北京住房公積金管理中心各單位、中國(guó)工商銀行股份有限公司北京市分行各經(jīng)營(yíng)管理支行及分行營(yíng)業(yè)部：

　　根據(jù)《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字[2004]95號(hào))的規(guī)定，自2005年1月1日起，北京住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“中心”)對(duì)新申請(qǐng)的住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱“貸款”)實(shí)行中心作為貸款核算主體，貸款的還款業(yè)務(wù)采用自由還款方式。現(xiàn)就中心(不含中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心及北京鐵路分中心)核算主體方式下委托中國(guó)工商銀行股份有限公司北京市分行(以下簡(jiǎn)稱“分行”)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的操作流程及規(guī)范要求通知如下：

　　一、主辦行及賬戶設(shè)立

　　(一)確定中國(guó)工商銀行股份有限公司北京市西客站支行作為中心核算主體方式下委托分行發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的主辦行(以下簡(jiǎn)稱“主辦行”)，分行下屬各公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行為具體經(jīng)辦支行(以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)辦支行”)。

　　(二)中心在主辦行設(shè)立住房公積金存款專戶，用于貸款中心及各管理部的貸款發(fā)放、本息回收的資金結(jié)算。

　　(三)中心在主辦行設(shè)立委托貸款基金賬戶，各經(jīng)辦支行同時(shí)新設(shè)立一個(gè)用于內(nèi)部核算的委托貸款基金賬戶，用于中心作為核算主體方式下，新申請(qǐng)貸款的發(fā)放。貸款中心及各管理部不再單獨(dú)設(shè)立委托貸款基金賬戶。

　　(四)2004年12月31日前，各經(jīng)辦支行為其對(duì)應(yīng)的各管理部開(kāi)設(shè)的委托貸款基金賬戶仍然保留，用于原有存量貸款的收回，在實(shí)行中心核算主體方式后，不再發(fā)放新增貸款。

　　上述委托貸款基金賬戶，是指分行為發(fā)放住房公積金貸款而開(kāi)設(shè)的內(nèi)部賬戶，該賬戶只用于貸款的發(fā)放及收回(此處所指收回，僅限于存量貸款)，由于該賬戶為銀行內(nèi)部賬戶，因此無(wú)需中心進(jìn)行賬戶的開(kāi)立手續(xù)，而由銀行內(nèi)部自行設(shè)立。

　　二、貸款發(fā)放準(zhǔn)備

　　(一)貸款中心及各管理部在貸款審核過(guò)程中，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定告知借款申請(qǐng)人(以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)人”)提供本人在分行轄內(nèi)開(kāi)辦的借記卡或活期儲(chǔ)蓄存折，用于貸款的還款。用于還款的卡、折可以單獨(dú)申請(qǐng)也可使用已有的卡、折。

　　(二)經(jīng)辦支行接到貸款中心或管理部開(kāi)出的《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款審核確認(rèn)書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《審核確認(rèn)書(shū)》)及申請(qǐng)人相關(guān)貸款資料后，進(jìn)行相關(guān)核對(duì)、申請(qǐng)人信息的錄入以及貸款資料的簽章工作。

　　1. 按照《關(guān)于規(guī)范個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款款項(xiàng)劃付有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金個(gè)貸[2005]44號(hào))、《北京市住房資金管理中心個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款二手房貸款和商品房現(xiàn)房貸款操作規(guī)范》([2002]京房資中心計(jì)字第062號(hào))以及《關(guān)于規(guī)范二手房住房公積金貸款首付款證明書(shū)及劃款協(xié)議有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金貸款〔2006〕11號(hào))的有關(guān)規(guī)定對(duì)《售房人銀行開(kāi)戶情況說(shuō)明》或《集資合作建房開(kāi)戶情況說(shuō)明》或《售房人(委托收款)銀行開(kāi)戶情況說(shuō)明》以及二手房使用的《證明書(shū)》或《劃款協(xié)議》(以下均簡(jiǎn)稱“開(kāi)戶情況說(shuō)明”)與《借款合同》中收款人名稱、款項(xiàng)劃付行、款項(xiàng)劃付賬號(hào)等信息進(jìn)行核對(duì)，確保二者相符后才能辦理放款手續(xù)。如發(fā)現(xiàn)上述信息核對(duì)不一致等問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與貸款中心或管理部聯(lián)系，由貸款中心或管理部處理。

　　2. 驗(yàn)證申請(qǐng)人還款卡或存折的有效性,若發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與貸款中心或管理部聯(lián)系，由貸款中心或管理部處理。

