一、借款人基本條件

申請住房公積金個人住房貸款時借款人必須具備的基本條件為：

1.具有菏澤市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，且有完全民事行為能力的自然人；

2.借款人有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，具備按期還本付息的能力；

3.借款人及所在單位已在中心開戶并連續(xù)繳存公積金12個月以上，且一年內(nèi)無支取記錄；

4.借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結等非正常狀態(tài)的，中心不予貸款；啟封后又連續(xù)繳存12個月以上的，可以申請公積金貸款；

5.申請人夫妻雙方均無尚未還清的公積金貸款和影響償還能力的其他債務；

6.未付清購房款，已取得真實、合法、有效的購房合同；

7.已交納首付款，且首付款符合以下要求：購買首套商品房的，首付款比例不少于購房總價的30%；購買首套二手房的，首付款比例不少于購房總價的40%；購買第二套房的，僅限于現(xiàn)有人均住房套型建筑面積低于當?shù)仄骄降穆毠ぜ彝?，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住住房。其首付款比例不得低于購房總價的60%；

8.申請人貸款額不足可追加一名共同借款人，共同借款人須是借款申請人三代以內(nèi)直系親屬，且滿足借款人的基本條件，與借款人負有同等的還款義務。

二、申請公積金貸款需要提交的資料

1.借款人基本資料：

1）借款人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件；

2）借款人戶籍證明（戶口簿首頁、本人頁、變更頁或其他有效居住證明）原件及復印件，戶口不在本地的，要提供所在轄區(qū)公安部門出具的暫住證原件；

3）借款人配偶不在本地繳納公積金的，應提供收入證明；

4）中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢授權書及個人信用報告，有曾用名的，還要出具曾用名信用報告；

5）借款申請人還款賬戶存折（卡）；

6）有共同借款人的，共同借款人應提供與借款人屬三代以內(nèi)直系血親證明，共同借款人夫妻雙方信用報告；

7）公積金中心要求的其他材料。

2.所購住房資料

1）借款人與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)正式簽訂的《商品房買賣合同》原件；

2）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開具的經(jīng)菏澤市地方稅務局監(jiān)制的首期付款的收據(jù)原件及復印件。

三、貸款額度及貸款期限

我市雙方繳存公積金的職工家庭貸款最高額度為35萬元，單方繳存公積金的職工家庭最高貸款額度為25萬元，最長貸款期限為30年。

1.借款人的貸款額度按照以下公式計算：

公積金貸款額度﹦公積金賬戶當前余額x3＋當前月繳存額x當前至法定離退休年齡總月數(shù)x2

2.借款人貸款期限與借款人年齡相加之和一般不超過借款人法定退休年齡。但借款人收入穩(wěn)定、信譽良好，且連續(xù)繳存公積金5年以上，可放寬貸款年限1-5年，但不得超過最長期限。

借款人貸款總額月還款額不得超過家庭月收入的50%，且不低于家庭月收入的30%。還款額超過50%的，可采用延長貸款時限、縮減貸款額或提供其他收入證明的方式處理，其他收入必要時需提供正常的納稅證明；還款額低于30%的，須縮短貸款時限。

四、貸款利率

公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的政策性利率。目前執(zhí)行的住房公積金貸款利率為：貸款期限5年（含5年）以內(nèi)的年利率為4%，5年以上年利率為4.5%。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率。貸款期限在1年以上的，遇國家法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應住房公積金貸款利率檔次執(zhí)行。

五、擔保貸款

借款人對外擔保的，提供被擔保方貸款機構的正常還款證明。擔保貸款20萬元（市區(qū)為30萬元，下同）以內(nèi)的，須有自置房產(chǎn)；超過20萬元的，出具中心認可的不低于擔?？傤~的借款人自有資產(chǎn)證明。

六、個人信用

1．信用卡逾期記錄最高不超過4（含）期，超過4期的，由信用卡簽發(fā)機構出具非惡意欠款證明和逾期還款流水，不能提供非惡意欠款證明和逾期還款流水的，不予辦理公積金貸款。

2．借款人貸款信息中累計逾期次數(shù)不得超過6（含）次、最高逾期基數(shù)不得超過3（含）期，超過上述規(guī)定的，須由貸款簽發(fā)機構出具非惡意欠款證明和逾期還款流水，不能提供非惡意欠款證明和逾期還款流水的，不予辦理公積金貸款。

七、還款方式及逾期還款處理

還款方式統(tǒng)一采取等額本息法。借款人在貸款發(fā)放后的次月進入還款期，中心規(guī)定每月22日為扣款日，借款人應于每月22日前將還款資金足額存入其還款賬戶，當月28日扣款仍不成功的，則轉為逾期，并從逾期日起計算罰息。下月扣劃金額為：逾期本息+罰息+當月應還款本息。

借款人逾期3個月未償還貸款本息，逾期信息進入公積金貸款信用管理系統(tǒng)，借款人再次申請公積金貸款時，在貸款資格上將受限制。

借款人逾期6個月以上未償還貸款本息，公積金管理中心依法處置抵（質(zhì)）押物，追究擔保人連帶保證責任。

八、逐月提取公積金歸還公積金貸款

借款人在用自有資金正常還款12個月后，當借款人夫妻雙方公積金余額足以歸還其一年的公積金貸款本息時，可以向當初辦理貸款時的貸款受理網(wǎng)點（市區(qū)在銀行受理的，到公積金中心信貸科）提出申請，逐月提取本人及配偶的住房公積金余額，用于償還購房貸款本息。

菏澤市住房公積金管理中心