第一章總則

第一條為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，支持城鎮(zhèn)職工購買、建造自住住房，根據(jù)《河南省住房公積金管理?xiàng)l例》，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本細(xì)則。

第二條住房公積金委托貸款（以下簡稱貸款）是指住房公積金管理中心（以下簡稱中心）運(yùn)用歸集的住房公積金，委托指定的商業(yè)銀行向職工發(fā)放的、用于支持職工住房消費(fèi)的政策性住房貸款。

第三條職工購買的自住住房包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、私產(chǎn)住房（二手房）、單位集資房等；貸款采用職工住房抵押或自然人擔(dān)保的形式。

第四條受中心委托承辦住房公積金貸款的商業(yè)銀行，在辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)時，必須接受中心的監(jiān)督和管理。

第五條住房公積金委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。

第二章貸款對象和條件

第六條住房公積金貸款發(fā)放的對象是連續(xù)足額繳存住房公積金六個月以上，并具有完全民事行為能力的在職職工。

第七條職工具備下列條件者可申請住房公積金貸款：

（1）具有有效身份證明的公民，且在本行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、大修自住住房的在職職工；

（2）購房首付款比例不得低于總房價(jià)20%；

（3）信譽(yù)良好，具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和有按期償還貸款本息的能力。貸款期限至其法定退休年齡后5年；

（4）未取得房屋產(chǎn)權(quán)證的應(yīng)出具三年以內(nèi)的經(jīng)房管部門備案的購房合同及首付款憑證；已取得房屋產(chǎn)權(quán)證的要出具至申請貸款之日起三年以內(nèi)的房屋產(chǎn)權(quán)證及契稅完稅證明；

（5）采用擔(dān)保方式的貸款職工，需要兩名收入穩(wěn)定、信譽(yù)良好并按規(guī)定正常繳存住房公積金的自然人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；若夫妻雙方都正常繳存住房公積金以擔(dān)保方式申請住房公積金的，只需提供一名收入穩(wěn)定且正常繳存住房公積金的職工擔(dān)保；已為他人提供住房公積金貸款擔(dān)保的在辦理貸款時必須以房產(chǎn)抵押方式辦理。

第八條貸款委托人應(yīng)建立健全商品房申請住房公積金貸款備案制度和擔(dān)保資格審查制度。

對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實(shí)行備案制度，要求開發(fā)商提供：

1、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章；

2、機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件加蓋公章；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件加蓋公章；

4、發(fā)改委批文復(fù)印件加蓋公章；

5、五證（國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證）復(fù)印件加蓋公章；

6、法人身份證復(fù)印件加蓋公章；

7、樓盤表復(fù)印件加蓋公章；

8、印鑒卡（公章、財(cái)務(wù)章、合同章、法人章、開戶行及賬號）；

9、對公帳號（僅支持工行、中行、建行及農(nóng)行）。

第九條有下列情形之一的不予貸款：

1、以前購房辦理過住房公積金貸款，貸后還款資信不良，有嚴(yán)重逾期還款記錄；

2、有其他不良債務(wù)的；

3、所購房產(chǎn)無法抵押又不能提供其他有效擔(dān)保的；

4、住房公積金繳存不正常，申請貸款時處于欠繳、帳戶封存狀態(tài)的；

5、所購房屋坐落土地已辦理土地抵押，又不能提供有效擔(dān)保的。

第三章貸款的幣種、額度、期限和利率

第十條住房公積金貸款的幣種為人民幣。

第十一條住房公積金貸款的最高額度為45萬元。

第十二條住房公積金貸款的期限為1~30年且最終還款時間不超過法定退休年齡后5年。

第十三條住房公積金貸款的利率按照中國人民銀行公布的住房公積金貸款現(xiàn)行利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；如遇利率調(diào)整，合同期限為1年的實(shí)行合同利率，合同期限在1年以上的，從調(diào)整利率的下一年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。