　　3. 以上核對(duì)工作完成后，在工行住房公積金貸款臺(tái)賬管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“工行臺(tái)賬系統(tǒng)”)錄入申請(qǐng)人相關(guān)信息。

　　4. 經(jīng)辦支行根據(jù)《審核確認(rèn)書(shū)》，完成《借款合同》、《住房公積金貸款委托合同》、《委托貸款通知單》等個(gè)人貸款有關(guān)資料復(fù)核簽章工作。

　　(三)經(jīng)辦支行在確定貸款發(fā)放日后，在相關(guān)合同、單據(jù)上填寫(xiě)貸款賬號(hào)、放款日期等內(nèi)容，并登陸工行臺(tái)賬系統(tǒng)，制作《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款明細(xì)單》(以下簡(jiǎn)稱《撥款明細(xì)單》)，加蓋業(yè)務(wù)用章后送交貸款中心或管理部。同時(shí)，按照中心《關(guān)于規(guī)范個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款歸檔有關(guān)問(wèn)題的通知》(京房公積金個(gè)貸[2005]64號(hào))的規(guī)定，將需貸款中心或管理部、擔(dān)保中心留存的貸款檔案資料一并返回。

　　《撥款明細(xì)單》上要注明擬發(fā)放貸款的申請(qǐng)人編號(hào)、申請(qǐng)人姓名、證件號(hào)碼、借款金額、借款期限和撥款日期、銀行扣款賬號(hào)，其中前五項(xiàng)應(yīng)與貸款中心或管理部開(kāi)出的《審核確認(rèn)書(shū)》明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致;“銀行扣款賬號(hào)”與《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款還款賬戶確認(rèn)書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《還款賬戶確認(rèn)書(shū)》)明細(xì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容一致;“撥款日期”需是遞送《撥款明細(xì)單》的三個(gè)工作日后。

　　經(jīng)辦支行應(yīng)在接到貸款中心或管理部出具的《審核確認(rèn)書(shū)》及申請(qǐng)人相關(guān)貸款資料后的三個(gè)工作日內(nèi)完成上述工作。

　　三、貸款的發(fā)放

　　(一)中心撥付貸款資金

　　1. 貸款中心或管理部根據(jù)經(jīng)辦支行提供的《撥款明細(xì)單》，填寫(xiě)《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款申請(qǐng)表》(以下簡(jiǎn)稱《撥款申請(qǐng)表》)，在擬放款日期的兩個(gè)工作日前，通過(guò)中心個(gè)貸系統(tǒng)上報(bào)到中心會(huì)計(jì)處。

　　2. 中心會(huì)計(jì)處審核《撥款申請(qǐng)表》后，在貸款發(fā)放日前一個(gè)工作日向主辦行提交付款憑證，從中心住房公積金存款專戶撥付貸款資金到委托貸款基金賬戶，同時(shí)附加蓋中心印章的《個(gè)貸撥款申請(qǐng)單統(tǒng)計(jì)表》(附件1)，注明放款銀行名稱、管理部名稱、放款金額、申請(qǐng)表編號(hào)、放款人數(shù)。

　　3. 中心會(huì)計(jì)處在貸款發(fā)放日當(dāng)天上午10：00前，將《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款放款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《放款明細(xì)表》)放置在中心服務(wù)器上，通過(guò)專線分行每日定時(shí)下載該數(shù)據(jù)包。如某一工作日無(wú)放款數(shù)據(jù),中心會(huì)計(jì)處也應(yīng)將《放款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間放置在中心服務(wù)器上。

　　(二)主辦行向經(jīng)辦支行劃轉(zhuǎn)委托貸款基金

　　主辦行在接到中心會(huì)計(jì)處劃轉(zhuǎn)的貸款資金后,須于當(dāng)日(貸款發(fā)放日的前一個(gè)工作日)依照中心《個(gè)貸撥款申請(qǐng)單統(tǒng)計(jì)表》填制特種轉(zhuǎn)賬憑證向各經(jīng)辦支行劃轉(zhuǎn)委托貸款基金。

　　(三)經(jīng)辦支行放款

　　1. 經(jīng)辦支行在貸款發(fā)放日當(dāng)天上午10:00后，登陸工行臺(tái)賬系統(tǒng)調(diào)出申請(qǐng)人的合同信息，并打印一式五聯(lián)的放款單及《放款明細(xì)表》。將《放款明細(xì)表》與收到主辦行劃轉(zhuǎn)的委托貸款基金進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后將貸款資金劃入《開(kāi)戶情況說(shuō)明》指定的售房人或收款人賬戶中。

