第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，規(guī)范住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，提高住房公積金使用效率，根據(jù)《廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范》（桂建金管〔2011〕26號(hào)）規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)是指辦理了住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）或組合貸款的借款人，在償還貸款的過(guò)程中，使用借款人及配偶、共同借款人在貴港市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）繳存的住房公積金來(lái)沖抵公積金貸款和組合貸款中公積金貸款全部或部分的還款額的操作方式，包括住房公積金月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)、住房公積金年對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)和住房公積金對(duì)沖提前還貸業(yè)務(wù)。

第三條 對(duì)沖還貸人：借款人或借款人同其他人對(duì)沖還貸。其他人應(yīng)同意并與借款人一同與公積金中心簽訂對(duì)沖還貸委托協(xié)議。

對(duì)沖還貸協(xié)議應(yīng)包括對(duì)沖還貸的方式、時(shí)間等內(nèi)容。

借款人可以選擇本人對(duì)沖還貸，也可以選擇本人與配偶、共同借款人共同對(duì)沖還貸，但不能單獨(dú)選擇配偶、共同借款人對(duì)沖還貸。

借款人選擇與配偶、共同借款人共同對(duì)沖還貸的，應(yīng)當(dāng)征得配偶、共同借款人的同意并共同與公積金中心簽訂對(duì)沖還貸委托協(xié)議。借款人、配偶和共同借款人應(yīng)當(dāng)共同作為對(duì)沖還貸人。

對(duì)沖還貸期間，借款人與配偶、共同借款人可以自主選擇終止對(duì)沖還貸。終止對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)焦e金中心辦理對(duì)沖還貸終止手續(xù)。

第二章 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的開(kāi)通和辦理

第四條 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)方式

（一）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)開(kāi)通。借款人向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款時(shí)同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)通本人或其與配偶、共同借款人的住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，于貸款發(fā)放當(dāng)日生效。

（二）貸后開(kāi)通。公積金中心發(fā)放貸款并與借款人建立貸款關(guān)系后，借款人向公積金中心申請(qǐng)開(kāi)通本人或其與配偶、共同借款人住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，于公積金中心審批通過(guò)當(dāng)日生效。

（三）對(duì)沖提前還貸的申請(qǐng)。借款人在申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)向公積金中心申請(qǐng)使用本人或其與配偶、共同借款人住房公積金賬戶上的余額，用于沖抵部分或全部貸款本息。

（四）在扣款日當(dāng)日不能申請(qǐng)對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)。

第五條 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的辦理方式

（一）柜面申請(qǐng)。借款人攜帶相關(guān)資料到公積金中心申請(qǐng)，經(jīng)受理審批通過(guò)后，與公積金中心簽訂對(duì)沖還貸委托協(xié)議，業(yè)務(wù)當(dāng)日辦結(jié)。

（二）網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳申請(qǐng)。借款人登陸公積金中心網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳申請(qǐng)，網(wǎng)上預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，借款人將相關(guān)紙質(zhì)資料提交至公積金中心并按柜面申請(qǐng)流程進(jìn)行審批。

第六條 公積金中心實(shí)行公積金對(duì)沖還貸和銀行扣款的混合對(duì)沖還貸方式，對(duì)沖還貸順序依次為：借款人住房公積金賬戶→借款人配偶住房公積金賬戶→共同借款人住房公積金賬戶→借款人的銀行存款賬戶。當(dāng)事人另有約定的,從其約定。

第七條 對(duì)沖還貸人不能同時(shí)對(duì)沖2套及以上公積金貸款。

第三章 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的變更和停止

第八條 發(fā)生以下情形的，對(duì)沖還貸終止：

（一）公積金貸款結(jié)清；

（二）對(duì)沖還貸人申請(qǐng)終止對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的，并經(jīng)批準(zhǔn)；

（三）借款人死亡或被宣告死亡或被宣告失蹤或喪失民事行為能力，公積金賬戶余額不足時(shí)；

（四）提供虛假、偽造材料的，損害到公積金中心利益的。

第九條 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)期間，借款人可以對(duì)以下事項(xiàng)提出申請(qǐng)變更：

