60%。

為保證貸款職工能夠按期足額還款，按照政策規(guī)定，在確定實際貸款額度時，綜合考慮借款人的還款能力。即：按照貸款額度和還款年限，測算職工的月還款數(shù)額，借鑒商業(yè)銀行通用作法，如果貸款(含其他負債)的月還款額不超過繳存職工家庭月收入的50%，可以給予貸款;如果貸款(含其他負債)的月還款額超過繳存職工家庭月收入的50%，應(yīng)減少貸款額度或適當延長貸款年限，貸款年限最多不超過借款申請人剩余工作年限再加五年之和。

職工家庭月收入，原則上以職工住房公積金月繳存基數(shù)確定;超過繳存基數(shù)上限或未繳存住房公積金的，以銀行出具的工資發(fā)放流水或個人所得稅繳納證明為準。