廊坊市個人住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為提高住房公積金繳存人解決住房的能力，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》《住房公積金管理條例》、《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》、《河北省住房公積金管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本市實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下稱“住房貸款”），是指廊坊市住房公積金管理中心（以下稱“中心”）委托，由住房公積金管理委員會指定的銀行（以下稱“受托銀行”）向購買、建造、翻建、大修自住住房或償還商業(yè)銀行個人住房貸款的住房公積金繳存人，發(fā)放的住房貸款。

本辦法所稱自住住房，是指廊坊市行政區(qū)域內(nèi)，用于居住的商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、私產(chǎn)住房和公有住房。

第三條 住房貸款遵循存貸結(jié)合，先存后貸、先擔(dān)保后放款、整借均還的原則。

第四條 繳存人申請住房貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修住房所需費用的，可以同時向受托銀行申請自營性個人住房貸款，以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。組合貸款可結(jié)合各地情況而定。

第二章 貸款對象和條件

第五條 申請住房貸款的繳存人（以下稱借款人），應(yīng)當連續(xù)足額繳存六個月以上的住房公積金，并具有完全民事行為能力。

第六條 借款人申請住房貸款，應(yīng)當具備以下條件：

（一）具有本市常住戶口或有效居民身份，在異地就業(yè)的，持繳存城市公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》；

（二）夫妻雙方均未享受過住房公積金貸款或已還清本項貸款，購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

（四）借款人應(yīng)當是購買、建造、翻建、大修自住住房的獨立產(chǎn)權(quán)人，并且擁有所需費用20%以上的自有資金。申請組合貸款，首付款比例同時符合“中心”和商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定；

（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；

（六）能夠提供本辦法規(guī)定的貸款擔(dān)保；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限和利率

第七條 住房貸款額度原則上不超過貸款家庭成員退休年齡內(nèi)所繳納住房公積金數(shù)額的4倍；但不得超過購買自住住房所需費用的80%，建造、翻建、大修自住住房所需成本費用的50%，償還商業(yè)銀行個人住房貸款的貸款額度應(yīng)當不超過借款人在原商業(yè)銀行貸款剩余的本金余額。最高住房貸款額度為60萬元。

第八條 住房貸款期限最長為30年，借款人自貸款申請之日起至法定退休后5年，不足30年的，其貸款最長至借款人法定退休年齡后5年止。用所購私產(chǎn)住房（二手房）做為抵押物的，住房貸款期限與房齡之和不超過30年。

第九條 住房貸款利率按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）住房公積金貸款利率按國務(wù)院批準的利率標準執(zhí)行。

（二）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款擔(dān)保

第十條 對符合下列擔(dān)保條件的借款人，“中心”應(yīng)當提供住房貸款：

（一）借款人購買自住住房的，用所購房產(chǎn)作抵押；借款人建造、翻建、大修住房的，用其他產(chǎn)權(quán)無爭議的住房做抵押。

（二）借款人用自有或第三人的國庫券、個人定期儲蓄存單作為質(zhì)押。

（三）借款人有“中心”認可的保證人提供連帶責(zé)任保證。

第十一條 借款人以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押。

（二）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同。

（三）抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項權(quán)證》交由受托銀行保管。

（四）抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80%。

（五）抵押期間，抵押人應(yīng)當確保抵押物的完好。未經(jīng)“中心”同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。

第十二條 借款人以所購住房為抵押物的，在辦妥房屋確權(quán)手續(xù)之前，由“中心”認可的保證人提供連帶責(zé)任保證，借款人應(yīng)當在辦妥房屋確權(quán)手續(xù)后及時辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第十三條 借款人質(zhì)押的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）出質(zhì)人與質(zhì)押權(quán)人簽訂書面質(zhì)押合同，并對質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90%。

（二）設(shè)定的質(zhì)押物交受托銀行保管。質(zhì)押期內(nèi)，受托銀行不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或損毀的，由受托銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