（一）月對(duì)沖還貸和年對(duì)沖還貸可申請(qǐng)相互變更，一年可申請(qǐng)一次。

（二）出具相應(yīng)的關(guān)系證明增加對(duì)沖還貸人。

（三）借款人或共同借款人離婚的，根據(jù)離婚證明等相關(guān)證明資料變更對(duì)沖還貸人。

（四）借款人或共同借款人喪偶的，可持相關(guān)證明減少對(duì)沖還貸人。

第十條 借款人在公積金中心設(shè)立的賬戶發(fā)生合并、轉(zhuǎn)移等變動(dòng)的，公積金管理系統(tǒng)自動(dòng)按借款人合并轉(zhuǎn)移后的住房公積金賬戶進(jìn)行對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)。

第十一條 借款人、配偶、共同借款人申請(qǐng)終止對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的，公積金中心審批通過(guò)當(dāng)日生效。

借款人、配偶、共同借款人不能在扣款當(dāng)日申請(qǐng)終止對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)。

第十二條 借款人、配偶、共同借款人終止對(duì)沖還貸后，當(dāng)年不能再次申請(qǐng)開(kāi)通對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)。

第四章 住房公積金月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)

第十三條 月對(duì)沖還貸是指辦理了公積金貸款或組合貸款的借款人，在償還貸款過(guò)程中，每月使用借款人及配偶、共同借款人在公積金中心繳存的住房公積金來(lái)沖抵月還款額的操作方式。

第十四條 月對(duì)沖還貸的申請(qǐng)條件

對(duì)沖還貸人住房公積金賬戶當(dāng)前處于正常狀態(tài)。

第十五條 月對(duì)沖還貸的業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）月對(duì)沖還貸期間，扣劃沖還貸人住房公積金賬戶資金償還借款人住房公積金貸款的順序?yàn)椋航杩钊俗》抗e金賬戶→借款人配偶住房公積金賬戶→共同借款人住房公積金賬戶→借款人的銀行代扣賬戶。當(dāng)扣劃資金達(dá)到每月的還款額度時(shí)，不再往下扣劃。 當(dāng)事人另有約定的,從其約定。

（二）月對(duì)沖還貸后住房公積金賬戶最低余額保留不低于100元。

（三）住房公積金賬戶余額不足以月對(duì)沖還貸的，從借款人代扣賬戶中扣還，由代扣賬戶代扣部分，不能再提取公積金。

第五章 住房公積金年對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)

第十六條 年對(duì)沖還貸是指辦理了公積金貸款或組合貸款的借款人，在償還貸款過(guò)程中，每年使用借款人或與其配偶、共同借款人在公積金中心繳存的住房公積金來(lái)沖抵最近12個(gè)月內(nèi)已償還的貸款本息的操作方式。

第十七條 年對(duì)沖還貸的申請(qǐng)條件

借款人住房公積金賬戶當(dāng)前處于正常狀態(tài)。

第十八條 年對(duì)沖還貸的業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）年對(duì)沖業(yè)務(wù)操作的間隔時(shí)間為12個(gè)月。

（二）年對(duì)沖還貸人應(yīng)當(dāng)先還款后執(zhí)行對(duì)沖，每次對(duì)沖的金額不超過(guò)12個(gè)月內(nèi)的還款總額。年對(duì)沖時(shí)住房公積金賬戶余額少于實(shí)際償還的貸款本息時(shí)，不足部分以后不再補(bǔ)沖和提?。▽?duì)沖的金額以公積金余額為限，以后借款人無(wú)權(quán)申請(qǐng)補(bǔ)沖和提取）。

（三）年對(duì)沖還貸后住房公積金賬戶最低余額保留不低于100元。

（四）有以下情形的，不得辦理年對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)：

1.執(zhí)行年對(duì)沖還貸當(dāng)日，有逾期貸款的；

2.一年內(nèi)有連續(xù)三期或累計(jì)六期及以上逾期的。

第六章 住房公積金對(duì)沖提前還貸業(yè)務(wù)

第十九條 對(duì)沖提前還貸是指辦理了公積金貸款或組合貸款的借款人，在申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)可以向公積金中心申請(qǐng)?zhí)崛”救嘶蚺渑?、共同借款人住房公積金賬戶上的余額，用于沖抵部分或全部貸款本息的操作方式。

