一、 如何申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款

（一）職工購買一手期房，應(yīng)向受托銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

（二）職工購買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

二、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件

（一） 申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1．具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

2．申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；

3．具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)；

4．已按規(guī)定支付購房首期房款；

5．具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

6．繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。

（二）繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。

2．職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個(gè)人收入證明。

3．各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時(shí)負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。

4．職工從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個(gè)月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

三、個(gè)人住房公積金貸款的審批時(shí)限

《建設(shè)部 財(cái)政部 中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干問題的指導(dǎo)意見》（建金管〔2005〕5號(hào)）規(guī)定，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

 

四、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需要提交的資料

(一) 個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表；（原件）

(二) 居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(三) 婚姻情況證明；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(四) 購房合同、首期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(五) 收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號(hào)必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號(hào)）；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(六) 《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》及個(gè)人信用報(bào)告；（原件）

(七) 承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復(fù)印件）

辦理場(chǎng)所：各受理網(wǎng)點(diǎn)

五、貸款可貸額度計(jì)算

（一）職工購買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度

一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為50萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。

3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率；

（2）對(duì)擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

（3）對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

4.暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的個(gè)人住房公積金貸款。

（二）家庭購房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡(jiǎn)稱《證明》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。

“認(rèn)貸”以人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個(gè)人信用報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。

2．《報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計(jì)算。

3．非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)。

4．商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報(bào)告》。

5．所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

 

六、貸款期限

住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長(zhǎng)的計(jì)算。

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。

 

八、再次申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)。

九、還款方式

目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

十、個(gè)人住房公積金貸款利率

根據(jù)《中國人民銀行廣州分行轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率并進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》（廣州銀發(fā)〔2015〕154號(hào)），從2015年5月11日起下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率：

一、五年期以下（含五年）貸款利率由現(xiàn)行的3.5%下調(diào)至3.25%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；

二、五年期以上的貸款利率由現(xiàn)行的4 %下調(diào)至3.75%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

以貸款50萬元、期限20年計(jì)算，按等額本息的還款方式，個(gè)人住房公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)約利息支出約12.42萬元。

公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。

十一、申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當(dāng)月提前還款不成功，可在下月再次申請(qǐng)。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

（二）申請(qǐng)條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時(shí)間滿1年以上；

2．申請(qǐng)人當(dāng)前狀態(tài)下沒有逾期；

3．申請(qǐng)人在提前還款申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)，受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

4．申請(qǐng)人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請(qǐng)。

（三）申請(qǐng)時(shí)間：在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）辦理地點(diǎn)：各受理網(wǎng)點(diǎn)

十二、申請(qǐng)展期

（一） 借款人在以下情況可申請(qǐng)展期：

1．收入情況嚴(yán)重下降；

2．家庭成員發(fā)生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請(qǐng)：

1．展期后不能超過最高貸款期限；

2．借款人提供需要展期的書面材料；

3．在還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

4．在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

5．借款人需填寫展期申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

6．審核通過后，即時(shí)按新的還款期限計(jì)算月供款。

十三、申請(qǐng)縮期

借款人如需申請(qǐng)縮短貸款期限，按以下要求申請(qǐng)：

（一）可單獨(dú)提出縮期申請(qǐng)，也可與部分提前還款一并提出申請(qǐng)；

（二）還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當(dāng)月正常還款成功后，下一個(gè)還款月按新的還款期限計(jì)算月供款。

十四、申請(qǐng)還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請(qǐng)：

（一） 確保賬戶足額；

（二） 與受理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，由受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中申請(qǐng)還逾期操作；

（三） 在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四） 可申請(qǐng)償還1期或全部逾期貸款。

十五、申請(qǐng)更換供樓賬號(hào)

借款人如需要更換供樓賬號(hào)，按以下要求申請(qǐng)：

（一） 只能更換主申請(qǐng)人的供樓賬號(hào)；

（二） 借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三） 借款人提供新的供樓賬號(hào)，并掃描至系統(tǒng)中；

（四） 在成功放款后才可提出變更申請(qǐng)；

（五） 在固定還款日及前2天以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（六） 審核通過后，即時(shí)按新的供樓賬戶執(zhí)行。

 

十六、申請(qǐng)變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請(qǐng)：

（一）在成功放款后可提出變更申請(qǐng)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時(shí)按新的還款方式計(jì)算月供款。

十七、申請(qǐng)變更聯(lián)系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯(lián)系方式或通訊地址，可按以下要求申請(qǐng)：

（一）借款人聯(lián)系受理網(wǎng)點(diǎn)，向受理網(wǎng)點(diǎn)提出變更申請(qǐng)；

（二）由受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)“貸前變更—般信息修改”中修改。

（三）操作后即時(shí)生效。

十八、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

十九、購買二手住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請(qǐng)。

二十、承辦個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)

（一）中心受理網(wǎng)點(diǎn)

1．天河區(qū)

咨詢電話：85503869

面簽電話：85503925

抵押辦理：85503507

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

服務(wù)地址：廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號(hào)三銀大廈3樓

2．荔灣區(qū)

咨詢電話：81304063

服務(wù)地址：廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號(hào)2層

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

3．黃埔區(qū)

咨詢電話：

服務(wù)地址：黃埔區(qū)黃埔東路302號(hào)黃埔花園裙樓2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00—11:30，14：00—17:00

4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：新塘鎮(zhèn)荔新13路73號(hào)新塘公積金分理處（農(nóng)商銀行）2樓；荔城街荔園路1號(hào)

5．花都

咨詢電話：36925521

面簽電話：36935112

抵押辦理：86707496

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：花都區(qū)新華街公益路21號(hào)信合大廈南座5樓

6．番禺

咨詢電話：34606606

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-11:30，14:30-17:00

服務(wù)地址：番禺區(qū)德興路37、39號(hào)2樓

7．從化

咨詢電話：37900985

辦理抵押：37900913

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-11:30,14:30-17:00

服務(wù)地址：從化市街口河濱南路93號(hào)

8.海珠區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：新港西路162號(hào)

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

9.白云區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：白云區(qū)機(jī)場(chǎng)路1438號(hào)正陽大廈2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

10.南沙區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：南沙區(qū)進(jìn)港大道22號(hào)39單元（金莎廣場(chǎng)二樓）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五9:00-12:00,14:00-17:00。

（二）銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

目前可以辦理我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（排名不分先后）。

申請(qǐng)人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）辦理和咨詢個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

廣州住房公積金管理中心地址：廣州市華就路12號(hào)19樓咨詢電話：12345