晉中市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施操作細則

　　為加大個人住房公積金貸款支持繳存職工住房消費，規(guī)范貸款業(yè)務操作流程，有效防范和控制業(yè)務風險，明晰各自職責、嚴格規(guī)范管理，確保個貸發(fā)放合規(guī)、資料完整清晰、操作簡潔實用，依據(jù)《住房公積金管理條例》〔國務院令第350號〕，《山西省住房公積金業(yè)務指引》(晉建金字〔2014〕294號)，《山西省關于進一步加大住房公積金繳存職工住房消費的指導意見》晉建金字〔2015〕74號，《晉中市住房公積金個人住房貸款辦法》(市房委發(fā)字〔2015〕5號)，《晉中市住房公積金管理中心個人貸款操作規(guī)程(修訂版)》(市房金管發(fā)〔2014〕27號)等法規(guī)、規(guī)章，結合我市具體實際，特制定本操作細則。

　　樓盤審批操作細則

　　1.1各管理部受理樓盤須按《關于調整縣(市)管理部貸款管理的通知》﹝市房金管字〔2010〕2號﹞文件規(guī)定，將樓盤所需資料及時報送市中心審批備案。

　　1.2公積金個人貸款在市城區(qū)各承貸部門(市本級、開發(fā)區(qū)、榆次區(qū))范圍內實行“同城通貸”，樓盤報備統(tǒng)一由市中心信貸管理科報送市中心審批備案。

　　1.3樓盤報備所需資料包括：樓盤報批的請示及該樓盤建造所需相關資料(附表一)。

　　1.4未經備案的樓盤，各貸款承辦部門一律不得以階段性擔保方式受理。

　　1.5各管理部在貸款發(fā)放后，須詳細標明備案樓盤公積金貸款發(fā)放人員統(tǒng)計表(個貸銷控表)。

　　2、初審操作細則

　　在規(guī)定時限內對借款申請人提供業(yè)務咨詢、受理貸款、置換申請、償還填表，收集貸款相關資料，整理裝訂個貸檔案及個貸電子信息資料的上機工作，實行服務承諾、首問負責、一次告知、限時辦結等服務。

　　2.1業(yè)務咨詢

　　接受個人客戶貸款申請咨詢，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料，實行首問負責、一次告知服務。

　　2.1.1初審人員應當面核驗借款申請人身份，詢問借款申請人的職業(yè)是否穩(wěn)定，公積金是否按時足額繳存6個月(含6個月)以上并進行公積金繳存查詢工作，同時對借款申請人是否有固定住所和固定電話做好登記。

　　2.1.2對借款申請人或配偶所購、建、裝修自住住房的地址、面積等住房消費行為進行屬實性核對并詳細登記落實結果，同時對借款申請人的婚姻狀況，擔保人是否能按照擔保承諾聲明履行擔保責任及擔保期間的注意事項，做好面談記錄，由借款申請人簽字確認，并核對借款申請人簽名筆跡是否清晰。

　　2.2受理貸款申請

　　2. 2.1借款申請人具備完全民事行為能力。

　　2. 2.2貸款用途必須用于借款申請人本人及配偶購買、建造、翻建、大修、裝修、償還商業(yè)銀行貸款(含住房公積金異地貸款)等有效的自住住房消費行為。

　　2. 2.3借款申請人必須為住房公積金繳存人，且在申請貸款之日前按時足額繳存六個月(含6個月)以上。

　　2. 2.3.1借款申請人是否按時足額繳存六個月的界定標準為我中心公積金繳存信息系統(tǒng)內逐月正常繳存的或受行業(yè)影響定期繳存住房公積金的單位，其職工繳存基數(shù)不低于市政府公布的相應地區(qū)最低工資標準，繳存比例不低于單位5%，個人5%的，申請公積金貸款時按照足額繳存進行界定。(受行業(yè)影響定期繳存住房公積金的單位，需由該單位出具繳存間隔時間的證明材料，報市中心信貸管理科備案)

　　2. 2.3.2借款申請人申請貸款前，低于上述標準繳存或上一年度末未按時足額繳存公積金的，不得受理申請住房公積金貸款。

　　2. 2.4借款申請之日前，借款申請人公積金賬戶姓名、身份證號、重復開戶、繳存基數(shù)、繳存期限等遺缺不全或不符情況的必須合戶、修改、補齊，身份證號碼須為第二代身份證號碼。

　　2. 2.5住房公積金異地貸款(非我市轄區(qū)公積金繳存人，購買我市自住住房)的借款申請人，需由繳存地住房公積金管理中心出具按時足額繳存6個月(含6個月)以上公積金繳存證明，報市中心信貸管理科落實相關情況，方可受理申請。

　　2. 2.6借款申請人及其配偶均無貸款債務(商轉公除外)。

　　2. 2.7借款申請人家庭有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力。

　　2. 2.8能提供管理中心認可的擔保。

　　2. 2.9同一住房消費行為，申請組合貸款優(yōu)先保證辦理公積金個人貸款。

　　2. 2.10同一住房消費行為，借款申請人夫婦雙方不能重復申請公積金個人貸款。

　　2.2.11按時足額繳存住房公積金的借款申請人夫婦雙方，同一住房消費行為在申請住房公積金貸款前可辦理公積金提取業(yè)務。

　　2.3收集貸款資料

　　確保貸款資料和所填表格無涂改、內容完整、字跡清晰，住房消費行為真實有效，相關信息錄入與借款申請人提交資料及公積金繳存登記信息一致。收集貸款資料包括：

　　2.3.1填好的《晉中住房公積金個人貸款申請審批表》(附表二)。

　　2.3.2借款申請人及配偶的有效身份證件。

　　2.3.3婚姻狀況證明:結婚證或單身證明。

　　2.3.3.1單身證明須由當?shù)鼗橐龅怯洸块T出具(有效期為申請貸款前六個月)。

　　2.3.4居住證明：借款申請人夫婦雙方的戶口簿。

　　2.3.5提供借款申請人家庭的穩(wěn)定收入和按期償還貸款本息的證明材料：

　　2.3.5.1申請貸款前近六個月的工資單(銀行流水);

　　2.3.5.2異地貸款的需提供繳存地公積金管理中心正常繳存證明加蓋繳存地公積金管理中心公章和法人章(附表三);

　　2.3.5.3借款申請人配偶未繳存公積金的需提供申請貸款前六個月的社保部門出具的正常繳存證明材料;

　　2.3.5.4借款申請人配偶未提供社保部門出具的證明材料，不核定其收入。

　　2.3.5.5借款申請人及配偶月還款額不足時，可增加直系親屬(父母、子女)或輔助還款人共同還款，條件為：

　?、沤杩钌暾埲酥毕涤H屬(父母、子女)或按時足額繳存住房公積金的職工;

　?、七x取工資時還需提供：共同還款人夫婦雙方身份證、結婚證或單身證明、近六個月的工資單(銀行流水)復印件;