第四章貸款擔(dān)保的方式

第十四條申請住房公積金貸款的借款人，可采用以下二種擔(dān)保方式：

1、住房抵押擔(dān)保。借款人必須辦理相關(guān)住房抵押登記手續(xù)，且必須經(jīng)抵押房產(chǎn)所有人同意；

2、自然人保證擔(dān)保。借款人需要兩名正常繳存住房公積金的在職職工承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,若夫妻雙方正常繳存住房公積金以擔(dān)保方式申請住房公積金的，只需提供一名收入穩(wěn)定且正常繳存住房公積金的職工擔(dān)保。

第十五條抵押人對設(shè)定的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)保證完好無損的責(zé)任，不得將該抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變更、饋贈。并隨時接受貸款銀行和中心的監(jiān)督檢查。

第十六條自然人保證擔(dān)保的應(yīng)符合以下規(guī)定：

1、具有完全民事行為能力；

2、具有有效身份證明，收入穩(wěn)定、信用良好、正常繳存住房公積金的在職職工；

3、無不良債務(wù)；

4、保證人的擔(dān)保期限最長不得超過其法定的退休年齡。

第五章貸款程序

第十七條借款人向中心資金營運(yùn)科或所在縣市區(qū)管理部提出貸款申請，如實(shí)填寫《周口市個人住房公積金委托貸款申請審批書》及其他相關(guān)表格，并提交如下材料：

一、購買商品房期房貸款的應(yīng)出具：

1、商品房預(yù)售許可證（加蓋售房單位公章）；

2、三年以內(nèi)經(jīng)房管部門備案的購房合同；

3、首付款憑證或不動產(chǎn)發(fā)票；

4、售房平面定位圖（加蓋售房單位公章）；

5、預(yù)告登記證（以自然人擔(dān)保方式辦理貸款的無須提供）。

二、購買二手房、現(xiàn)房貸款的應(yīng)出具三年以內(nèi)的房產(chǎn)證及契稅完稅證明。

三、自建住房的應(yīng)出具：

1、土地使用證；

2、建筑規(guī)劃許可證；

3、施工許可證；

4、建筑合同。

四、集資建房的應(yīng)出具：

1、土地使用證（加蓋建房單位公章）；

2、建筑規(guī)劃許可證（加蓋建房單位公章）；

3、施工許可證（加蓋建房單位公章）；

4、集資建房批文（加蓋建房單位公章）；

5、分房方案（加蓋建房單位公章）；

6、首付款憑證。

第十八條借款人可選擇不同的擔(dān)保方式，并如實(shí)提供如下資料：

一、房產(chǎn)抵押的

1、借款人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口本；

2、借款人及配偶單位身份證明、收入證明及正常繳交住房公積金的證明；

3、抵押人及共有人身份證；

4、抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證；

5、借款人及配偶的近期免冠照片（1寸）；

6、抵押人及共有人的近期免冠照片（1寸）。

二、自然人擔(dān)保的：

1、借款人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口本；

2、借款人及配偶所在單位身份證明、收入證明及正常繳交住房公積金的證明；

3、保證人單位身份證明、收入證明、正常繳交公積金證明及身份證；

4、借款人及配偶和保證人的近期免冠照片（1寸）。

第十九條市住房公積金管理中心堅(jiān)持初審、審核、審批的三級貸款審批程序，貸款初審的主要內(nèi)容：

1、住房消費(fèi)是否真實(shí)有效，預(yù)付款是否達(dá)到規(guī)定比例，申請貸款額是否超過本細(xì)則規(guī)定；

2、申請人及所在單位繳存住房公積金情況；

3、申請人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；

4、身份證件是否真實(shí)有效；

5、是否有不良債務(wù)或逾期還貸記錄；

6、貸款擔(dān)保方式是否可靠，抵押價(jià)值是否達(dá)到規(guī)定的比例；

7、借款人的貸款期限及擔(dān)保人的擔(dān)保期限是否超過規(guī)定的年限；

第二十條初審人員在借款人須提供的資料齊備后3日內(nèi)對提交資料的真實(shí)性進(jìn)行審查，并作出是否準(zhǔn)予貸款的通知，準(zhǔn)予貸款的由借款人及配偶（擔(dān)保的保證人）到中心當(dāng)面簽字蓋章，由借款人簽訂借款合同及其他相關(guān)的合同或協(xié)議。手續(xù)齊備后（以房產(chǎn)抵押的取得他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證之后，才能視為手續(xù)齊全），10個工作日內(nèi)給予發(fā)放貸款。

