各分中心、管理部，機(jī)關(guān)各處室：

《西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2014年10月22日西安住房公積金管理委員會(huì)二屆五次全體會(huì)議審議通過，并經(jīng)西安市政府法制辦審查同意，現(xiàn)印發(fā)你們，自2015年1月1日起施行，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

西安住房公積金管理中心

2014年12月24日

西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實(shí)《西安市住房公積金管理?xiàng)l例》，根據(jù)《西安市住房公積金貸款管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合本市住房公積金管理工作實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向已正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性住房貸款。

職工購買的自住普通住房包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房等。

第三條 西安住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）為西安地區(qū)住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。

第四條 住房公積金貸款由西安住房公積金管理委員會(huì)按有關(guān)規(guī)定指定，并由公積金中心委托的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理。

第五條 公積金中心承擔(dān)住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。受委托銀行違規(guī)辦理的住房公積金貸款除追究責(zé)任外，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。

第六條 住房公積金貸款實(shí)行貸款擔(dān)保的原則。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第七條 個(gè)人連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月（含）以上，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住普通住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款。對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算。

第八條 職工申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有有效身份證件；

（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）購買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的，須具有建設(shè)、規(guī)劃、土地管理等部門批準(zhǔn)的文件；購買二手房的還需提供公積金中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；

（四）購買住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款；建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金；

（五）同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)不存在尚未還清的住房公積金貸款本息；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 購買自住普通住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價(jià)款的70％。

精裝修房屋和房價(jià)明顯高于本地區(qū)市場平均水平的房屋貸款額度不超過所購買住房合同總價(jià)款的60％。第二套房使用住房公積金貸款購買住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價(jià)款的50%，貸款利率在當(dāng)年基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮1.1倍；第三套房使用住房公積金貸款購買住房的，不予受理。

單筆貸款額度不能超過西安住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高貸款額度。

公積金貸款月償還貸款本息額不得超過家庭月收入的50%。

第十條 購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年；購買二手房的，最長貸款期限20年（須在法定的房屋使用年限內(nèi)）；建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限10年。

借款人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對(duì)距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工確需延長貸款期限的，經(jīng)本人申請(qǐng)并通過特別預(yù)審批，可延長至法定退休年齡后5年。

第十一條 住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款程序

第十二條 售房單位（預(yù)）銷售住房辦理樓型備案時(shí)，需向公積金中心提供以下資料：

（一）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或批準(zhǔn)設(shè)立文件（復(fù)印件）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）

（三）稅務(wù)登記證（復(fù)印件）

（四）企業(yè)開發(fā)資質(zhì)證（復(fù)印件）；

（五）法定代表人身份證件（復(fù)印件）；

（六）國有土地使用證（復(fù)印件）；

（七）建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；

（八）建設(shè)工程規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；

（九）建設(shè)工程施工許可證（復(fù)印件）；

（十）商品房（預(yù)）銷售許可證（復(fù)印件）；

（十一）建設(shè)工程規(guī)劃總平面圖（復(fù)印件）；

（十二）（預(yù)）測(cè)量報(bào)告（復(fù)印件）。

現(xiàn)房銷售的，應(yīng)當(dāng)提供房屋總登記權(quán)屬證明。

第十三條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向公積金中心或受委托銀行提出申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

（一）借款人及配偶身份證（居民身份證或其他有效證件）原件及復(fù)印件；

（二）借款人婚姻證明原件及復(fù)印件；

（三）合法的購房合同、協(xié)議原件；

（四）購房首付款憑證及復(fù)印件；建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的資金證明；

（五）借款人具有穩(wěn)定收入和償還貸款能力的證明；

（六）借款人征信報(bào)告；

（七）借款人及配偶印章；

（八）其他相關(guān)資料。

第十四條 受委托銀行在收到貸款申請(qǐng)及符合要求的各項(xiàng)資料后，與借款人進(jìn)行面談，符合條件的應(yīng)予受理。

第十五條 經(jīng)公積金中心審核批準(zhǔn)的貸款，由借款人與受委托銀行簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。

第十六條 由保證人提供貸款擔(dān)保的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)將借款合同及有關(guān)證明材料轉(zhuǎn)交保證人，辦理擔(dān)保和反擔(dān)保有關(guān)手續(xù)。

第十七條 以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人或受委托銀行應(yīng)到房產(chǎn)抵押登記部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人應(yīng)將有價(jià)證券交受委托銀行收押保管。