　?、亲》抗e金共同償還承諾需由借款申請人配偶及共同還款人夫婦雙方簽字摁印。

　　2.3.6 借款申請人夫婦雙方申請貸款當月征信(信用)報告。

　　2.3.6.1如有共同還款人的，須提供共同還款人貸款當月征信(信用)報告。

　　2.3.7 住房消費行為證明資料按購買、建造、大修、翻建、裝修償還商業(yè)銀行貸款(含住房公積金異地貸款)等情況分別提供相應資料，所提供資料的復印件必須核對原件，并加蓋與原件一致章由核對人簽字，如有涂改、更正須由涂改、更正部門和審核人蓋章。

　　2.3.7.1購買商品房(含住房公積金異地貸款)提供：

　　⑴購房地房產部門網簽(備案)的商品房買賣合同原件或《房屋所有權證》復印件;

　?、品康禺a開發(fā)單位出具20%以上的收款憑證或銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票復印件;

　?、钱惖刭彿窟€需提供該住宅樓的《預售許可證》復印件加蓋房地產開發(fā)單位公章;

　?、犬惖刭彿恳杨I取《房屋所有權證》的不需提供《預售許可證》。

　　2.3.7.2購買經濟適用房提供：

　　⑴購房地房產部門網簽(備案)的經濟適用房買賣合同原件或購房地房改部門出具的購房(補價)協(xié)議書原件;

　?、剖鄯繂挝怀鼍?0%以上的收款憑證或銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票復印件;

　　⑶經濟適用房包括：政府所建經濟適用房、單位集資建房、集資合作建房、公有住房或公房補差。

　　2.3.7.3購買存量(二手)住房提供：

　?、糯媪?二手)房買賣合同原件;

　?、埔堰^戶的《房屋所有權證》復印件;

　?、卿N售不動產統(tǒng)一發(fā)票復印件。

　　2.3.7.4購買拆遷安置房提供：

　?、挪疬w許可證或房屋征收的決定;

　　⑵拆遷安置協(xié)議或房屋征收補償協(xié)議原件;

　?、菍嶋H交款憑證復印件。

　　2.3.7.5建造、翻建自住住房提供：

　?、磐恋厥褂脵嘧C;

　?、埔?guī)劃內的須提供規(guī)劃許可證;

　?、鞘┕ぴS可證(工程投資額在30萬元以上或建筑面積在300平方米以上的提供);

　?、裙こ谈蓬A算;

　　⑸施工合同;

　?、适┕挝怀鼍叩氖湛钍論?jù)復印件。

　　2.3.7.6大修自住住房提供：

　　⑴《房屋所有權證》;

　?、品课莅踩b定證明材料;

　　⑶大修部分的工程概預算;

　?、仁┕ず贤?

　?、墒┕挝怀鼍叩氖湛钍論?jù)復印件。

　　2.3.7.7裝修自住住房提供：

　?、拧斗课菟袡嘧C》;

　?、蒲b修材料購買票據(jù)復印件需達到申請貸款金額的50%以上。

　　2.3.7.8償還商業(yè)銀行貸款提供：

　?、派唐贩抠I賣合同原件;

　?、谱罱齻€月償還商業(yè)貸款的憑證原件(還款流水);

　?、巧虡I(yè)貸款發(fā)放銀行出具的貸款余額證明材料;

　　⑷商業(yè)貸款《借款合同》原件。

　　2.3.7.9購房類住房消費行為在貸款申請之日前三年之內均可申請貸款，除償還商業(yè)銀行貸款。

　　2.3.7.10三年之內的界定標準為：收款收據(jù)或稅務部門出具的不動產統(tǒng)一發(fā)票為準，二者選最后時間確定三年內購房行為。

　　2.3.8擔保方式由借款申請人自主選擇并提供相應擔保資料：

　　2.3.8.1個人住房公積金貸款擔保方式包括房產抵押、開發(fā)商階段性保證加房產抵押(開發(fā)商階段性擔保加預抵押)、自然人階段性保證加房產抵押、質押(權利質押)、自然人聯(lián)保(公積金聯(lián)保)、保證擔保(擔保公司擔保)等六種擔保方式。

　　2.3.8.2采取房產抵押提供：

　　⑴借款申請人可以用自有、共有或第三人的住房進行抵押;

　?、频盅何锏膬r值依據(jù)銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票價格或評估價值進行認定;

　?、谴媪?二手)房按該套房屋的銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票價格核定評估價值;

　?、却媪?二手)房，應當采用所購買的房屋進行抵押;

　?、纱_需評估的，由借款申請人自主選擇市中心備案的評估機構進行評估，出具房屋(預)評估報告;

　?、使灿谢虻谌朔慨a抵押的提供抵押房產的《房屋所有權證》、抵押人夫婦雙方的有效身份證、結婚證或單身證明及第三人同意抵押夫婦雙方承諾;

　?、说盅喝撕炗喿》抗e金房產抵押合同，由抵押人和權屬共有人以及各自配偶分別簽字摁印。

　　2.3.8.3采取開發(fā)商階段性保證加房產抵押提供：

　　⑴借款申請人或配偶在所購住房未取得《房屋所有權證》階段，由房地產開發(fā)單位繳納貸款保證金并提供階段性保證;

　　⑵房地產開發(fā)單位所售樓盤資料已在市中心信貸管理科備案并已審批的;

　?、墙杩钌暾埲诉_到5戶以上(含5戶)并可以統(tǒng)一申請受理的，且房地產開發(fā)單位同意辦理預告登記證書的;

　?、壬暾堥_發(fā)商階段性保證加房產抵押擔保方式的按備案合同中購房總價核定抵押價值;

　?、少徺I經濟適用房，該預告登記證轉換他項權證后，開發(fā)單位保證金從他項權證辦理完畢起五年內不可退還;

　?、实盅喝撕炗喿》抗e金房產抵押合同，由抵押人和權屬共有人以及各自配偶分別簽字摁印。

　　2.3.8.4自然人階段性保證加房產抵押提供：

　?、沤杩钌暾埲嘶蚺渑荚谒徸》课慈〉谩斗课菟袡嘧C》階段，由我市轄區(qū)公積金繳存人以第三人(借款申請人夫婦雙方除外)繳納的公積金余額作為貸款保證金并提供階段性保證;

　?、品康禺a開發(fā)單位所售樓盤資料已在市中心信貸管理科備案并已審批的;

　　⑶未達到5戶且房地產開發(fā)單位書面同意辦理預告登記證書的;

　?、确弦陨蠗l件的同時必須滿足：①每戶增加兩名或兩名以上我市轄區(qū)住房公積金按時足額繳存職工(不含借款申請人夫婦雙方繳存的住房公積金)進行階段性擔保;②階段性擔保人公積金繳存余額合計達到貸款金額的10%以上;③各擔保人預計剩余繳存年限不少于5年;④必須提供第三方階段性保證人身份證復印件，同時填寫自然人聯(lián)保合同并由本人簽字摁印;⑤自然人聯(lián)保合同擔保期限從申請貸款之日至他項權證辦理完畢止;