（三）質(zhì)押物兌現(xiàn)日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理：

（1）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

（2）轉(zhuǎn)換為國庫券、個人定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押。

第十四條 抵押、質(zhì)押期限與貸款期限應(yīng)當一致。貸款本息還清時，抵押、質(zhì)押權(quán)隨之終止。

第五章 貸款程序

第十五條 借款人申請貸款，應(yīng)當?shù)健爸行摹辈樵兇_認符合住房公積金貸款條件，領(lǐng)取并填寫《廊坊市住房公積金個人貸款申請審批表》，同時出具下列資料：

（一）有效身份證件、居留證明和婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。

（二）購買住房的購房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的規(guī)劃、土地及房地產(chǎn)管理部門的批準文件及復(fù)印件；償還商業(yè)購房貸款的證明。

（三）購買住房首期付款的原始收據(jù)及復(fù)印件；建造、翻建、大修住房的自籌資金證明；抵押物清單、權(quán)屬證明以及享受處分權(quán)人出具的同意抵押的證明。

（四）借款人家庭經(jīng)濟收入的證明。

（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他文件或資料。

第十六條 “中心”應(yīng)自受理貸款申請之日起15日內(nèi)，作出準予或不準貸款的決定，并通知申請人。

第十七條 準予貸款的，由受托銀行與借款人簽訂借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同，辦理房產(chǎn)抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。

第十八條 住房貸款分別按下列方式撥付：

（一）購買商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、公有住房的貸款，按借貸雙方約定的時間，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到與“中心”簽約的售房單位在受托銀行開立的相應(yīng)賬戶；

（二）購買私產(chǎn)住房的貸款，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到“中心”委托的銀行監(jiān)管賬戶，抵押落實后，按合同約定劃轉(zhuǎn)到售房人個人賬戶；

（三）償還商業(yè)銀行的購房貸款，借款人先行墊付資金后，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人指定賬戶；

（四）建造、翻建、大修住房的貸款，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。

第六章 貸款償還

第十九條 貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息。

第二十條 貸款期限在1年以上的，借款人應(yīng)當以等額本息或等額本金償還方式，從貸款發(fā)放的次月起按月償還貸款本息。借款合同中約定的還款方式一經(jīng)確定，不得更改。

第二十一條 借款人應(yīng)在銀行開立還款賬戶，采用委托銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款本息。根據(jù)約定按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息。

第二十二條 借款人因死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財產(chǎn)合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。

第二十三條 借款人提前償還貸款本息的，按《住房公積金貸款合同》約定的有關(guān)條款執(zhí)行。

第二十四條 借款人還清貸款本息后，由受托銀行會同借款人到原登記部門辦理抵押、質(zhì)押物注銷手續(xù)，合同即行終止。

第七章 違約責(zé)任

第二十五條 發(fā)生下列情況之一的，視為借款人違約，“中心”與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定處置抵押物或質(zhì)押物：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）將貸款挪作他用的；

（三）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無力償還貸款本息的；

（四）借款人未按合同約定的期限清償貸款本息和相關(guān)費用。借款期內(nèi)借款人連續(xù)三個月或累計六個月未償還貸款本息和相關(guān)費用，并在受托銀行向借款人送達《逾（到）期貸款通知書》之日起30天內(nèi)，借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費用的；

（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復(fù)抵押的；

（六）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

（七）其他由于借款人原因，影響借款償還或損害貸款人利益的。

第二十六條 處置抵押、質(zhì)押物所獲價款，按下列順序分配：

（一）支付處置抵押物和質(zhì)押物的有關(guān)費用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價款不足以償還上述款項的部分，“中心”、受托銀行有權(quán)向借款人追償，超過應(yīng)償還上述款項的部分，應(yīng)當及時退還借款人。

（四）借款人以經(jīng)濟適用房或限價房抵押的，在處置抵押物，對所得價款進行分配時，按國家及省市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。分配后，不足以償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金的部分，“中心”、與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權(quán)向借款人繼續(xù)追償。

第二十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由受托銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。

第八章 附 則

第二十八條 借貸的一方要求解除合同或變更合同內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達成協(xié)議。在未達成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可依法向人民法院起訴。

第二十九條 “中心”和受托銀行有權(quán)對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查，借款人應(yīng)予以配合。

第三十條 “中心”可根據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定制定《廊坊市個人住房公積金貸款實施細則》，并隨國家政策的調(diào)整及時修訂，指導(dǎo)具體業(yè)務(wù)的開展。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。