白銀市住房公積金管理中心

2016年住房公積金財務(wù)收支情況說明書

一、住房公積金歸集

2016年全市計劃歸集住房公積金84600萬元，實際歸集100343.89萬元（其中：市本級45914.23萬元、會寧管理部16442.62萬元、靖遠管理部15992.16萬元、景泰管理部11099.84萬元、平川管理部10895.04萬元），完成預(yù)算的119%，比上年歸集額82305.42萬元增加18038.47萬元，增長22％，主要原因是繳存單位繳存基數(shù)調(diào)整。

二、住房公積金運用情況

（一）住房公積金提取

2016年全市職工住房公積金提取計劃為66700萬元，實際提取住房公積金64895.52萬元（其中：市本級31115.68萬元、會寧管理部8874.43萬元、 靖遠管理部9817.68萬元、景泰管理部8353.28萬元、 平川管理部6734.45萬元），完成預(yù)算的97%，比上年實際提取83953.92萬元減少19058.40萬元。主要原因是年度內(nèi)提取住房公積金余額沖還住房公積金貸款、用最近五年內(nèi)辦理的房產(chǎn)權(quán)屬證明提取住房公積金等政策2014年末開始執(zhí)行，以前年度存儲余額基本在2015年已提取，本年提取的只是當年歸集額，所以提取資金量減少，當年提取額占歸集額的65%。其中：(1)職工購建房提取額32846.34萬元，占提取總額的51％；(2)職工離退休等提取額9386.42萬元，占提取總額的14％；（3）償還購房貸款提取額15670.38萬元，占提取總額的24％；（4）租房提取額2912.75萬元，占提取總額的4%；（5）調(diào)離本市提取2337.01萬元，占提取總額的4％；（6）其它提取額1742.62萬元，占提取總額的3％。

截止2016年底全市住房公積金歸集余額為333511.24萬元（其中：市本級165938.51萬元、會寧管理部49045.72萬元、 靖遠管理部43239.44萬元、景泰管理部38007.82萬元、 平川管理部37279.76萬元），比上年歸集余額298062.87萬元增加35448.37萬元，增長12%。全市定期存款余額為57470萬元，比上年末68344萬元減少10874萬元。

（二）住房公積金貸款

--貸款發(fā)放。2016年全市住房公積金個人貸款發(fā)放計劃為75000萬元，實際為3819戶職工個人發(fā)放住房公積金貸款111671.7萬元（其中：市本級59958.8萬元、會寧管理部15355萬元、 靖遠管理部17710.7萬元、景泰管理部11379.3萬元、 平川管理部7267.9萬元），完成年計劃的149%，比上年實際放貸87221.9萬元增加24449.8萬元。主要原因：一是住房公積金貸款政策持續(xù)調(diào)整，職工貸款申請門檻降低、貸款額度提高；二是本年住房市場相對活躍，職工購房需求旺盛。

--貸款回收。2016年全市住房公積金貸款回收計劃為41000萬元，實際回收職工住房公積金貸款37671.29萬元（其中：市本級16419.5萬元、會寧管理部6604.59萬元、 靖遠管理部7761.6萬元、景泰管理部3584.46萬元、 平川管理部3301.14萬元），完成計劃的92%，比上年實際回收47741.54萬元減少10070.25萬元。主要原因是年度用住房公積金余額沖還貸款政策2014年末開始執(zhí)行，以前年度累計余額基本在2015年已沖還，本年沖還當年歸集額，所以還貸資金減少。

截止年底，全市住房公積金貸款余額為293813.58萬元（其中：市本級137096.58萬元、會寧管理部51582.44萬元、 靖遠管理部59492.42萬元、景泰管理部26397.66萬元、 平川管理部19244.48萬元），個人貸款余額比上年末增長34%，個貸率為88%（其中：市本級83%、會寧管理部105%、靖遠管理部138%、景泰管理部69%、 平川管理部52%）。

三、住房公積金收支及分配情況

--住房公積金業(yè)務(wù)收入

2016年全市住房公積金業(yè)務(wù)收入為10956.91萬元，比上年實際業(yè)務(wù)收入11734.60萬元減少777.69 萬元，完成預(yù)算收入10200萬元的107 %。其中：（1）委托存款利息收入2394.38萬元，比上年實際收入3345.99萬元減少951.61萬元。減少的主要原因是本年度存量資金減少3.86億元，存款利息收入大幅下降；（2）委托貸款利息收入8562.53萬元，比上年實際收入8388.61萬元增加173.92萬元，主要原因是2015年貸款利率相繼4次下調(diào)，利率從4.25%下調(diào)至3.25%，存量貸款仍執(zhí)行以前利率，本年度所有貸款利率按目前3.25%執(zhí)行，所以貸款利息收入沒有隨貸款量的增長同比率增長。

--住房公積金業(yè)務(wù)支出

2016年全市住房公積金業(yè)務(wù)支出為5816.33萬元，比上年實際業(yè)務(wù)支出6113.37萬元減少297.04萬元，完成預(yù)算5550元的110 %。其中：（1）住房公積金利息支出4687.34萬元，比上年實際支出5547.21萬元減少859.87萬元。主要原因是2015年初職工付息利率2.35%，今年職工付息利率已下降至1.5%，職工付息的業(yè)務(wù)支出按年初利率預(yù)算計提，所以今年業(yè)務(wù)支出下降；（2）住房公積金歸集手續(xù)費支出383.94萬元，比上年實際支出309.12萬元增加74.82萬元。主要原因是本年歸集總量增加；（3）委托貸款手續(xù)費支出242.25萬元，比上年實際支出250.68萬元減少8.43萬元，主要原因是未付本年項目貸款手續(xù)費用；（4）靖煤借款利息及其它支出270.96萬元，比上年實際支出6.36萬元增加264.6萬元，主要原因是向靖煤分中心的借款上年末12月到位5000萬元，付息不到一個月，本年元月又到位5000萬元，全年付息；（4）銀行借款利息支出231.83萬元，建行借款1億元6月18日到位，工行借款0.18億元11月18日到位。

--住房公積金增值收益

2016年實現(xiàn)住房公積金增值收益5140.58萬元，比上年實際增值收益5621.23萬元減少480.65萬元，完成預(yù)算4560萬元的113%。主要原因：一是存貸款利率降低，利差縮小，收益減少；二是貸款量猛增，存量資金減少，存款收益降低；三是銀行融資利率高于中心為職工放貸利率，需要中心貼息，收益減少。

--住房公積金增值收益分配情況

根據(jù)市房委會《關(guān)于<住房公積金貸款風險準備金的提取>的批復(fù)》（市房委會發(fā)[2006]04號）的規(guī)定，按照當年個人貸款總額的1%提取貸款風險準備金1116.72萬元；根據(jù)市財政局《關(guān)于對市住房公積金管理中心2016年度管理費用預(yù)算的批復(fù)》（市財綜發(fā) [2016]19號）的批準，上繳住房公積金管理機構(gòu)管理費用780萬元，其余3243.86萬元作為城市廉租住房建設(shè)補充資金，待決算審批后減除2016年已預(yù)繳的2720萬元，其余全額上繳財政部門，比上年實際計提4119.01萬元減少875.15萬元。本年度廉租房補充資金減少的原因是增值收益比上年下降480.65萬元，提取的風險準備金比上年增加244.5萬元，管理費用比上年增加150萬元。本年末累計計提城市廉租住房補充資金17970.87萬元。