2010年4月26日安陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)會(huì)議通過(guò)）

第一章 總 則

第一條 為支持職工購(gòu)建自住住房，充分發(fā)揮住房公積金互助作用，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《河南省住房公積金管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，結(jié)合安陽(yáng)市實(shí)際情況，特制定《安陽(yáng)市個(gè)人住房公積金委托貸款管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

第二條 本《辦法》所稱個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，由安陽(yáng)市住房公積金管理中心委托本市商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱受托銀行)向參加住房公積金制度的職工個(gè)人，在本市購(gòu)建普通自住住房發(fā)放的政策性專向住房消費(fèi)貸款。

第三條安陽(yáng)市住房公積金管理中心是本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)住房公積金貸款的受理和審批。

第四條 住房公積金貸款的金融業(yè)務(wù)由安陽(yáng)市住房公積金管理中心委托本市的商業(yè)銀行具體辦理，受托銀行負(fù)責(zé)住房公積金貸款的發(fā)放和回收。貸款風(fēng)險(xiǎn)由安陽(yáng)市住房公積金管理中心承擔(dān)。

第五條 為保證貸款資金的安全，借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第六條 住房公積金貸款對(duì)象必須是在安陽(yáng)市住房公積金管理中心指定的開(kāi)戶銀行（異地貸款除外），按規(guī)定及時(shí)足額繳存住房公積金一年以上或支取住房公積金后及時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的在職職工。

第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，須同時(shí)具備以下條件：

（一） 必須是參加住房公積金制度，且納入安陽(yáng)市住房公積金管理中心管理的單位在職職工（異地貸款除外）；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）必須是購(gòu)建本市區(qū)域內(nèi)自住住房；

（四）有不低于所購(gòu)建自住住房全部?jī)r(jià)款規(guī)定比例的自籌資金；

（五）必須提供安陽(yáng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保；

（六）安陽(yáng)市住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

第八條 有下列情形之一的不得申請(qǐng)住房公積金貸款：

（一）夫妻雙方已辦理住房公積金貸款，尚未還清貸款本息的；

（二）夫妻雙方為他人提供住房公積金貸款擔(dān)保，尚未解除擔(dān)保責(zé)任的；

（三）住房公積金月繳存額不足規(guī)定最低限額的；

（四）住房公積金賬戶停繳、緩繳、封存、凍結(jié)的；

（五）在異地存在未結(jié)清住房公積金貸款的；

（六）住房公積金貸款有不良記錄的。

第三章 貸款的種類

第九條 結(jié)合安陽(yáng)市實(shí)際情況 ，可選擇開(kāi)辦以下貸款業(yè)務(wù)：

（一）普通商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房、期房、現(xiàn)房）；

（二）單位集資房；

（三）二手房；

（四）個(gè)人商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“轉(zhuǎn)住房公積金貸款”）；

（五）組合貸款；

（六）自建住房貸款；

（七）異地貸款。

第四章 貸款的額度、期限和利率

第十條 “可貸額度”和“最高限額”實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)：

（一）可貸額度

可貸額度=借款人及配偶住房公積金繳存基數(shù)之和×30%×12個(gè)月×貸款年限。

普通商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房、期房、現(xiàn)房）、異地貸款、集資房不得超過(guò)借款人所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的70% ；90㎡以內(nèi)（含90㎡）的不得超過(guò)住房?jī)r(jià)值的80%。

二手房不得超過(guò)住房?jī)r(jià)值（按評(píng)估價(jià)、交易價(jià)中的較低價(jià)確定）的60%；90㎡以內(nèi)（含90㎡）的不得超過(guò)住房?jī)r(jià)值的70%。

