大連市住房公積金管理中心按照市法制辦規(guī)范性文件管理要求，結(jié)合五年來國家、省、市有關(guān)個人住房貸款的相關(guān)政策規(guī)定，對2009年印發(fā)的《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》進行了修訂。此《辦法》業(yè)經(jīng)大連市住房公積金管理委員會審議通過，于今年1月1日起執(zhí)行。

　　修訂后的《辦法》對個貸政策進行了原則性規(guī)定，具體量化條件在與《辦法》配套的《大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則》等操作性文件中加以規(guī)定。

　　《實施細則》(大房金發(fā)【2012】24號)于2012年修訂印發(fā)，有效期至2017年6月30日，中心辦理個貸業(yè)務仍執(zhí)行該《實施細則》相關(guān)規(guī)定。

　　大連市住房公積金管理中心

　　二〇一五年一月七日

　　大連市個人住房公積金貸款管理辦法

　　大房金管發(fā)[2014]3號

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范個人住房公積金貸款行為，支持居民購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《大連市住房公積金管理若干規(guī)定》及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 個人住房公積金貸款，是指大連市住房公積金管理中心(以下稱管理中心)以住房公積金及其他房改資金為來源，委托商業(yè)銀行向住房公積金繳存職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性專項貸款。

　　第三條 貸款業(yè)務由管理中心及其辦事處，以及住房公積金管理委員會委托的銀行(以下稱代辦銀行)辦理。

　　第二章 貸款條件和范圍

　　第四條借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

　　(一)按時、足額繳存住房公積金時間及個人住房公積金賬戶設立時間均符合規(guī)定期限;

　　(二)本人或者其配偶、父母、子女在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，該購建等行為發(fā)生在一年以內(nèi);

　　(三)有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　(四)具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金;

　　(五)提供符合《中華人民共和國擔保法》規(guī)定并經(jīng)管理中心審定的資產(chǎn)作為擔保;

　　(六)符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　對借款人所在單位連續(xù)欠繳住房公積金超過65天(含65天)的不予貸款。

　　第五條  管理中心對購買、建造、翻建、大修自住住房的借款人予以貸款。

　　第三章 貸款程序

　　第六條 借款人申請貸款應填寫《貸款申請表》，并根據(jù)申請貸款的不同類型提供相應的手續(xù)。

　　第七條 管理中心根據(jù)申請人的住房公積金繳交情況、購房情況、本次貸款申請情況、自然情況、借款人及配偶已做審批情況、歷史貸款(含異地貸款)情況、征信情況等進行綜合審查，并自受理申請之日起3個工作日內(nèi)作出準予貸款或不予貸款的答復。

　　第八條 經(jīng)審查符合貸款條件的，由管理中心與借款人簽訂個人住房借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發(fā)放所需貸款。

　　第四章 貸款額度、期限和利率

　　第九條 貸款額度=(借款人月繳存住房公積金基數(shù)×還貸能力系數(shù)+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。

　　最高貸款額度，根據(jù)單人借款或雙人借款，結(jié)合住房公積金及其他房改資金可用量分別確定，報市住房公積金管理委員會通過后執(zhí)行，分為單人貸款最高額度和雙人貸款最高額度。

　　借款人所能享受的貸款額度受單人最高貸款額度和家庭最高貸款額度限制，其中家庭是指借款人及其配偶。

　　貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。貸款成數(shù)(即貸款金額占所購房屋、抵押房屋價值的比例)根據(jù)購房類型的不同及家庭住房貸款情況分別確定。

　　借款人所申請的貸款金額、期限及適用利率，按照等額本息還款法計算的月均還款額不得超過借款申請人(含共同申請人)月繳存住房公積金基數(shù)的規(guī)定比例。

　　借款人在住房公積金貸款不能滿足購房需要時，可以申請部分商業(yè)性貸款，但合計貸款金額不能超過規(guī)定的貸款成數(shù)。

　　第十條 借款人調(diào)整自住房屋時，待原貸款還清后，可享受再次貸款，但累計貸款金額不得超過單人及家庭最高貸款額度。

　　第十一條 貸款最長期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。貸款期限與主借款人年齡之和不超過規(guī)定年齡，房齡加申請貸款期限不得超過40年。