　　⑸自然人階段性保證合同一經簽訂，保證人住房公積金賬戶必須及時凍結停止辦理提取和轉移手續(xù);

　?、噬暾堊匀蝗穗A段性保證加房產抵押擔保方式的按備案合同中購房總價核定抵押價值;

　?、说盅喝撕炗喿》抗e金房產抵押合同，由抵押人及權屬共有人和各自配偶分別簽字摁印;

　?、淘陔A段性保證期間，不得辦理擔保人置換、解除業(yè)務;待預告登記證轉換他項權證后，方可解凍擔保人公積金賬戶;

　　⑼購買經濟適用房，該預告登記證轉換他項權證后，擔保人公積金賬戶從他項權證辦理完畢起五年內不可辦理置換、解除擔保公積金賬戶。

　　2.3.8.5采取質押擔保提供：

　?、刨|押清單(國債、商業(yè)銀行存單);

　?、瀑|權人與出質人簽訂質押合同，由出質人及配偶分別簽字摁印;

　　⑶有處分權人出具的同意質押的證明;

　?、茹y行質押函等有關部門出具的證明材料，個貸初審人員與質押物銀行落實質押物留存情況的書面查詢和認證記錄，并由有關受理部門出具凍結止付證明;

　?、沙鲑|人對用作質押的權利憑證，在擔保期間不得以任何理由掛失;

　　2.3.8.6采取自然人聯(lián)保擔保提供：

　　⑴擔保人以我市轄區(qū)本人住房公積金賬戶余額為借款申請人提供全程連帶責任保證;

　?、坪炇鹱》抗e金自然人聯(lián)保合同由擔保人夫婦雙方本人分別簽字摁印，增加第三方擔保的須提供第三方擔保人夫婦雙方身份證復印件由擔保人夫婦雙方分別簽字摁印;

　?、亲匀蝗寺?lián)保合同一經簽訂，擔保人住房公積金賬戶必須及時凍結停止辦理提取和轉移手續(xù)。

　　2.3.8.7采取保證擔保提供：

　?、沤杩钌暾埲瞬荒苓_到貸款擔保條件的，應由管理中心認可的住房置業(yè)擔保公司為借款申請人提供貸款全程連帶責任擔保;

　?、苾斶€商業(yè)銀行住房貸款的，不能滿足以上五種擔保方式的，由借款申請人選擇管理中心認可的住房置業(yè)擔保公司提供保證(擔保公司)擔保;

　　2.3.9共有房產抵押時，按抵押人所占份額計算抵押價值。

　　2.3. 10房產抵押加公積金聯(lián)保擔保方式，此細則下發(fā)之日起停止辦理，增加自然人階段性擔保加房產抵押擔保方式。

　　2.4還款方式選取

　　2.4.1還款方式有 “一次還本付息”、“等額本息還款”、“等額本金還款” 由借款申請人選取其中一種管理中心認可的還款方式。

　　2.4.2還款方式一經選取不得變更。

　　2.5信息檔案錄入細則

　　電子信息錄入就是對借款人提供的個貸資料進行信息收集整理，確保準確、完整錄入相關信息，檔案的建立是對借款人購房資料、個人資料及擔保資料的深加工，只有建立起電子化檔案信息和公積金貸款系統(tǒng)信息錄入這兩大電子信息，才能使個貸管理得到進一步提升，必須在發(fā)放貸款前進行，保證復審工作的順利進行。全市公積金貸款承辦窗口須按照市中心《關于公積金個人住房貸款實行網上審批的通知》﹛市房金管發(fā)〔2014〕18號﹜文件規(guī)定嚴格執(zhí)行電子檔案的錄入工作。個貸初審人員對借款人提供的個貸紙質資料在確保準確的前提下進行的電子化信息收集、整理、錄入、留存工作，保證個貸審查、審批與檔案內容及上機信息的高度一致。

　　2.6置換實施細則

　　2.6.1 開展六種擔保方式置換業(yè)務：⑴房產抵押置換房產抵押、⑵房產抵押置換自然人聯(lián)保、⑶自然人聯(lián)保置換自然人聯(lián)保、⑷自然人聯(lián)保置換房產抵押、⑸原房產抵押加公積金聯(lián)保置換房產抵押、⑹原房產抵押加公積金聯(lián)保置換自然人聯(lián)保。

　　2.6.2擔保方式置換，可由借款人提出申請(附表四)，經原放貸銀行同意，信貸科(股)審查同意，即可受理。

　　2.6.3房產抵押、自然人聯(lián)保不得置換房產抵押加公積金聯(lián)保，但房產抵押加公積金聯(lián)?？芍脫Q為房產抵押、自然人聯(lián)保。

　　2.6.3.1房產抵押置換房產抵押的：①新抵押物(預)評估抵押房產價值的70%大于或等于原貸款金額;②抵押人簽訂住房公積金房產抵押合同，由抵押人及權屬共有人和各自配偶分別簽字摁印;③信貸科(股)完善抵押資料后，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.3.2房產抵押置換自然人聯(lián)保的：①新抵押物(預)評估抵押房產價值的70%大于或等于原貸款金額;②信貸科(股)完善抵押資料后，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.3.3自然人聯(lián)保置換自然人聯(lián)保：①需經新?lián)Ｈ朔驄D雙方全部簽名同意遞交申請(注:均由本人持身份證辦理) ;②新?lián)Ｈ藥粲囝~須大于或等于置換出原保證人當時擔保的金額(即當時貸款時的擔保金額);③自然人聯(lián)保合同一經簽訂，擔保人住房公積金賬戶必須及時凍結停止辦理提取手續(xù)，并留存新?lián)Ｈ松矸葑C復印件;④信貸科(股)核查后，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.3.4自然人聯(lián)保置換房產抵押：①新?lián)Ｈ巳亢灻膺f交申請(注:均由本人持身份證辦理) ; ②新保證人公積金賬戶余額大于或等于原貸款金額;③自然人聯(lián)保合同一經簽訂，新?lián)Ｈ俗》抗e金賬戶必須及時凍結停止辦理提取手續(xù)，并留存新?lián)Ｈ松矸葑C復印件;④信貸科(股)在他項權證注銷后，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.3.5房產抵押置換原房產抵押加公積金聯(lián)保：①新抵押物(預)評估抵押房產價值的70%大于或等于原貸款金額;②抵押人及權屬共有人和各自配偶簽訂住房公積金房產抵押合同并分別簽字摁印;③信貸科(股)完善抵押資料及原他項權證注銷工作，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.3.6自然人聯(lián)保置換原房產抵押加公積金聯(lián)保：①新保證人帳戶余額大于或等于置換原貸款金額;②自然人聯(lián)保合同一經簽訂，新?lián)Ｈ俗》抗e金賬戶必須及時凍結停止辦理提取手續(xù)，并留存新?lián)Ｈ松矸葑C復印件;③信貸科(股)完善他項權證注銷工作，初審窗口進行置換信息上機工作;