第十八條 貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金中心根據(jù)保證人出具的擔(dān)保辦結(jié)證明或借款人出具的房產(chǎn)抵押登記辦結(jié)證明、受委托銀行出具的質(zhì)押辦結(jié)證明，向受委托銀行劃撥貸款資金。受委托銀行按照借款合同約定的時(shí)間、金額和賬戶，發(fā)放貸款。

貸款資金轉(zhuǎn)入售房單位（售房人）或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第五章 貸款擔(dān)保

第十九條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。

第二十條 由保證人提供貸款擔(dān)保的，保證人須與借款人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，同時(shí)有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。

第二十一條 借款人采用住房抵押方式擔(dān)保的，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)，抵押人須與抵押權(quán)人簽訂抵押合同。

第二十二條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人須與受委托銀行簽訂質(zhì)押合同，有價(jià)證券交受委托銀行保管。

第六章 貸款償還

第二十三條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第二十四條 貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

（一）等額本息還款方式。即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，計(jì)算公式為：

（二）等額本金還款方式。即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：

第二十五條 借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期。借款人在每月還款日償還貸款本息。

第二十六條 借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向受委托銀行提出申請(qǐng)。

第二十七條 借款人提前全部還款的，應(yīng)在歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。

借款人提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算以后的月應(yīng)還本息額。

借款人提前還款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不再調(diào)整。

第二十八條 借款人還清貸款本息后，應(yīng)及時(shí)到房產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

第二十九條 個(gè)人住房公積金貸款質(zhì)量可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五級(jí)，其中不良貸款主要包括次級(jí)、可疑和損失三級(jí)：

（一）正常類貸款。指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，正常還款和逾期1—2期可列入正常類貸款。

（二）關(guān)注類貸款。指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，逾期3—6期可列入關(guān)注類貸款。

（三）次級(jí)類貸款。指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其家庭正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，逾期7—9期可列人次級(jí)類貸款。

（四）可疑類貸款。指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，逾期10—12期可列入可疑類貸款。

（五）損失類貸款。指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，逾期本息仍然無法或只能部分收回，逾期13期以上（含13期）可列入損失類貸款。

第三十條 貸款分類先根據(jù)借款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進(jìn)行分類，再根據(jù)借款人違約原因和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

貸款形態(tài)分類應(yīng)遵循不可拆分原則。即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。

第三十一條 貸款分類的程序：

（一）整理、收集信貸檔案資料。由受委托銀行收集借款人的基礎(chǔ)信貸檔案資料，包括借款人的基本情況、借款人償還記錄和催收通知、貸后跟蹤管理報(bào)告等。

（二）貸款初評(píng)。受委托銀行通過整理信貸檔案，結(jié)合調(diào)查、了解的其他最新信息，提出初步意見。

（三）信貸討論。公積金中心組織受委托銀行及保證人對(duì)受委托銀行報(bào)送的分類材料，分類工作認(rèn)定底稿、借款人背景材料等，進(jìn)行討論，對(duì)分類意見不一致的應(yīng)進(jìn)行充分交流、溝通，受委托銀行應(yīng)按照信貸討論的意見對(duì)不符合分類要求的分類資料和信息及時(shí)補(bǔ)充完善。

（四）分類認(rèn)定。公積金中心根據(jù)分類資料和信貸討論意見進(jìn)行綜合判斷，提出分類認(rèn)定意見。

第八章 貸后檢查

第三十二條 公積金中心與受委托銀行應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并進(jìn)行貸后檢查。對(duì)正常類貸款可采取抽查方式不定期進(jìn)行，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，貸后檢查應(yīng)形成書面報(bào)告。

第三十三條 貸后檢查主要通過客戶訪談、實(shí)地檢查等途徑獲取信息，并對(duì)各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響貸款質(zhì)量的各種因素，判斷借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)預(yù)防或補(bǔ)救措施。

第三十四條 貸后檢查的主要方式：

（一）監(jiān)測(cè)還款賬戶。

（二）查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬。

（三）電話訪談。

（四）面談。

（五）實(shí)地檢查。

（六）其他方式。

第三十五條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）通過不良貸款明細(xì)臺(tái)賬，掌握借款人依合同約定歸還貸款本息情況。

（二）跟蹤掌握借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況，及時(shí)更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息。

（三）通過電話、上門訪談等方式與借款人聯(lián)系，了解、掌握借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響其還款能力和誠意的因素變化情況。

（四）通過對(duì)商品房、集資建房項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察，掌握貸款資金使用和工程進(jìn)度、房屋所有權(quán)證辦理情況、抵押登記落實(shí)情況。