　　第十二條貸款利率按照放款當日中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

　　貸款期限為一年的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新利率。

　　借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。

　　借款合同簽訂后遇中國人民銀行調(diào)整法定利率導致每期還款金額變更的，管理中心不另行通知借款人，借款人可以憑身份證和借款合同到管理中心網(wǎng)站及各營業(yè)大廳查詢、打印新的還款計劃。

　　第五章 貸款償還

　　第十三條 借款人應按借款合同約定的還款方式和實際的還款計劃按月償還貸款本息。

　　第十四條還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請貸款時可以任選其一。

　　第十五條 借款人提前全部或部分還款，要征得管理中心同意，并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　借款人辦理提前全部或部分還款時，可以選擇現(xiàn)金還款方式、住房公積金轉(zhuǎn)賬還款方式、現(xiàn)金還款和住房公積金轉(zhuǎn)賬還款組合方式。

　　辦理提前部分還款時，每次還款額不得低于管理中心規(guī)定金額。

　　第十六條 借款人授權(quán)管理中心自第一個約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款，且該授權(quán)在貸款償還期間不可撤銷。借款人配偶也可委托管理中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款。

　　借款人須在代辦銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶作為還款賬戶，并授權(quán)代辦銀行可隨時以自動轉(zhuǎn)賬方式從該賬戶扣劃資金償還貸款。

　　第六章 貸款擔保

　　第十七條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。他項權(quán)利相關(guān)登記費用由管理中心承擔。

　　第十八條借款人以所購自住普通住房及自有、共有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價值全額用于貸款抵押。

　　抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復抵押，并對抵押物負有維修、保養(yǎng)、保證完好的責任。

　　抵押期內(nèi)，未經(jīng)管理中心同意，抵押人不得將抵押物拆遷、出租、變賣、贈與或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓，不得改變抵押物使用用途。

　　第十九條抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，管理中心向借款人出具抵押注銷登記手續(xù)，借款人到原登記部門辦理解除抵押權(quán)。

　　第二十條借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用簽訂的購房合同的全部權(quán)益抵押。抵押期內(nèi)，管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。

　　第二十一條 借款人可用國債、國有商業(yè)銀行定期存單等管理中心認可的有價證券進行質(zhì)押。采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。

　　第二十二條 對設定的質(zhì)物，在質(zhì)押期滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物毀損或者滅失的，由質(zhì)權(quán)人承擔民事責任。

　　第二十三條借款人用于借款抵押的存量房屋應經(jīng)管理中心招標確定的評估公司進行評估。評估費用由借款人承擔，評估報告正本由管理中心保管。

　　第七章 借款合同的變更和終止

　　第二十四條 借款合同需要變更的，經(jīng)借款人和管理中心協(xié)商一致后，依法簽訂變更協(xié)議。有貸款擔保的，還應征得擔保人的書面同意。

　　第二十五條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人應繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

　　第二十六條 借款人或抵押人(或質(zhì)押人)有下列情形之一的，管理中心有權(quán)單方面宣布借款合同項下的貸款全部提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息或要求抵押人(或質(zhì)押人)承擔相應的擔保責任：

　　(一)借款人使用虛假材料申請借款的;

　　(二)借款人未按合同約定用途使用借款的;

　　(三)未經(jīng)管理中心同意，抵押人將抵押物重復抵押或拆遷、出租、變賣、贈與或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;

　　(四)未經(jīng)管理中心同意，抵押人改變抵押物使用用途的;

　　(五)借款人連續(xù)四個或累計六個付款期未按時償還貸款本息的;

　　(六)借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，無財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人的;

　　(七)借款人的繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費用的義務的;

　　(八)借款人或抵押人違反本合同的任何條款，經(jīng)管理中心指出后未改正的;

　　(九)出現(xiàn)其他可能影響貸款本息償還的情形。

　　第二十七條 借款人在貸款期內(nèi)，對管理中心和代辦銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應予以配合。

　　第二十八條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　第八章 附 則

　　第二十九條 本辦法所稱普通住房的界定，按照國家稅務總局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十條管理中心可根據(jù)本辦法制定實施細則或操作規(guī)程，并報市住房公積金管理委員會備案。

　　第三十一條 本辦法自2015年1月1 日起施行，有效期至2019年12月31日。