第二十一條受委托銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中心的貸款通知單，按合同約定的年限和金額，將貸款資金轉(zhuǎn)帳支付給房屋出售人或借款人本人。

第六章貸款的償還

第二十二條借款人應(yīng)當(dāng)依照合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第二十三條借款人應(yīng)按月分期償還貸款本息，還款方式為月均等額本息還款方式，即貸款期間每月以相等的額度平均償還貸款本息。

第二十四條借款人貸款期限五年（含五年）以內(nèi)的，正常還貸一年以上，貸款期限五年以上的，正常還貸二年以上，可申請?zhí)崆耙淮涡詢斶€貸款。借款人應(yīng)當(dāng)書面提出申請，經(jīng)中心審核通過，方可到貸款銀行辦理還款手續(xù)。

第二十五條借款人提前一次性償還貸款的，可提取本人及配偶公積金帳戶內(nèi)的住房公積金，提取金額不得超過貸款所應(yīng)結(jié)清余額。

第二十六條借款人在貸款期間，要配合中心或委托銀行對貸款使用情況、抵押房產(chǎn)情況、保證人擔(dān)保能力等進(jìn)行檢查。

第二十七條借款人死亡、被宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈人或者代管人饋贈，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同。

第七章法律責(zé)任

第二十八條借款人有下列情況之一的，中心有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款：

1、借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；

2、保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任的能力，抵押房產(chǎn)損毀不足以償還貸款本息，而借款人未按要求落實(shí)新保證和新抵押的；

3、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的；

4、未經(jīng)本中心同意，借款人將設(shè)定抵押房產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；

5、借款人拒絕或阻撓本中心對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

6、其他由于借款人原因，影響借款償還的；

7、中心與借款人約定的其他情況。

第二十九條借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定記收罰息。

第三十條借款人連續(xù)三個月或累計(jì)六個月未按時償還貸款本息的；借款人在借款合同終止前死亡、或宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人或遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的，中心有權(quán)會同有關(guān)部門處理抵押房產(chǎn)或要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。

第三十一條受托人按照有關(guān)規(guī)定處理抵押資產(chǎn)，所獲價(jià)款按下列順序分配：

1、支付抵押房產(chǎn)拍賣費(fèi)和處理抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用；

2、扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)交納的稅款；

3、歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；

4、賠償借款人違反合同而對貸款銀行造成的損失；

5、剩余金額退還抵押人。處分抵押房產(chǎn)所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，中心有權(quán)向借款人追索不足部分。

第三十二條單位為職工出具虛假住房公積金貸款證明的，由中心對單位處以二千元以上一萬元以下罰款。

第三十三條在借款期內(nèi)需解除或變更合同時，需以書面形式通知對方，在未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效，借款雙方發(fā)生糾紛，協(xié)商不成時，可依法向人民法院提起訴訟。

第八章貸款管理

第三十四條中心應(yīng)按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)貸后管理，確保貸款資金安全完整。妥善保管貸款檔案，落實(shí)貸款責(zé)任人制度。發(fā)生逾期不良貸款必須采取下列措施：

1、中心與委托銀行電話、上門催收；

2、發(fā)律師函催收；

3、向法院提起訴訟，對涉嫌詐騙貸款的報(bào)公安部門偵查。

第三十五條住房公積金貸款審批實(shí)行終身責(zé)任制。貸款初審人員對借款人身份、購房情況等基本信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，審批、審核領(lǐng)導(dǎo)對借款人提供材料是否符合貸款政策負(fù)責(zé)，貸款管理人員因工作責(zé)任心不強(qiáng)、審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，中心將依照內(nèi)部管理制度處理，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第九章附則

第三十六條本細(xì)則執(zhí)行中的具體問題由周口住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。