自建房不得超過(guò)住房?jī)r(jià)值（按評(píng)估價(jià)）的50%。

組合貸款額度之和不得大于住房?jī)r(jià)值的70%。

（二）最高限額

夫妻雙方均及時(shí)足額繳存住房公積金的，住房公積金貸款單筆最高限額40萬(wàn)元。

夫妻雙方一方或未婚人員及時(shí)足額繳存住房公積金的，住房公積金貸款單筆最高限額30萬(wàn)元。

第十一條 住房公積金貸款的最長(zhǎng)期限30年（含30年），且不得超過(guò)借款人最高年齡上限（男性65歲，女性60歲），二手房不得超過(guò)所購(gòu)房屋剩余使用年限；組合貸款期限最長(zhǎng)30年，且住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性貸款期限必須一致。

第十二條 轉(zhuǎn)住房公積金貸款的額度及期限不得超過(guò)原商業(yè)銀行貸款余額和期限，且不得超過(guò)安陽(yáng)市住房公積金管理中心規(guī)定的貸款限額和期限。

第十三條 住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行。貸款在合同履行期間如遇國(guó)家利率調(diào)整，當(dāng)年內(nèi)不做調(diào)整，于次年的1月1日起執(zhí)行新利率。一年期貸款利率不做調(diào)整。

第五章 貸款辦理程序

第十四條 安陽(yáng)市住房公積金管理中心在收到符合要求的住房公積金貸款申請(qǐng)資料之日起，在10個(gè)工作日內(nèi)，向借款申請(qǐng)人作出準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)貸款的決定，并及時(shí)書(shū)面通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受托銀行具體辦理貸款的發(fā)放手續(xù)；

（一）對(duì)符合條件的貸款申請(qǐng)，與借款人簽訂“借款合同”及相關(guān)協(xié)議，并辦理抵押、擔(dān)保等手續(xù)。

（二）住房公積金貸款申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)安陽(yáng)市住房公積金管理中心審核同意，簽發(fā)貸款發(fā)放通知書(shū)和轉(zhuǎn)賬支票。受托銀行根據(jù)安陽(yáng)市住房公積金管理中心委托貸款發(fā)放通知書(shū)的內(nèi)容，以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃入售房單位賬戶或指定賬戶。

第十五條 借款人申請(qǐng)組合貸款的，應(yīng)分別與安陽(yáng)市住房公積金管理中心、受托銀行簽訂住房公積金借款合同和商業(yè)銀行個(gè)人住房借款合同。安陽(yáng)市住房公積金管理中心應(yīng)就組合貸款與合作銀行簽訂合作協(xié)議。貸款發(fā)放統(tǒng)一由簽約銀行辦理。

第六章 貸款的擔(dān)保

第十六條 住房公積金貸款擔(dān)保采取以下方式：

（一）房產(chǎn)抵押；

（二）住房置業(yè)擔(dān)保；

（三）安陽(yáng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

辦理與安陽(yáng)市住房公積金管理中心簽訂按揭合作協(xié)議樓盤(pán)的商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房、期房、現(xiàn)房）貸款、二手房貸款、轉(zhuǎn)住房公積金貸款、組合貸款、異地貸款、自建房貸款等，在貸款發(fā)放前，能直接辦理房產(chǎn)預(yù)抵押或正式抵押的，借款人可以選擇采用房產(chǎn)抵押或住房置業(yè)擔(dān)保方式；辦理單位集資房貸款等暫不能直接辦理房產(chǎn)預(yù)抵押或正式抵押的，經(jīng)安陽(yáng)市住房公積金管理中心審核批準(zhǔn)后，可采用住房置業(yè)擔(dān)保或安陽(yáng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

第十七條 借款人以所購(gòu)建自住住房作為貸款抵押物，應(yīng)簽訂抵押合同，辦理抵押手續(xù)。抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

第十八條 抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，以評(píng)估價(jià)或購(gòu)房合同載明的交易價(jià)值為準(zhǔn)。

第十九條 在抵押期內(nèi)借款人對(duì)抵押的財(cái)產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受安陽(yáng)市住房公積金管理中心、銀行及擔(dān)保公司的監(jiān)督檢查。抵押合同終止后，借款人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時(shí)，受托銀行和擔(dān)保公司應(yīng)協(xié)助借款人到原登記部門(mén)辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第二十條 依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，具有下列情形之一的房產(chǎn)不能抵押：