　　2.6.4信貸科(股)核實新?lián)＝痤~及抵押物資料，配合借款人進行他項權證辦理，辦理完畢后，出具注銷原他項權證手續(xù)，進行抵押物臺賬的登記、注銷工作，同時出具住房公積金借款補充合同并通知原放貸銀行借款合同中擔保方式已變更。

　　2.6.5各信貸科(股)通知承辦個貸初審窗口，重新修改貸款系統(tǒng)信息保證原保證人公積金賬戶解凍及抵押物的置換上機信息工作，重新完善個貸檔案，增加置換相關信息資料。

　　2.7、償還結清細則

　　2.7.1借款人可以全部或部分提前償還貸款，由本人自愿提出申請。

　　2.7.2個貸初審接件人員當場填寫打印晉中市住房公積金《提前償還申請表》不得涂改，初審經辦人簽字。(附表五)(不需審批、蓋章)

　　2.7.3借款人持提前還款申請表，到原放貸銀行辦理全部或部分償還公積金個貸業(yè)務。

　　2.7.4借款人本筆貸款全部結清后，持銀行出具的結清(還款)憑證，(正常結清不需提供銀行結清憑證)由相關部門當日錄入個貸結清信息并上機注銷此筆貸款，初審窗口解凍擔保人公積金賬戶。

　　2.7.5復審部門對貸款注銷情況核實后，向發(fā)證部門及房地產開發(fā)單位出具還清證明和注銷手續(xù)，由借款人或抵押人辦理抵押或預抵押注銷。

　　2.7.6原貸款時押有保證金的由本人或單位持保證金收據(jù)及信貸科(股)出具的抵押注銷手續(xù)，到財務科(股)領取保證金。(開發(fā)商階段性保證金全部轉為他項權證后方可退還)

　　2.7.7此細則出臺后，開發(fā)商階段性擔保加房產抵押擔保方式的，統(tǒng)一報市中心信貸管理科此批擔保人員花名并上繳市中心財務管理科階段性保證金，方可發(fā)放該筆貸款。

　　2.8 檔案管理細則

　　個貸檔案資料的管理是對確保貸款按期償還，逾期清收的重要資料，同時還是借款人在公積金貸款期間還款狀態(tài)的有效跟蹤措施，是對借款人公積金信用評價的重要依據(jù)。

　　2.8.1按個貸檔案管理內容進行整理并完成卷內目錄登記。

　　2.8.2裝訂完畢后編頁碼。

　　2.8.3如裝訂工作已完成發(fā)現(xiàn)有漏裝、混裝、誤裝內容，均須選擇合理方法重新裝訂入檔。

　　2.8.4借款人結清的檔案，在確保安全的基礎上，暫由各初審部門分別保管。

　　2.8.5如后續(xù)有補充內容，(如：置換擔保人、置換抵押人等)應重新進行目錄更正及相關內容增加，不得銷毀原個貸資料;

　　2.8.6借款人還清的檔案，應按檔案管理有關規(guī)定集中處理銷毀，銷毀時需最少兩人在場;

　　2.8.7貸款檔案合同編號各管理部、辦事處統(tǒng)一為八位數(shù)，前兩位為各縣名稱漢語拼音字母，其余為數(shù)字編碼，按發(fā)放當年的年、月、批次數(shù)進行排列。例：太谷管理部：tg15 01 0001、榆次辦事處為yc15 01 0001、市本級為jz15 01 0001。

　　2.9初審注意事項

　　2.9.1所有住房公積金個人貸款，不論何種擔保方式，個貸受理人員都必須進行購房及住房消費行為、貸款資格的核實，必須形成文字記錄，由承辦初審人員簽字。

　　2.9.2輔助還款人或借款申請人直系親屬(父母、子女)選取工資收入的，須在共同償還貸款承諾書由輔助還款人或借款申請人直系親屬(父母、子女)夫婦雙方簽字摁印并留存所有人員聯(lián)系方式及身份信息。

　　2.9.3全市公積金貸款初審窗口須按照市中心《關于公積金個人住房貸款實行網上審批的通知》﹛市房金管發(fā)〔2014〕18號﹜文件規(guī)定嚴格執(zhí)行，必須在發(fā)放貸款前進行電子檔案的錄入工作，保證復審工作的順利進行。

　　2.9.4各初審窗口須明確專人領取他項權證和預告登記證。

　　2.9.5審貸小組審批同意后，由個貸初審窗口完成貸款其他信息的錄入工作。

　　2.9.6全市各公積金貸款初審窗口，在個貸發(fā)放后五個工作日內及時裝訂個貸發(fā)放資料，必須達到紙質檔案、上機信息、《個貸基本情況表》(附表六)三項內容高度一致，并于每月5號前上報市中心信貸管理科。

　　2.10初審受理時限

　　初審窗口在受理借款申請人資料齊全前，須耐心解答借款申請人咨詢，不得無故推諉，保證一次性告知，待資料齊全后，三個工作日內完成貸款資料的信息上機及電子版的錄入工作并移交復審人員，如遇備案樓盤申請貸款，可適當延長，但最長不得超過七個工作日完成初審工作，不得拖延接件。對貸款資料不全的應在次日內通知借款申請人補齊，不得以任何理由，拒絕受理，造成投訴由負責人和責任人承擔相應責任，對不符合貸款條件的應當說明理由，退回申請資料。

　　3、復審操作細則

　　復審工作是依據(jù)個貸辦法及有關規(guī)定對初審移交的貸款資料進行完整性和合規(guī)性審核工作，同時擬定借款人的擔保方式、貸款額度、期限、利率、還款本息，對貸款資料是否齊全、印章清晰、無遺漏進行復查，復審通過后提請審貸小組審批。

　　發(fā)現(xiàn)以下等情況的注明原因，退回初審環(huán)節(jié)，不得提交審貸小組審批。

　　3.1信息資料復審要點

　　3.1.1 借款申請之日前，未按時足額繳存住房公積金的。

　　3.1.2借款申請人公積金賬戶有重復開戶、繳存基數(shù)、繳存年限等不符情況的未合戶、修改或補錄的。

　　3.1.3貸款文本及電子化信息錄入不全、錯誤的。

　　3.1.4借款人及配偶電子檔案未錄入的，錄入不全、錯誤的。

　　3.1.5直系親屬、輔助還款人電子檔案未錄入的，錄入不全、錯誤的。

　　3.2購房資料復審要點

　　3.2.1開發(fā)商階段性保證加房產抵押和自然人階段性保證加房產抵押，樓盤未報備市中心未審批的。

　　3.2.2購房合同、大修、建造、翻修、拆遷等資料未提供齊全或有誤的。

　　3.2.3收款憑證中財務章與房地產開發(fā)單位名稱須一致的;(有代理銷售單位出具房地產開發(fā)單位與代理銷售單位協(xié)議書)。

　　3.2.4購房合同有涂改痕跡或銀行按揭提示的，房地產開發(fā)單位未出具證明的或修改合同未加蓋房地產開發(fā)單位公章，同時須核對預售樓號與購房合同樓號是否一致;房地產開發(fā)單位公章和預售許可證房地產開發(fā)單位名稱是否一致。

