關(guān)于印發(fā)《淮南市個(gè)人住房公積金委托貸款 辦法》的通知

淮住金〔2017〕74號(hào)

礦業(yè)集團(tuán)分中心、鳳臺(tái)分中心、壽縣管理部、新集管理部、中心各科室：

為改善群眾居住條件，規(guī)范住房公積金管理，結(jié)合淮南實(shí)際，市住房公積金管理委員會(huì)三屆十一次會(huì)議(2017年12月15日)通過(guò)了《淮南市個(gè)人住房公積金委托貸款辦法(修訂稿)》，現(xiàn)將修訂后的《淮南市個(gè)人住房公積金委托貸款辦法》印發(fā)給你們。

本通知從2018年1月1日起施行。

特此通知。

2017年12月26日

淮南市個(gè)人住房公積金委托貸款辦法

第一章總 則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，增強(qiáng)城鎮(zhèn)職工購(gòu)買(mǎi)自住住房的能力，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院350號(hào)令)、《個(gè)人住房貸款管理辦法》(中國(guó)人民銀行銀發(fā)[1998]190號(hào))、《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例實(shí)施細(xì)則》(國(guó)土資源部令63號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理工作的意見(jiàn)》(皖政辦秘[2017]213號(hào))、《淮南市住房公積金管理辦法》(淮南市人民政府令第118號(hào))等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款)，是指淮南市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)運(yùn)用歸集的住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱管委會(huì))確定的商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱貸款銀行)，向符合公積金貸款條件的職工發(fā)放的貸款。管理中心為公積金貸款委托人，貸款銀行為受委托人，貸款職工為借款人。

公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn),由管理中心承擔(dān)。管理中心應(yīng)與貸款銀行簽訂委托貸款協(xié)議，明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

第三條 借款人申請(qǐng)公積金貸款，應(yīng)提供經(jīng)管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、第三人保證(含機(jī)構(gòu)擔(dān)保、公積金繳存人聯(lián)合保證)。

第四條 借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)自住住房所需房款時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)住房商業(yè)貸款，上述兩種貸款總稱為組合貸款。

第五條 住房公積金貸款樓盤(pán)實(shí)行準(zhǔn)入制度，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)無(wú)正當(dāng)理由不得拒絕繳存人使用住房公積金貸款購(gòu)房。

第二章 貸款對(duì)象與條件

第六條 公積金貸款的對(duì)象和范圍:繳存住房公積金的職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房。

第七條 職工申請(qǐng)辦理公積金貸款的時(shí)限：職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房行為發(fā)生一年內(nèi)，或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記行為發(fā)生一年內(nèi)辦理;

第八條 申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)申請(qǐng)貸款當(dāng)月之前住房公積金連續(xù)足額繳存6個(gè)月(含)以上;

(二)自有資金支付購(gòu)(建、修)房款不低于規(guī)定比例;

(三)能夠提供貸款擔(dān)保;

(四)信用良好，具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還能力的完全民事行為能力的自然人;

(五)未發(fā)生住房公積金貸款或者已經(jīng)全部還清上一次申請(qǐng)的住房公積金貸款;

(六)管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章貸款程序

第九條借款人申請(qǐng)辦理住房公積金貸款按下列程序進(jìn)行：

(一)申請(qǐng)。借款人憑相關(guān)證明材料到管理中心領(lǐng)取并填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)審批表。

(二)受理。借款人將相關(guān)資料的原件及復(fù)印件遞交管理中心，由窗口工作人員受理。

(三)簽約。借款人與貸款銀行、擔(dān)保中心等機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)手續(xù)。

(四)審批。信貸科負(fù)責(zé)人對(duì)通過(guò)受理的資料進(jìn)行審批。

(五)擔(dān)保。個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保采取住房抵押、質(zhì)押或第三人保證等方式。

(六)放款。管理中心在收到抵押(抵押預(yù)告)登記證明后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