　　(1)放款當(dāng)日，若因售房人或收款人賬戶信息錯(cuò)誤等原因?qū)е路趴钯Y金退回經(jīng)辦支行委托貸款基金賬戶的，視為放款失敗。

　　(2)放款當(dāng)日，若遇特殊情況(如銀行系統(tǒng)原因)當(dāng)天未能將款項(xiàng)劃出，應(yīng)于第二個(gè)工作日劃出;第二個(gè)工作日仍無(wú)法劃出，視為放款失敗。

　　(3)若因售房人或收款人賬戶信息錯(cuò)誤等原因?qū)е路趴钯Y金于放款日后退回經(jīng)辦支行委托貸款基金賬戶的不視為放款失敗，退回的放款資金仍暫收在經(jīng)辦支行的委托貸款基金賬戶中，各經(jīng)辦支行應(yīng)及時(shí)通知貸款中心或管理部，與貸款中心或管理部共同聯(lián)系申請(qǐng)人更改售房人或收款人賬戶信息，經(jīng)辦支行根據(jù)正確的《開(kāi)戶情況說(shuō)明》再次劃款，直至款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)成功。

　　若經(jīng)辦支行在放款日上午10:00后,未收到《放款明細(xì)表》,須及時(shí)與分行聯(lián)系。

　　2. 放款成功后，經(jīng)辦支行應(yīng)于貸款發(fā)放當(dāng)日，登陸工行臺(tái)賬系統(tǒng)，確定貸款發(fā)放日，并設(shè)定放款成功與未成功標(biāo)識(shí)。該貸款發(fā)放日應(yīng)與《借款合同》日期保持一致。

　　3. 放款后，工行臺(tái)賬系統(tǒng)自動(dòng)生成《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款放款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《放款結(jié)果明細(xì)表》)，并生成《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》)，于貸款發(fā)放日后的第一個(gè)工作日上午12：00前將《放款結(jié)果明細(xì)表》及《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》通過(guò)專線傳回中心服務(wù)器。

　　4. 對(duì)于放款失敗的，經(jīng)辦支行應(yīng)于貸款發(fā)放日后的第一個(gè)工作日將失敗款項(xiàng)退回主辦行委托貸款基金賬戶，主辦行當(dāng)天將款項(xiàng)劃回中心住房公積金存款專戶。

　　(四)扣款賬號(hào)核對(duì)及修改

　　1. 中心會(huì)計(jì)處將《扣款賬號(hào)核對(duì)結(jié)果明細(xì)表》核對(duì)后，導(dǎo)入中心個(gè)人住房貸款管理系統(tǒng)，核對(duì)結(jié)果不一致的借款人信息通過(guò)中心個(gè)人住房貸款管理系統(tǒng)返還至貸款中心或管理部，并在信息中說(shuō)明不一致的字段：“姓名不一致”、“證件號(hào)不一致”、“扣款賬號(hào)不一致”。

　　(1)對(duì)于“扣款賬號(hào)不一致”的，即銀行系統(tǒng)中沒(méi)有該借款人的扣款賬號(hào)，貸款中心或管理部應(yīng)將留存的借款人還款卡或存折復(fù)印件與系統(tǒng)中的扣款賬號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如扣款賬號(hào)有誤，進(jìn)行修改并上報(bào)給會(huì)計(jì)處，會(huì)計(jì)處將修改后的扣款賬號(hào)信息傳輸給分行進(jìn)行二次核對(duì)。此項(xiàng)工作貸款中心或管理部應(yīng)在2個(gè)工作日完成。

　　(2)對(duì)于“姓名不一致”或“證件號(hào)不一致”的， 貸款中心或管理部將留存的借款人證件、還款卡或存折復(fù)印件與系統(tǒng)中的申請(qǐng)人姓名、證件號(hào)、扣款賬號(hào)進(jìn)行核對(duì)，如扣款信息無(wú)誤，需向經(jīng)辦支行出具《核對(duì)借款申請(qǐng)人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書(shū)》(附件2)，并將借款人證件和還款卡或存折復(fù)印件附后。

　　2. 經(jīng)辦支行在收到《核對(duì)借款申請(qǐng)人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書(shū)》后，及時(shí)與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息進(jìn)行核對(duì)，并向貸款中心或管理部出具《核對(duì)借款申請(qǐng)人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》(附件3)。