（五）有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補(bǔ)充的。

（六）貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度、變化情況及趨勢(shì)。

（七）其他可能影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

第九章 逾期貸款的管理與處置

第三十六條 逾期貸款的催收與處置要及時(shí)進(jìn)行，以降低貸款損失。

（一）借款人第一次未按照合同約定歸還貸款本息，受委托銀行要在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話和短信提示催收，了解違約原因，做好電話記錄，同時(shí)該筆貸款形態(tài)轉(zhuǎn)為“逾期”。

（二）借款人拖欠貸款本息1—2期的，受委托銀行要向借款人發(fā)出書面“催收通知書”，同時(shí)抄送公積金中心及保證人，要視情況要求保證人協(xié)助催收。

（三）借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)3—6期的，公積金中心、受委托銀行及保證人要約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，要求保證人催收或承擔(dān)保證責(zé)任。

（四）借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)6期以上，且沒有實(shí)質(zhì)性解決方案的，經(jīng)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定為次級(jí)類別以上不良貸款的，要追究保證人的擔(dān)保責(zé)任，依法起訴，及時(shí)處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利。

第三十七條 針對(duì)借款人違約原因，采取適當(dāng)處置措施。

（一）對(duì)由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，通過電話、借款人單位協(xié)助等渠道通知借款人及時(shí)歸還拖欠本息。

（二）對(duì)借款人具有還款意愿，但由于收入水平下降，按合同約定歸還貸款本息確實(shí)有困難的，經(jīng)申請(qǐng)批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長借款人還款期限（原則上只能辦理一次）；借款人失去還款能力的，可聯(lián)系保證人、中介機(jī)構(gòu)等協(xié)助將借款人所購房屋轉(zhuǎn)賣，進(jìn)行債務(wù)重組。

（三）對(duì)借款人具有還款能力仍欠款的，屬于保證人提供連帶責(zé)任保證的，要求保證人履行保證責(zé)任，代為償還貸款本息。

（四）對(duì)買賣雙方產(chǎn)生糾紛，在糾紛解決之前，停止提供住房公積金貸款。

第十章 借款合同的變更和終止

第三十八條 借款合同需要變更的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，采用保證擔(dān)保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十九條 借款期限的調(diào)整。在合同履行期間，借款人提出縮短或延長借款期限的，由借款人填寫“貸款期限調(diào)整申請(qǐng)書”，并符合以下規(guī)定：

（一）申請(qǐng)調(diào)整期限的，不得有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用；

（二）借款人先按原月應(yīng)還款額歸還當(dāng)期應(yīng)還本息，期限調(diào)整后新的月應(yīng)還款額自下期還款開始執(zhí)行；

（三）新計(jì)算的月應(yīng)還款額，借款人應(yīng)具有還款能力；

（四）延長期限的，原借款期限與延長期限之和不得超過此類住房公積金貸款的最長期限；

（五）調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從調(diào)整之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，己計(jì)收的利息不再調(diào)整；

（六）對(duì)經(jīng)公積金中心審批同意調(diào)整借款期限的，受委托銀行與借款人、保證人簽訂“貸款合同變更協(xié)議”，并辦理抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)。

第四十條 月應(yīng)還款額的調(diào)整。在合同履行期間，借款人可向公積金中心委托的受委托銀行申請(qǐng)調(diào)整月應(yīng)還款額。

（一）借款人提前部分還款后，如保持原貸款期限不變而申請(qǐng)相應(yīng)調(diào)整月應(yīng)還款額的，受委托銀行在辦理完提前部分還款手續(xù)后應(yīng)按貸款余額、剩余貸款期限重新計(jì)算月應(yīng)還款額，并與借款人、保證人簽訂“貸款合同變更協(xié)議”。

（二）借款人提前部分還款后，如需要調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整月應(yīng)還款額，按調(diào)整貸款期限規(guī)定辦理。

第四十一條 還款方式變更。貸款發(fā)放前，借款人可向公積金中心委托的受委托銀行申請(qǐng)還款方式變更；貸款發(fā)放后，借款人在合同履行期間不可變更還款方式。

第四十二條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，區(qū)分以下兩種情況進(jìn)行處理：

（一）借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)公正的繼承協(xié)議、文件及其簽訂債務(wù)承擔(dān)協(xié)議，并辦理抵押登記或貸款擔(dān)保手續(xù)等，原借款人所購房產(chǎn)應(yīng)繼續(xù)用于抵押。