第二十條 對(duì)沖提前還貸的申請(qǐng)條件

（一）申請(qǐng)對(duì)沖提前還貸的住房公積金賬戶處于非凍結(jié)狀態(tài)。

（二）對(duì)沖還貸人的住房公積金賬戶余額充足，對(duì)沖提前還貸后的住房公積金賬戶最低余額保留不低于100元。

第二十一條 對(duì)沖提前還貸的業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）借款人償還住房貸款滿一年；

（二）對(duì)沖部分提前還貸的金額應(yīng)當(dāng)為萬(wàn)元的整數(shù)倍；

（三）借款期間，對(duì)沖部分提前還貸的次數(shù)不能超過(guò)6次。

第七章 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)工作流程

第二十二條 業(yè)務(wù)受理。公積金中心工作人員應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則對(duì)借款人及其配偶、共同借款人信息、貸款情況、住房公積金繳存情況及其所提供的申請(qǐng)資料進(jìn)行全面初核，出具初核意見(jiàn)。主要包括以下內(nèi)容：

（一）對(duì)借款人身份信息、貸款情況和住房公積金繳存情況進(jìn)行審查。

（二）對(duì)借款人配偶、共同借款人身份信息和住房公積金繳存情況進(jìn)行審查。

（三）對(duì)借款人提供資料不齊或有疑義的，應(yīng)一次性告知其補(bǔ)充相關(guān)證明資料，進(jìn)行調(diào)查后予以辦理或答復(fù)。

（四）初核完畢后，將申請(qǐng)對(duì)沖還貸信息錄入住房公積金綜合管理系統(tǒng)，打印并與借款人或配偶、共同借款人簽訂對(duì)沖還貸委托協(xié)議。

第二十三條 業(yè)務(wù)審批。公積金中心工作人員應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則對(duì)初核人員提交的材料進(jìn)行審批。主要包括以下內(nèi)容：

（一）審查住房公積金繳存狀態(tài)、繳存余額、繳至年月、貸款償還情況、房屋信息、對(duì)沖還貸方式是否符合有關(guān)規(guī)定。

（二）核對(duì)對(duì)沖還貸委托協(xié)議的信息與住房公積金綜合管理系統(tǒng)錄入信息是否一致。

（三）審批不通過(guò)或發(fā)現(xiàn)有疑義的，在住房公積金綜合管理系統(tǒng)注明原因退回，并將申請(qǐng)資料退回初核人員。

（四）審批通過(guò)后，出具審批意見(jiàn)，在住房公積金綜合管理系統(tǒng)進(jìn)行審批操作，并在對(duì)沖還貸委托協(xié)議上加蓋業(yè)務(wù)印章。

第二十四條 執(zhí)行對(duì)沖還貸。住房公積金綜合管理系統(tǒng)根據(jù)借款人的選擇和對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)規(guī)則，向借款人發(fā)送扣款信息并自動(dòng)扣劃借款人及配偶、共同借款人等在公積金中心繳存的住房公積金進(jìn)行對(duì)沖還貸，執(zhí)行對(duì)沖還貸后住房公積金綜合管理系統(tǒng)自動(dòng)向借款人反饋對(duì)沖還貸結(jié)果。

第二十五條 業(yè)務(wù)終止。發(fā)生對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)終止情形的，住房公積金綜合管理系統(tǒng)自動(dòng)終止借款人或與配偶、共同借款人等人的對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，并向借款人發(fā)送業(yè)務(wù)終止提醒短信。住房公積金綜合管理系統(tǒng)顯示停止原因，生成并保存業(yè)務(wù)停止記錄并方便隨時(shí)查詢。

第二十六條 借款人或配偶、共同借款人等住房公積金賬戶被凍結(jié)的，禁止對(duì)沖還貸操作。

第八章 其他

第二十七條 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)開(kāi)通后，借款人應(yīng)當(dāng)關(guān)注并定期查詢住房公積金賬戶余額、銀行扣款賬戶余額及貸款償還情況，確保還款賬戶上留存有足夠的還貸資金，避免出現(xiàn)貸款逾期。

第二十八條 對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)終止的，公積金中心不再另行書面通知。

第二十九條 如遇國(guó)家、自治區(qū)和我市有關(guān)法律法規(guī)或政策修訂、調(diào)整，公積金中心遵照?qǐng)?zhí)行，不再另行通知。

第三十條 本辦法的“年”指同一公歷年度。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本辦法自2016年12月26日起施行。