　　3.2.5住房消費行為資料缺項，不符合規(guī)定的。

　　3.3個人資料復審要點

　　3.3.1復印件初審人員未加蓋與原件一致章，內容有涂改、變更的未蓋涂改、變更部門公章的。

　　3.3.2借款申請人及配偶、輔助還款人工資收入未按細則規(guī)定內容提供的。

　　3.3.3直系親屬(父母、子女)輔助還款人夫婦雙方共同償還承諾未簽字摁印或資料不全的。

　　3.3.4擔保人住房公積金繳存情況未核查的，資料提供不齊全的或未簽字摁印的。

　　3.3.5個人資料核對是否有誤、涂改、遺漏的。

　　3.4信用報告復審要點

　　3.4.1借款人夫婦雙方及輔助還款人(含直系親屬)須提供市中心規(guī)定時間范圍的個人征信(信用)報告。

　　3.4.1.1借款人夫婦雙方個人信用報告中發(fā)生信用卡發(fā)生逾期情況但已結清的，不納入審查范圍(需發(fā)卡銀行出具已結清證明材料);

　　3.4.1.2因卡費或助學貸款造成逾期的，由發(fā)卡銀行出具結清證明材料，不納入審查范圍;

　　3.4.1.3申請住房公積金個貸之日起，有為他人擔保、信用擔保信息的，在擔保期間不予申請公積金貸款，由審查銀行出具未擔保或已解除擔保的方可申請公積金貸款(附表七);

　　3.4.1.4有惡意透支(信用卡最高逾期金額超過本人月工資2倍的或信用卡逾期未結清的)、呆賬、資產處置等情況的，不予申請公積金貸款;

　　3.4.1.5申請住房公積金個貸之日起，借款人及配偶個人信用報告六個月內有貸款審批內容的，①未辦理商業(yè)銀行貸款的，由審查銀行出具未貸款證明;②已在商業(yè)銀行辦理貸款且結清的，出具已結清證明;③已在商業(yè)銀行辦理貸款且未結清的，由發(fā)貸銀行出具貸款余額證明。(按償還商業(yè)銀行貸款手續(xù)辦理);

　　3.4.1.6共同還款人或輔助還款人，有惡意透支(最高逾期金額超過本人月工資2倍的或未結清的)、呆賬、資產處置等情況的，不得作為共同還款人或輔助還款人。

　　3.5擔保資料復審要點

　　3.5.1擔保方式選取資料缺件，不符合規(guī)定的。

　　3.5.2擔保資料信息錄入不全、有誤的。

　　3.6擬定借款金額

　　3.6.1借款人按時、足額繳交公積金6個月(含6個月)以上，購房貸款金額最高不得超過80萬;其他形式貸款最高不得超過40萬。

　　3.6.2購買自住住房的不高于網簽(備案)購房合同總價的80%;存量(二手)房按銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票價值的80%核定。

　　3.6.2.1購房合同中有共有人情況的，需區(qū)分共有人購房情況。

　?、殴灿腥藶榻杩钊伺渑嫉?，按購房總價認定;

　　⑵共有人非借款人配偶的，購房總價按借款人本人及配偶所占有比例進行計算，如未明確所占比例的，按借款人本人及配偶所占份額計算。

　　3.6.3建造、翻建、大修、裝修自住住房的貸款額度不超過所需費用的50%且不得超過公積金貸款其他形式貸款額度最高上限;

　　3.6.3.1建造、翻建、大修自住住房(每平米工程造價×建筑面積+當?shù)孛科矫谆鶞实貎r×建筑用地面積)×50%核定。(按市中心《住房公積金貸款補充規(guī)定》(市住金管發(fā)〔2012〕33號)，規(guī)定每平米工程造價成本平房850元，樓房1100元核定)

　　3.6.3.2裝修貸款按依據(jù)《房屋所有權證》登記的建筑面積核定，按建筑面積每平米2500元核定，(建筑面積×2500元)申請裝修貸款，建筑面積 80m2(含)以下的，貸款額度最高為10萬元，建筑面積80m2以上120m2(含)以下的，貸款額度最高為20萬元，建筑面積120m2以上160 m2(含)以下的，貸款額度最高為30萬元，建筑面積160m2以上的，貸款額度最高為40萬元。

　　3.6.4償還商業(yè)銀行購房貸款貸款額度不超過原商業(yè)銀行貸款額度且不得超過公積金貸款額度最高上限。

　　3.6.5其他形式貸款額度最高不得超過40萬。

　　3.7擬定借款期限

　　3.7.1購房貸款的年限最長不超過30年，其它形式貸款的年限最長不超過20年。

　　貸款申請人其貸款資格最長至65周歲，但不得超過貸款最長年限。

　　推算公式：借款年限=(65-借款人現(xiàn)在年齡)

　　3.8擬定償還能力

　　3.8.1月還款額不得超過借款人所提供家庭月工資收入的60%;家庭月工資收入不足，可增加輔助還款人。

　　3.8.2借款人及配偶共同繳存住房公積金的，按月工資收入以借款人及配偶提供近六個月工資單(銀行流水)的平均值和借款申請人及配偶所在單位在我中心繳存住房公積金申請貸款前近6個月的月繳存基數(shù)平均值核定為依據(jù)，兩者取最低值。(個人補繳不計算在內)

　　3.8.3借款人配偶未繳存住房公積金的，月工資收入確需選取時，可按本人近六個月工資單(銀行流水)的平均值和申請貸款前社保部門出具的正常繳存社保的證明材料按上年度市政府公布的相應地區(qū)最低工資標準計算，二者取最低值。

　?、乓罁?jù)《山西省最低工資規(guī)定》(省政府令第218號)和《最低工資規(guī)定》(勞動保障部令第21號)精神,按照省政府辦公廳文件要求,我市最低工資從2014年4月1日起執(zhí)行，如遇調整按新標準實行。

　　⑵現(xiàn)行月最低工資標準由一類1450元、二類1350元、三類1250元、四類1150元。涉及我市各縣(區(qū)市)具體情況為:一類區(qū)介休市調整為1450元;二類區(qū)榆次區(qū)、昔陽縣、壽陽縣調整為1350元,;三類區(qū)靈石縣、左權縣、和順縣、太谷縣、祁縣、平遙縣調整為1250元;四類區(qū)榆社縣調整為1150元。