第十條貸款銀行按委托貸款通知書(shū)的要求，以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金轉(zhuǎn)入淮南市住房融資擔(dān)保中心賬戶或售房單位在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶。購(gòu)買(mǎi)二手(存量)房等住房，經(jīng)管理中心同意后，貸款銀行可以將貸款資金轉(zhuǎn)入存量房交易資金監(jiān)管中心賬戶或市住房融資擔(dān)保中心賬戶。

第四章貸款額度、期限和利率

第十一條購(gòu)買(mǎi)商品住房貸款額最高不超過(guò)借款人所購(gòu)買(mǎi)住房房款總額的80%，購(gòu)買(mǎi)二手(存量)住房貸款額最高不超過(guò)借款人所購(gòu)住房房款總額的70%，最高額度50萬(wàn)元。貸款比例和最高額度由市住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)淮南市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及住房公積金使用計(jì)劃，適時(shí)調(diào)整并予以公布。

第十二條 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，確定貸款期限，應(yīng)參照借款人貸款額度、償還貸款能力和貸款之日至法定退休年齡后5年確定，且不超過(guò)房屋土地剩余使用年限。組合貸款中公積金貸款和商業(yè)貸款期限應(yīng)一致。

第十三條 公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇國(guó)家調(diào)整利率,貸款利率作相應(yīng)調(diào)整;已發(fā)放的貸款,當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整,調(diào)整時(shí)間為下年度的1月1日;貸款期限在1年以內(nèi)的(含1年),貸款利率不作調(diào)整。

第五章貸款擔(dān)保

第十四條 個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保采取住房抵押、質(zhì)押或第三人保證等方式。擔(dān)保的范圍包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、損害賠償金和管理中心實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

住房抵押貸款是指管理中心委托貸款銀行以借款人的房產(chǎn)作為抵押的貸款。借款人以所購(gòu)商品住房作為貸款抵押的，其抵押額最高不得超過(guò)抵押物現(xiàn)值的80%，借款人以所購(gòu)二手(存量)住房作為貸款抵押的，其抵押額最高不得超過(guò)抵押物現(xiàn)值的70%。

住房質(zhì)押貸款是指管理中心委托貸款銀行按質(zhì)押方式以借款人或第三人的權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。借款人須以憑證式國(guó)債、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)公積金貸款。

第三人保證貸款是指管理中心委托貸款銀行按保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，依約定由第三人負(fù)責(zé)償還的貸款。第三人保證為連帶責(zé)任保證。

公積金繳存人聯(lián)合保證貸款，是指以保證人公積金帳戶內(nèi)的余額為借款人提供擔(dān)保的貸款。保證人公積金賬戶余額不得低于借款人貸款余額的80%。

第十五條借款人以所預(yù)購(gòu)的期房作抵押，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在抵押合同上作記載。該抵押的期房竣工，當(dāng)事人雙方應(yīng)當(dāng)在抵押人領(lǐng)取不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)后，向原登記機(jī)關(guān)重新辦理抵押登記手續(xù)。

抵押權(quán)人在未取得抵押房屋《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》前，可要求出售房屋單位承諾擔(dān)保，可質(zhì)押一定比例的購(gòu)房款，也可以其它自有的產(chǎn)權(quán)明晰的房屋抵押。

第十六條 借款人以房屋作抵押的,應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)。不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理抵押登記或抵押預(yù)告登記之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成抵押(抵押預(yù)告)登記。

第十七條 房屋抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得擅自出售、出租、交換、贈(zèng)與或以其他方式處分抵押物。

公積金貸款抵押物抵押期限，應(yīng)與貸款期限一致。

抵押人須保證抵押房屋的安全、完好，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

第十八條 借款人以購(gòu)買(mǎi)房屋作抵押的，登記機(jī)關(guān)所頒發(fā)的《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》，由抵押權(quán)人保管并承擔(dān)保管責(zé)任。

第六章貸款償還

第十九條償還貸款本息的方式采取等額本息還款或等額本金還款方式。

等額本息還款方式是指借款人在貸款期內(nèi)每月以相等的數(shù)額償還貸款本息。

等額本金還款方式是指借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息按貸款余額計(jì)算。

第二十條 實(shí)行組合貸款的，償還貸款需按所貸公積金貸款和商業(yè)銀行貸款資金的實(shí)際比例，等比例償還公積金貸款和商業(yè)銀行貸款資金本息。