（二）借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人不同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行在該債權(quán)未獲清償前，有權(quán)依法請(qǐng)求人民法院將借款人財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣以清償借款人的債務(wù)或要求保證人提前履行保證責(zé)任。

第四十三條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第四十四條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第十一章 貸款信息管理和檔案管理

第四十五條 建立貸款臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)包含借款人基本信息、貸款信息（包括合同金額、期限和放款日期等）、權(quán)證信息等信息，貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。

第四十六條 貸款出現(xiàn)逾期，應(yīng)及時(shí)在不良貸款臺(tái)賬中登記借款人首次出現(xiàn)逾期的時(shí)間、拖欠期數(shù)、拖欠本金額、拖欠利息額、不良余額、不良原因、催收措施、催收記錄以及催收結(jié)果。對(duì)通過追究保證人的擔(dān)保責(zé)任，處分抵押物、質(zhì)押權(quán)利收回不良貸款的，要在不良貸款明細(xì)臺(tái)賬中分別記錄收回的具體金額及損失金額。

第四十七條 貸款在申請(qǐng)、審查、發(fā)放和收回等過程中形成的文件和材料要及時(shí)歸檔。公積金中心和受委托銀行要保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

第四十八條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料：

1.住房公積金繳存證明；

2.借款人身份證件（居民身份證或其他有效證件）；

3.借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；

4.借款人婚姻證明；

5.購買住房首期付款證明；

6.合法的購買住房合同及相關(guān)資料；

7.抵押物或質(zhì)物相關(guān)證明；

8.抵押登記備案證明或房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；

9.借款申請(qǐng)審批表；

10.借款合同；

11.抵押合同；

12.質(zhì)押合同；

13.保證合同；

14.保險(xiǎn)單據(jù)；

15.房屋評(píng)估報(bào)告。

（二）貸后管理相關(guān)資料：

1.貸后檢查記錄和檢查報(bào)告；

2.逾期貸款催收通知書；

3.法律仲裁文件；

4.依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件；

5.貸款核銷文件。

（三）其他有關(guān)文件材料。

第四十九條 貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人員應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)貸款文件材料進(jìn)行復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫檔案清單。

第五十條 貸款經(jīng)辦人員應(yīng)按月將貸款檔案移交檔案室。檔案管理員要對(duì)歸檔材料進(jìn)行清點(diǎn)，在檔案移交單上簽字。

第五十一條 檔案管理員應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)檔案卷宗進(jìn)行歸類、編序和排列。

第五十二條 貸款檔案實(shí)行集中統(tǒng)一保管，應(yīng)指定專職或兼職檔案管理員具體負(fù)責(zé)貸款檔案的保管。貸款檔案要有專用檔案庫房（室），檔案庫房（室）要做到防火、防潮、防蟲、防盜等。

第五十三條 貸款檔案借閱要進(jìn)行登記，一般不得借出。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員要對(duì)貸款檔案進(jìn)行核查。

第五十四條 貸款檔案管理人員及查閱使用人員應(yīng)遵守保密制度。

第五十五條 貸款業(yè)務(wù)終結(jié)后，貸款檔案還要保管3年。保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊(cè)后集中銷毀。對(duì)尚未終止信貸關(guān)系、尚未失去法律效力和尚未登記造冊(cè)批準(zhǔn)銷毀的貸款檔案，任何人不得擅自銷毀。

第十二章 監(jiān)督管理

第五十六條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止向借款人發(fā)放貸款，有權(quán)解除借款合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利，要求保證人提前履行保證責(zé)任：

（一）借款人向貸款人提供虛假證明材料的；

（二）借款人未按借款合同約定用途使用貸款的；

（三）抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新抵押（質(zhì)押）的；

（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益毀損、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（五）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自貸款人發(fā)出催還通知書之日起30天內(nèi)，借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

（六）借款人拒絕或阻礙貸款人對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；

（七）借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

（八）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力事件的；

（九）公積金中心及受委托銀行與借款人約定的其他情況。

第五十七條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息，逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)利。

第五十八條 當(dāng)事人發(fā)生糾紛時(shí)，可通過協(xié)商或者調(diào)解解決，協(xié)商調(diào)解不成的，也可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院起訴。

第十三章 附 則

第五十九條 本細(xì)則自2015年1月1日起施行。原《西安市住房公積金四個(gè)實(shí)施細(xì)則》（西房金發(fā)〔2008〕23號(hào)）中的《西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則（暫行）》廢止。