　?、且院箅S市政府公布最低工資標準逐年調整。

　　3.8.4借款人配偶已退休的或現(xiàn)役軍人的按本人近六個月工資單(銀行流水)的平均值計算。

　　3.8.5借款人及配偶月還款額不足時，可增加輔助還款人輔助還款，

　　3.8.5.1直系親屬(父母、子女)或按時足額繳存住房公積金的職工;

　　3.8.5.2輔助還款人收入選取最高不超過輔助還款人月工資標準的60%;3.8.5.3輔助還款人或直系親屬收入選取標準按借款人及配偶標準執(zhí)行;

　　3.8.5.4輔助還款人或直系親屬申請公積金貸款的，工資收入必須扣除其擔保金額核定償還能力;

　　3.8.5.5增加一名輔助還款人最高可增加5萬元貸款，但貸款金額不得超過市中心規(guī)定各類貸款形式的最高貸款額度。

　　3.8.5.6輔助還款人或直系親屬不能辦理置換業(yè)務。

　　3.8.6行政、事業(yè)單位在職職工月工資可加入月績效工資核定。

　　3.8.6.1一次性補發(fā)工資，需按補發(fā)時間平均到月，方可核定;

　　3.8.6.2對個人發(fā)放的一次性獎勵補助收入不計算在內。

　　3.8.7個體經營者或企業(yè)法人的，在進行其收入認定時，需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、稅務部門申報工資證明等材料，同時提供近一年的工資流水，選取時最高不得超過其工作所在地、統(tǒng)計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍或公積金貸款申請前本人近六個月公積金賬戶繳存基數(shù)平均值，兩者取最低值。

　　3.8.8 “一次還本付息”還款方式僅適用于貸款期限為1年以內(含1年)的個人住房公積金貸款。

　　3.8.9 “等額本息”還款方式是指借款人在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，每期還款額中本金逐月遞增、利息逐月遞減。其公式為：

　　每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]。

　　3.8.10“等額本金”還款方式是指借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其公式為：

　　每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+(本金-已歸還本金累計額)×月利率。

　　3.9擬定擔保方式

　　3.9.1、個人(散戶)申請貸款除開發(fā)商階段性保證擔保方式外，其余五種形式擔保方式都可由借款人自主選擇;

　　3.10擬定擔保金額

　　3.10.1房產抵押(已取得房屋所有權證的)：貸款額度不能超過抵押物評估價值的70%，房產抵押擔保方式的需由在市中心備案的具有房地產評估資質的機構出具抵押物(預)評估報告及相關抵押資料，方可確定抵押物價值。

　　3.10.2下列房產不能設定抵押：

　　(1)集體土地使用權的房屋;

　　(2)部分產權的房屋不能抵押;

　　(3)已依法公告列入拆遷范圍的房地產;

　　(4)權屬有爭議的房地產;

　　(5)同一房地產拆分設定兩個抵押權的;

　　(6)被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產;

　　(7)用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產;

　　(8)列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物;

　　(9)依法不得抵押的其他房地產。

　　3.10.3開發(fā)商階段性擔保加房產抵押或自然人階段性擔保加房產抵押擔保方式的依據(jù)購房總價的70%計算;

　　3.10.4存量(二手)房擔保方式的依據(jù)銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票價值的70%計算抵押價值;(不需評估機構出具報告)

　　3.10.5質押擔保方式其貸款額度最高不得超過質押權利憑證票面價值的90%。

　　3.10.6自然人聯(lián)保擔保方式的貸款額度不能超過所有擔保人(包括借款人夫婦雙方)貸款之日公積金賬戶內現(xiàn)有余額的兩倍或三倍。

　　3.10.6.1自然人聯(lián)保擔保金額按申請貸款時公積金賬戶余額核定的有：

　　⑴擔保人年齡男超過55周歲，女超過50周歲的;

　?、茡Ｈ俗》抗e金繳存狀態(tài)為斷交的;

　　⑶擔保人貸款之日前上年度未正常繳存的。

　　3.10.6.2自然人聯(lián)保擔保金額按申請貸款時公積金賬戶余額兩倍核定的有：

　?、抛》抗e金賬戶正常按時足額繳存的;

　?、茡Ｈ四挲g必須確定為：女性年齡為50周歲以下、男性年齡為55周歲以下。

　　3.10.6.3自然人聯(lián)保擔保金額按申請貸款時公積金賬戶余額三倍核定的有：

　?、艙Ｈ俗》抗e金繳存狀態(tài)為正常按時足額繳存的;

　　⑵擔保人剩余繳存住房公積金年限不低于貸款年限的一半。(如：貸款申請期限為30年，住房公積金剩余繳存年限原則上不低于15年);

　?、切姓聵I(yè)單位人員，信用良好無逾期。

　　3.10.7辦理保證擔保(擔保公司)的由借款申請人書面同意，各審貸小組審批后，三個工作日內上報市中心信貸管理科擔保人員電子版，方可發(fā)放貸款，不得先發(fā)放后上報。

　　3.10.8申請異地貸款(非我市轄區(qū)公積金繳存，在我市轄區(qū)購房)的必須采用我市轄區(qū)房產抵押的擔保方式。

　　3.10.9異地購房貸款的須采用我市轄區(qū)房產抵押擔保或我市轄區(qū)繳存公積金自然人聯(lián)保擔保方式。

　　3.10.10申請裝修貸款的，可按裝修房屋的銷售不動產統(tǒng)一發(fā)票或市中心備案的房地產評估機構出具的抵押物(預)評估價值，確定抵押物價值。

　　3.10.11申請裝修貸款的，必須已所裝修房屋作為抵押物。

　　3.11綜合貸款金額、期限

　　3.11.1在滿足借款人合理貸款期限的條件下，選取購(建、裝、商轉公)價值、擔保價值、還款金額三項中的最低比值擬定借款人的貸款額度、期限。

　　3.12完善擔保資料

　　3.12.1各審貸小組審批貸款金額、期限后，復審部門進行抵押物完善審查工作，配合房地產開發(fā)單位進行貸款保證金交納及抵押資料的復核，對貸款金額、年限填寫核對蓋章工作。

　　3.12.2收押《預告登記證》或《他項權證》，進行抵押物臺賬的登記和注銷工作，不得出借、涂改《預告登記證》或《他項權證》。

　　3.12.3各管理部、辦事處須由專人管理《預告登記證》或《他項權證》;同時須核實(預)抵押相關手續(xù)辦理工作，核查開發(fā)商階段性擔保保證金的是否全額交納，未全部交納的不予發(fā)放此筆貸款。

　　3.12.4開發(fā)商階段性擔保加房產抵押的，各復審部門須由專人每季度末督促房地產開發(fā)單位辦理預告登記轉換他項權證工作，未全部辦理他項權證的，一律不得退還房地產開發(fā)單位交納的擔保保證金。