　　3. 貸款中心或管理部根據(jù)《核對(duì)借款申請(qǐng)人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》，對(duì)于分行可以確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息一致的，在貸款軟件中進(jìn)行確認(rèn)，并終止扣款賬號(hào)核對(duì)業(yè)務(wù);對(duì)于工商銀行確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息不一致的，貸款中心或管理部通知借款人到貸款中心或管理部及銀行辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)于借款人提供的還款卡或存折開(kāi)戶人與借款人姓名不符的，貸款中心或管理部須要求借款人在經(jīng)辦支行辦理手續(xù)后，及時(shí)到貸款中心或管理部辦理還款卡或存折變更手續(xù)，并在貸款軟件中確認(rèn)扣款賬號(hào)信息不一致，終止扣款賬號(hào)核對(duì)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入還款賬戶變更手續(xù)。待借款人重新辦理變更手續(xù)時(shí)，貸款中心或管理部應(yīng)按照還款賬戶變更處理。

　　(五)還款賬戶變更

　　借款人還款賬戶變更后，貸款中心或管理部應(yīng)及時(shí)將變更后的《還款賬戶確認(rèn)書(shū)》提供給經(jīng)辦支行，經(jīng)辦支行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行信息修改。

　　(六)經(jīng)辦支行返回借款人貸款資料

　　在貸款發(fā)放后，經(jīng)辦支行返回借款人貸款有關(guān)合同資料。同時(shí)留存銀行應(yīng)歸檔的貸款檔案資料。

　　四、貸款的回收

　　(一)中心發(fā)送扣款數(shù)據(jù)

　　1. 中心會(huì)計(jì)處在扣款日前一個(gè)工作日上午12:00前，將《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款自由還款方式的扣款明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱“自由還款方式的扣款明細(xì)表”)放置在中心服務(wù)器上，分行每日定時(shí)下載該數(shù)據(jù)包。如某一日無(wú)扣款數(shù)據(jù), 中心會(huì)計(jì)處也應(yīng)將《自由還款方式的扣款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時(shí)間放置。

　　2. 扣款日如遇節(jié)假日，中心會(huì)計(jì)處于節(jié)假日前一個(gè)工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個(gè)工作日的《自由還款方式的扣款明細(xì)表》傳遞給分行。

　　(二)分行批量扣款

　　1. 在扣款日當(dāng)天，分行根據(jù)中心會(huì)計(jì)處提供的扣款數(shù)據(jù)批量扣劃相應(yīng)款項(xiàng)(扣款規(guī)則按《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款業(yè)務(wù)實(shí)行核算主體有關(guān)問(wèn)題的函》“京房公積金中心個(gè)貸字[2004]82號(hào)”中的規(guī)定執(zhí)行)，并在扣款日后的第一個(gè)工作日生成《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡(jiǎn)稱“自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表”)，于上午12:00前通過(guò)專線傳遞回中心服務(wù)器。

　　2. 扣款日如遇節(jié)假日，分行在節(jié)假日期間按天進(jìn)行扣劃，并將每天的扣劃結(jié)果生成《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》，由分行通過(guò)專線在節(jié)假日后第一個(gè)工作日將節(jié)假日期間的扣劃結(jié)果傳遞回中心服務(wù)器，節(jié)假日后第二個(gè)工作日將節(jié)假日后第一個(gè)工作日的扣劃結(jié)果傳遞回中心服務(wù)器。

　　3. 主辦行應(yīng)在扣劃日后的第一個(gè)工作日將進(jìn)賬憑證回單提交中心會(huì)計(jì)處。

　　(三)中心返還扣款及相關(guān)數(shù)據(jù)

　　中心應(yīng)將扣劃成功的扣款數(shù)據(jù)及相關(guān)信息按分行要求的數(shù)據(jù)格式，于扣劃成功的第二個(gè)工作日上午12：00前傳遞回分行，以便分行及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬相關(guān)信息的更新。

　　五、中心應(yīng)于每月月初10個(gè)工作日內(nèi)將上月的《住房公積金貸款還款表》(附件4)加蓋業(yè)務(wù)印章后，提供給分行。

　　六、本業(yè)務(wù)操作規(guī)范僅適用于中心實(shí)行核算主體后辦理貸款使用。實(shí)行核算主體前發(fā)放的公積金貸款收回按原規(guī)定執(zhí)行。

　　特此通知。

　　附件：1、《個(gè)貸撥款申請(qǐng)單統(tǒng)計(jì)表》

　　2、《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息通知書(shū)》

　　3、《核對(duì)借款人扣款賬號(hào)相關(guān)信息結(jié)果表》

　　4、《住房公積金貸款還款表》

　　北京住房公積金管理中心

　　中國(guó)工商銀行股份有限公司北京市分行

　　二○○六年十一月十六日