（一）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的；

（二）屬于違法用地和違章建筑的；

（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管的；

（四）已經(jīng)作為抵押的；

（五）依法不得抵押的其他房產(chǎn)。

第二十一條 抵押期間，未經(jīng)安陽(yáng)市住房公積金管理中心同意，借款人不得將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。

第二十二條 住房置業(yè)擔(dān)保是經(jīng)安陽(yáng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的法人為保證人的擔(dān)保方式。借款人選用住房置業(yè)擔(dān)保的，應(yīng)向保證人提供房產(chǎn)抵押權(quán)反擔(dān)保。

保證期間，保證人失去或可能失去擔(dān)保能力，或發(fā)生合并、兼并、分立、合資、聯(lián)營(yíng)、股份制改制、撤銷等事件，保證人應(yīng)提前30天書(shū)面通知安陽(yáng)市住房公積金管理中心。住房置業(yè)擔(dān)保下的全部義務(wù)由變更后的機(jī)構(gòu)或?qū)ΡＷC人作出撤銷決定的機(jī)構(gòu)承擔(dān)，若安陽(yáng)市住房公積金管理中心不認(rèn)可變更后機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，則保證人或其撤銷機(jī)構(gòu)應(yīng)提供安陽(yáng)市住房公積金管理中心接受的新的擔(dān)保，并簽訂新的擔(dān)保合同或協(xié)議。

第二十三條 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的其他擔(dān)保方式，也可以作為住房公積金貸款的擔(dān)保方式，但須經(jīng)安陽(yáng)市住房公積金管理中心審核批準(zhǔn)并提供相關(guān)擔(dān)保手續(xù)后采用。

第七章 貸款的償還

第二十四條 借款人償還貸款本息，可選擇以下方式還款：

（一）等額本息還款法；(二)等額本金還款法。

第二十五條 貸款發(fā)放后，受托銀行在借款人約定的賬戶上按月扣劃用于償還的貸款本息。

第二十六條 借款人提前償還貸款本息，必須正常還款1年以上，方可到受托銀行申請(qǐng)辦理提前還款手續(xù)。

借款人提前償還部分貸款，提前償還貸款本金最低金額不得低于1萬(wàn)元。

第二十七條 借款人提前歸還部分貸款本金，剩余的貸款本金重新計(jì)算還款金額，利率不變。提前歸還全部貸款本息，借款人只歸還剩余本金和當(dāng)月應(yīng)付本金、利息，不再計(jì)收其他利息。

第二十八條 辦理組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性貸款資金的實(shí)際比例，優(yōu)先償還住房公積金貸款本息。

第二十九條 在貸款期限內(nèi)，借款人及共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額僅限用于償還貸款本息，不得挪作他用。

第三十條 借款人死亡、宣告失蹤、喪失民事行為能力或與單位解除勞動(dòng)關(guān)系等特殊原因無(wú)法使合同正常履行的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)管人須結(jié)清貸款本息或繼續(xù)履行借款合同。

第八章 違約責(zé)任

第三十一條 借款人未按借款合同的約定歸還貸款本息的，逾期部分按照借款合同的約定支付逾期利息。

第三十二條 借款人出現(xiàn)下列情形之一的，安陽(yáng)市住房公積金管理中心或受托銀行有權(quán)提前收回全部貸款，并按有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

（二）將住房公積金貸款挪作他用的；

（三）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤等情況發(fā)生時(shí)，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款責(zé)任的；

（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓的；

（五）借款人由于其它原因，影響借款償還或損害安陽(yáng)市住房公積金管理中心利益的；

（六）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。

第九章 附 則

第三十三條 本辦法由安陽(yáng)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。原《安陽(yáng)市個(gè)人職工住房公積金委托貸款暫行辦法》及《安陽(yáng)市個(gè)人住房公積金委托貸款暫行辦法補(bǔ)充規(guī)定》同時(shí)廢止。