　　3.12.5各承辦部門每年度進行不少于二次的擔保物自查核實工作。

　　3.13注意事項

　　3.13.1 以裝修形式貸款的必須由市中心工作組核實(市中心工會審核組組長具體核實市城區(qū)各承貸部門，市中心征稽大隊具體核實各管理部)進行現(xiàn)場核實房屋進度情況，同時對所裝房屋坐落及裝修購置材料入戶和修繕進度的實物進行圖片(包括材料入戶和工程進度)記錄保存并由核實人員簽字確認。

　　3.13.2禁止同一購房消費行為，由不同借款人申請貸款。

　　3.13.3翻建、大修、建造、裝修等自住住房消費行為，須在市中心核實工作組確認后發(fā)放，償還商業(yè)銀行貸款以商業(yè)銀行貸款剩余本金為基準，且不得高于最高貸款金額。

　　3.13.4開發(fā)商階段性保證加房產抵押擔保方式必須簽訂階段性保證合同(附表八)，待各審貸小組審批后開發(fā)商階段性保證金統(tǒng)一交回市中心財務科同時上報市中心信貸管理科擔保人員花名，市中心財務科出具收據(jù)后方可發(fā)放此筆貸款。

　　3.13.5開發(fā)商階段性保證加房產抵押擔保方式，必須由房地產開發(fā)單位交納階段性保證金。⑴、10戶以上的(含10戶)每戶暫按不低于10000元交納階段性保證金;⑵、5戶以上(含5戶)每戶階段性保證金交納15000元或20000元。

　　3.13.6擔保方式為開發(fā)商階段性保證加房產抵押及自然人階段性保證加房產抵押的，發(fā)放貸款必須直接撥付房地產開發(fā)單位，借款人簽定同意直接撥付房地產開發(fā)單位的委托扣款承諾。

　　3.13.7擔保方式為保證擔保的，由借款申請人書面同意各審貸小組研究確定并留存擔保收據(jù)，同時上報市中心信貸管理科交納擔保費借款人花名及電子版后，方可發(fā)放該筆貸款。

　　3.13.8在保證擔保期間，管理中心與借款人需要變更借款合同的，應當取得全部保證人的書面同意。

　　3.13.9借款人還清貸款后，由承辦部門在當日出具證明及抵押物注銷工作，同時進行抵押物臺帳的注銷。

　　3.14復審受理時限

　　3.14.1復審人員在初審資料移交后，二個工作日內，對初審后的貸款資料進行復審，復審合格后提請召開審貸會(組)會議，如遇預抵押集體戶申請，可適當延長，但最長不得超過五個工作日。如貸款資料不全或需進一步核實借款人資料的，復審人員要通知初審人員或借款人盡快補齊有關資料或退還貸款申請資料。

　　4、審貸組審批細則

　　對復審同意的貸款資料及相關內容，由各審貸小組召開會議，最終審定借款人貸款金額、期限。

　　4.1審貸小組會議采取由復審人員匯報貸款復審情況，審貸小組成員依據(jù)借款人情況發(fā)表意見，對貸款復審人員審核通過的貸款資料集中統(tǒng)一匯總，分析該借款人的擔保情況、償還情況、購(建、裝、修、商轉公)自住住房實際出資情況進行終審并確定貸款受托銀行。

　　4.2審貸小組通過后，由復審人員進行審批后抵押、擔保、貸款申請審批表、委托貸款發(fā)放單(附表九)的出具及完善工作同時返還貸款資料，并由財務相關部門于當日或次日向受托銀行撥付款項，未通過的貸款資料退還初審窗口補充資料或退檔。

　　4.3對各管理部、辦事處的所有貸款審批全部授權，但在各審貸小組審定同意后，三個工作日內上報市中心信貸管理科此批次貸款《審貸上報核查表》及此次審貸小組會議紀要電子版(附表十)進行發(fā)放前的核查工作。

　　4.3.1、30萬元以上，市中心信貸管理科重點核查內容為購建價值、還款能力、擔保價值三項，符合細則規(guī)定的及時上機通過;

　　4.3.2個貸資料的真實性和購建價值、還款能力、擔保價值信息必須按細則規(guī)定上機，不實選取由各承辦部門承擔責任;

　　4.3.3不得先發(fā)放后上報或同時辦理。

　　4.4各管理部、辦事處每年度不少于二次的抵押物自行核實工作，確實做到帳實相符，并于每月5號前上報市中心信貸管理科《個貸基本情況表》。

　　4.5未經市中心進行樓盤審批的，不得辦理開發(fā)商階段性擔保加房產抵押和自然人階段性擔保加房產抵押擔保方式。

　　4.6每月對發(fā)生逾期貸款的借款人進行催收工作。

　　4.6.1各初審窗口進行3次以下逾期人員催收工作，并做好逾期詳細記錄記錄保存證據(jù)。

　　4.6.2按“誰受理、誰放貸，誰清收、誰負責”原則。

　　4.6.2.1對逾期一個月的電話通知;

　　4.6.2.2逾期二個月的上門催收;

　　4.6.2.3逾期三個月的由復審人員分析逾期情況后，下達催繳通知書;

　　4.6.2.4逾期三個月以上的報市中心征稽執(zhí)法大隊進行催繳同時由市中心審計監(jiān)察科進行核查貸款發(fā)放情況，屬于違規(guī)發(fā)放的進行問責追究責任人責任;

　　4.6.2.5逾期6個月以上的委托法律顧問依法催收。

　　5、各類表格填寫細則

　　5.1樓盤報備：需實地查看并提供主體完工圖片，各樓盤報備后，必須提供建設部門網簽(備案)合同方可申請貸款，未網簽(備案)合同，一律不得受理。項目開發(fā)情況說明需明確樓號、總層數(shù)、單元數(shù)、總戶數(shù)、每種戶型面積等相關內容。

　　5.2個貸申請審批表

　　5.2.1面談需簽注記錄時間，借款人及受理人簽字;

　　5.2.2申請表(一)借款人及配偶公積金信息中信用情況必須登記;

　　5.2.3申請表(二)由借款人自行填寫，工資證明由所在單位加蓋財務章或公章

　　5.2.4申請表(三)⑴購買自住住房的，未提供網簽合同的必須加蓋房地產開發(fā)單位經辦人章及公章;⑵建、翻、修信息必須加蓋施工單位經辦人章及公章;⑶裝修信息承諾人(借款人)必須簽字摁印;⑷商轉公由貸款發(fā)放銀行填寫并蓋章，貸款直接撥入原貸款發(fā)放銀行提供的賬號;

　　5.2.5申請表(四)根據(jù)擔保方式選擇所填信息，⑴質押核保手續(xù)必須填寫完整，不得涂改;⑵擔保方式為自然人階段性保證加房產抵押、開發(fā)商階段性擔保加房產抵押擔保方式的，由借款人簽字摁印同意貸款撥入房地產開發(fā)單位賬戶;⑶開發(fā)單位必須保證辦理預告登記證，并在規(guī)定時間內辦理他項權證后;⑷擔保方式為自然人階段性保證加房產抵押的，保證人簽字摁印凍結公積金賬戶余額;