第二十一條 借款人未按合同規(guī)定的期限和額度償還貸款本息，貸款銀行按中國(guó)人民銀行規(guī)定加收罰息。

第二十二條 借款人可以提前歸還個(gè)人住房公積金貸款本金。提前還款可采取提前一次性歸還貸款余額或提前歸還部分貸款本金的方式。也可以根據(jù)自身還款能力申請(qǐng)辦理住房公積金貸款展期業(yè)務(wù)。

第七章合同變更和終止

第二十三條 借款合同需要變更，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更合同。

第二十四條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十五條 借款人按借款合同約定，償還全部貸款本息后，借款中簽訂的各項(xiàng)合同終止。借款人到原登記部門(mén)辦理房屋抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。

第八章違約與處分

第二十六條 以下情況均為借款人違約：

(一)借款合同期滿，借款人未按合同約定的還款計(jì)劃歸還全部貸款本息，或借款合同履行期間借款人未按合同約定分次償還貸款本息;

(二)擅自改變貸款用途，挪用貸款;

(三)未經(jīng)抵押權(quán)人同意將設(shè)定抵押的房屋拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押;

(四)拒絕或阻撓債權(quán)人、抵押權(quán)人對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督檢查;

(五)提供的文件、購(gòu)房合同、證件及資料不真實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失;

(六)與他人簽訂有損債權(quán)人、抵押權(quán)人權(quán)益的合同和協(xié)議;

(七)抵押房屋因意外毀損不足以清償貸款本息，或按城市規(guī)劃要求拆遷，影響抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新抵押物;

(八)借款人在還款期內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)法定繼承人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同;

(九)違反本辦法和違反已簽訂的借款合同、抵押合同規(guī)定的其他行為。

第二十七條 借款人違約時(shí)，管理中心根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額,可以采用下列一種或數(shù)種方式處理：

(一)限期糾正違約行為;

(二)終止借款人貸款，收回部分或全部已貸款項(xiàng);

(三)處以罰息;

(四)逾期三個(gè)月以上且有保證人的，貸款銀行應(yīng)向保證人發(fā)出催還通知書(shū)，并要求保證人承擔(dān)代為清償?shù)呢?zé)任;

(五)從借款人、配偶及其共同還款人公積金帳戶中扣劃，償還貸款本息;

(六)實(shí)行公積金繳存人聯(lián)合保證的貸款，從聯(lián)合保證人公積金帳戶中扣劃;

(七)處分抵押房屋(該房屋以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，同時(shí)處分，以下相同)，扣除依法繳納有關(guān)費(fèi)稅后，所得價(jià)款優(yōu)先清償公積金貸款本息,剩余部分退還抵押人;

(八)采取法律手段追償貸款本息。

第二十八條 處分抵押房屋，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向抵押人追索應(yīng)償還部分。

第二十九條 借款人有本辦法第二十六條行為的，抵押權(quán)人和債權(quán)人按本辦法第二十七條、第二十八條相應(yīng)條款處理。其它未盡事宜，依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定處理。

第九章附 則

第三十條 借款人以虛假資料騙取住房公積金貸款的，一經(jīng)查實(shí)，除追回騙貸的住房公積金外，3年內(nèi)不予辦理公積金貸款，同時(shí)凍結(jié)該賬戶，并通報(bào)所在單位給與相應(yīng)處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 管理中心工作人員在審批公積金貸款過(guò)程中，濫用職權(quán)，玩忽職守，徇私舞弊，依法給予行政處分;因違法違規(guī)行為造成損失的，依法賠償;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 貸款銀行負(fù)責(zé)辦理公積金貸款的審核、發(fā)放、收回及違約處理等金融業(yè)務(wù)。

第三十三條 本辦法范圍內(nèi)的合同、協(xié)議發(fā)生糾紛，當(dāng)事人雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成，可向淮南仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。

第三十四條 本辦法由淮南市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。2009年6月30日頒布的《淮南市個(gè)人住房公積金(委托)貸款辦法》同時(shí)廢止。