　　5.2.6申請表(五)自然人保證合同，擔保方式采用自然人階段性擔保加房產抵押的，⑴必須凍結兩名以上擔保人公積金賬戶余額且余額達到貸款金額的10%以上，需擔保人本人簽字摁印;⑵同時保證期限從貸款發(fā)放日至開發(fā)單位他項權證辦理完畢止;⑶經濟適用房的為他項權證辦理完畢后五年止;

　　5.2.6.1采取自然人保證擔保方式的，需擔保人夫婦雙方簽字摁印;

　　5.2.7申請表(六)⑴抵押物為本人或配偶的正確填寫抵押物基本情況相關內容同時完成申請表(七)的所有內容;⑵抵押物為第三人房產抵押時還必須由房屋所有權人、配偶及共有人填寫第三人承諾;

　　5.2.8申請表(七)擔保方式為房產抵押、開發(fā)商階段性保證加房產抵押、自然人階段性保證加房產抵押必須正確填寫;

　　5.2.9申請表(八)借款人家庭月工資收入不足，可增加直系親屬或輔助還款人還款，輔助還款人必須為按時足額繳存住房公積金的職工，直系親屬不受公積金繳存限制，但核定收入必須按細則規(guī)定執(zhí)行;

　　5.2.10申請表(九)承諾人由借款人配偶簽字,有直系親屬、輔助還款人還必須在此承諾書上由輔助還款人(直系親屬)夫婦雙方簽字摁印

　　5.2.11申請表(十)初審、復審、審貸小組同意發(fā)放意見;

　　5.2.12申請表(十一)按順序裝訂個貸檔案。

　　5.3異地貸款公積金繳存證明，需電話告知市中心信貸管理科《異地貸款公積金繳存證明》情況，市中心信貸管理科落實借款申請人異地公積金繳存情況，接電話通知可辦理。

　　5.4六種擔保方式置換申請：

　　5.4..1每月5號前上報市中心信貸管理科《個貸基本情況表》電子版的，并保證貸款紙質檔案、上機信息、《個貸基本情況表》三項統(tǒng)一的，方可開展此項業(yè)務;

　　5.4.2開展六種擔保方式置換業(yè)務：⑴房產抵押置換房產抵押、⑵房產抵押置換自然人聯(lián)保、⑶自然人聯(lián)保置換自然人聯(lián)保、⑷自然人聯(lián)保置換房產抵押、⑸原房產抵押加公積金聯(lián)保置換房產抵押、⑹原房產抵押加公積金聯(lián)保置換自然人聯(lián)保。

　　5.5提前還款審批表，由借款人申請，初審受理人員打印簽字就可辦理。

　　5.6《個貸基本情況表》分為表一、表二，各個貸承辦部門按實際情況如實填報相關內容，每月5號前以電子版形式上報市中心信貸管理科。

　　5.7信用報告提示有貸款或擔保的，由各管理部、辦事處填寫蓋章落實。

　　5.8開發(fā)商階段性擔保加房產抵押時簽訂此合同及擔保人花名。

　　5.9《住房公積金個人貸款委托發(fā)放通知書》為發(fā)放貸款時，受托銀行貸款發(fā)放的依據(jù)。

　　5.10《貸款審批上報核查表》各管理部、辦事處在審貸小組審批通過后三個工作日內以電子版形式上報市中心信貸管理科核查時使用。

　　5.11《個貸統(tǒng)計表》按次月5號前以電子版形式上報市中心信貸管理科，進行擔保方式及貸款金額的統(tǒng)計所用。

　　6、附 則

　　6.1為優(yōu)化資源，合理分配貸款客戶的不均勻性,由市中心調配采取，各管理部、辦事處按就近互助原則，結成對子，共同完成貸款任務，個貸初審由援助部門完成，復審、審批、檔案整理按受援部門審批程序辦理，任務計入援助部門。

　　6.2對各管理部、辦事處所有貸款全部授權的，發(fā)現(xiàn)違規(guī)受理、發(fā)放貸款的或未上報市中心信貸管理科《審貸上報核查表》電子版進行核查的，不得自行發(fā)放的，限期3個工作日整改，三個工作日內仍未整改的由市中心審計監(jiān)察科按市中心《晉中市住房公積金管理中心過錯問責制度》的通知﹛市房金管發(fā)〔2014〕21號﹜進行過錯問責或責任追究，同時暫停該部門貸款受理、發(fā)放職能。

　　6.3全市公積金貸款承辦部門于次月5號前上報市中心信貸管理科當月《個貸發(fā)放統(tǒng)計表》(附表十一)和《個貸基本情況表》等有關報表，在規(guī)定時間未上報的，由市中心信貸管理科報市中心審計監(jiān)察科進行過錯問責，同時從次月起暫停貸款受理發(fā)放工作，整改到位后，由市中心信貸管理科認定，方可辦理業(yè)務。

　　6.4置換業(yè)務此細則出臺前，每月5號前上報市中心信貸管理科《個貸基本情況表》的可開展此項業(yè)務，預告登記證轉換他項權證的不屬于此項內容。

　　6.5此細則出臺后，開發(fā)商階段性擔保加房產抵押擔保方式的，退還階段性保證金的，上報市中心信貸管理科此批退還擔保人員花名進行核對，核對無誤后由市中心財務管理科退還該筆階段性保證金。

　　6.6在個貸業(yè)務辦理過程中，如未完全具備以上條件或有不詳盡、操作不便之處，各管理部、辦事處、市本級信貸窗口不得自行調整，須向市中心信貸管理科進行書面請示，由市中心評估各項指標后，作出準予或不準予貸款批復后書面函復。

　　6.7所有晉中市住房公積金個貸辦法、文本、表格、宣傳資料等有關個貸內容資料，由市中心信貸管理科統(tǒng)一修訂審核并報市中心審批后方可印制使用。

　　6.8個貸辦理時限按照市中心《關于明確個貸時限及流程優(yōu)化的通知》﹝市房金管函〔2014〕11號》文件規(guī)定執(zhí)行。

　　6.9市中心信貸管理科和市中心審計監(jiān)察科將按市中心《晉中市住房公積金管理中心過錯問責制度》﹛市房金管發(fā)〔2014〕21號﹜文件，定期不定期實施檢查、監(jiān)督和指導，確保資金安全運行。

　　6.10本操作細則由市中心信貸管理科負責解釋。

　　6.11原個貸規(guī)程如與本細則不符時，按本細則為準，本細則未明確的仍按原規(guī)程執(zhí)行。

　　6.12本操作細則自發(fā)文之日起執(zhí)行。

　　晉中市住房公積金管理中心

　　二〇一五年五月十三日